Kann eine vorzeitige Auszahlung von einem traditionellen IRA in zwei Teilen erfolgen?

Nehmen wir an, dass wir bereits festgestellt haben, dass eine vorzeitige Abhebung von einem traditionellen IRA vorgenommen wird und dass es sich nicht um eine der steuerfreien Bedingungen handelt. Ich bin mir der entgangenen Opportunitätskosten, der Steuern usw. bewusst.

Was mich interessiert, ist der beste Weg (dh aus Kostengründen optimal), um die Auszahlung durchzuführen, vorausgesetzt, man plant auch, die Steuern von den abgehobenen Geldern zu zahlen.

Mir ist bekannt, dass für eine Auszahlung eine sofortige Strafe von 10 % für eine vorzeitige Auszahlung anfällt und dass die Strafe auf den gesamten abgehobenen Betrag gezahlt wird. Ich weiß auch, dass die Auszahlung der Einkommensteuer zum normalen Steuersatz des Antragstellers unterliegt.

Meine erste Frage ist: Wird der Gesamtbetrag oder der Strafbetrag nach 10 % besteuert? Ich würde davon ausgehen, dass es sich um den Betrag nach der Strafe handelt, da dies tatsächlich das Einkommen ist, wollte aber sicher sein.

Meine nächste Frage ist: Wie kann ich das Geld am besten abheben? Meiner Meinung nach können Sie einen Steuervorteil erzielen, indem Sie zunächst den Betrag, den Sie verwenden möchten, + die 10% Strafe ziehen und ihn nach Bedarf verwenden. Nehmen Sie dann im nächsten Kalenderjahr eine zweite Abhebung vor, um die Steuern für die erste Abhebung zu zahlen, und stellen Sie sicher, dass Sie genug abheben, um die Steuern der ersten Abhebung zuzüglich der Strafe von 10 % und der Steuern für die neue Abhebung zu decken. Auf diese Weise könnten Sie Ihre Steuerklassen für beide Jahre besser verwalten und es wäre einfacher, in der niedrigstmöglichen Steuerklasse zu bleiben (im Gegensatz dazu, alles auf einmal herauszunehmen, was Ihre Steuerklasse für dieses Jahr eher erhöhen würde). . Macht dieses Szenario Sinn und ist es möglich/legal?

Wenn es hilft, hier sind einige konkrete Zahlen für mein spezifisches Szenario (obwohl ich an allgemeinen Antworten interessiert bin, um der gesamten Community zu helfen). Ich bin verheiratet und melde mich zusammen. Das Haushaltseinkommen liegt bei etwa 200.000 $ (schwankt mit dem Jahresendbonus). Ich beabsichtige, nutzbare Nettomittel in Höhe von ca. $100.000 - $120.000 von einer traditionellen IRA. Die Gesamtabhebung, wenn alles gesagt und getan ist, muss etwa 200.000 $ betragen, um 10 % Strafe + Einkommenssteuer zu berücksichtigen. Die relevanten Steuerklassen für 2015 sind:Steuerklassen

Auch hier interessiert mich nicht, ob das eine gute Idee ist. Ich bin gespannt, wie ich vorgehen soll, wenn ich davon ausgehe, dass die Frage nach der "guten Idee" bereits angesprochen wurde. Danke!

Antworten (2)

Kurze Antwort: Macht nichts - es basiert sowieso alles auf Prozentzahlen. Wenn Transaktionskosten anfallen (z. B. Verkaufsprovisionen für Aktien), erledigen Sie alles auf einmal.

Die geschuldeten Steuern basieren auf dem gesamten abgehobenen Betrag, einschließlich der Steuerstrafe von 10 %. Ihr Finanzinstitut wird wahrscheinlich anbieten, 20 % für Steuern einzubehalten (einige geben Ihnen die Wahl, andere tun es einfach). Die 20 % können Ihren tatsächlichen Einkommensteuersatz widerspiegeln oder auch nicht. Unabhängig davon wird Ihnen die zusätzliche Strafe von 10 % berechnet, wenn Sie Ihre Steuererklärung im nächsten Jahr einreichen. Sie wird der geschuldeten Steuer hinzugerechnet. In dieser Hinsicht ist es eine Art „geheimer Preis“, der zurückkommt, um dich zu beißen, da du es nicht gesehen hast, als du das Geld von der IRA bekommen hast.

Wäre es nicht immer noch vorteilhaft, in mehreren Jahren mehr von der Entnahme in die 28-%-Steuerklasse als in die 33-%-Steuerklasse zu legen?
@AlexB, es gibt eine geringfügige Einsparung (Wortspiel beabsichtigt) für die Verteilung der Abhebungen auf mehrere Jahre. Es ist amüsant, dass OP besorgt ist über den marginalen Unterschied zwischen 28 % und 35 % Steuerklassen, sich aber überhaupt nicht darum zu kümmern scheint, volle (nicht marginale) 10 % an Strafen zu verschenken.

Die IRA kümmert sich nicht so sehr um das Bruttoeinkommen als um Ihr zu versteuerndes Einkommen. Da rechnet man.

Ja, 10 % entfallen auf die Bruttoentnahme, und die Bruttoentnahme wird auch zum steuerpflichtigen Einkommen hinzugerechnet.

Von dem, was Sie angeboten haben, sehen wir wahrscheinlich 28/33 % für die Einkommenssteuer plus die Strafe von 10 %.

Kann eine vorzeitige Auszahlung von einem traditionellen IRA in zwei Teilen erfolgen?
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