Warum nicht nur IRA für die Investition von besteuertem Einkommen verwenden?

Mein Verständnis von IRA ist, dass das Abheben bis zu dem Betrag, der eingezahlt wurde, keine Steuerstrafe nach sich zieht. Ich kann also grundsätzlich jeden Betrag an versteuertem Einkommen, den ich beisteuere, abheben. Es scheint einfach zu schön, um wahr zu sein. Gibt es irgendwelche Nachteile bei der Verwendung von IRA zur Investition von persönlichem Einkommen?

Was passiert zum Beispiel, wenn ich 10.000 Aktien mit persönlichem Einkommen kaufe und die Aktie um 5.000 fällt und ich 10.000 abhebe. Werden die zusätzlichen 5.000, die ich abhebe, besteuert oder nicht?

Die Prämisse Ihrer Frage ist etwas falsch. Was Sie über den Bezug der Vorruhestandsregelung bis zu Ihrem Beitrag beschreiben, gilt nur für eine ROTH IRA. Keine normale IRA.
Ok, ich habe gelesen, dass Sie es technisch tun können, aber ein spezielles Formular, 8606, benötigen.
Was Sie gelesen haben, ist falsch. unabhängig davon, ob Sie das Formular 8606 verwenden oder nicht. Wenn der IRA sowohl Vorsteuer- als auch Nachsteuergelder enthält, werden Entnahmen immer zwischen dem Vorsteuerbetrag (einschließlich Vorsteuerbeiträgen, allen Erträgen/ Wachstum im IRA, einschließlich Gewinn/Wachstum des Nachsteuerbetrags) anteilig berechnet. Steuerbeiträge) und den Beitragsbetrag nach Steuern). Denken Sie auch daran, dass Sie in den Augen des IRS nur einen (traditionellen) IRA haben, unabhängig davon, wie viele verschiedene Depotbanken darin investiert sind, und Sie daher keine Spiele wie dieses IRA- Konto spielen können, das nur Geld nach Steuern hat darauf.
Alle Abhebungen werden zwischen besteuerten, nicht besteuerten und Einnahmen anteilig berechnet. Aber Sie müssen immer noch das 8606-Formular einreichen. Danke.
Nein, der Vorsteueranteil besteht aus allen Vorsteuerbeiträgen zuzüglich aller Erträge und Zuwächse der Vorsteuer- sowie der Nachsteuerbeiträge. Der Nachsteueranteil besteht nur aus den Nachsteuerbeiträgen; das Ergebnis und Wachstum der Beiträge nach Steuern sind im Vorsteueranteil enthalten; Darauf hast du noch keine Steuern bezahlt. Es ist nur in einem Roth IRA, dass alle Beiträge nach Steuern und Einnahmen steuerfrei sind, wenn sie rechtzeitig zurückgezogen werden.

Antworten (1)

Was passiert zum Beispiel, wenn ich 10.000 Aktien mit persönlichem Einkommen kaufe und die Aktie um 5.000 fällt und ich 10.000 abhebe. Werden die zusätzlichen 5.000, die ich abhebe, besteuert oder nicht?

Sie können kein Geld abheben, das Sie nicht haben, wenn der Wert Ihrer Investition von 10.000 halbiert wird, können Sie höchstens 5.000 abheben.

In einem Roth IRA tragen Sie Dollar nach Steuern bei und können daher Ihre Beiträge vor dem Ruhestand ohne Steuerbelastung und ohne Strafe abheben, im Gegensatz zu einem 401k oder einem traditionellen IRA, bei dem eine vorzeitige Abhebung zu einer Strafe zusätzlich zu den durch die Auszahlung geschuldeten Steuern führen kann .

IRAs sind steuerbegünstigt und sollten priorisiert werden, die meisten Leute priorisieren die Maximierung der jährlichen IRA-Beiträge, nur um ihre volle Arbeitgeberübereinstimmung auf 401k zu erhalten (falls zutreffend).

Der Hauptnachteil eines IRA ist die niedrige jährliche Beitragsgrenze, die es unpraktisch macht, es als Ihr einziges Instrument zum Sparen/Investieren in den Ruhestand zu verwenden.

Das. Der maximale Beitrag beträgt 6.000 für alle Ihre IRAs. Ich habe gelesen, dass Sie technisch gesehen Nachsteuerbeiträge zur traditionellen IRA-Steuer frei nehmen können, aber ein Formular ausfüllen müssen, im Grunde eine Aufzeichnungslast. Nein bei ROTH.
Was ich in Bezug auf die Mathematik meine, die sich nicht summiert hat, ist, wenn Sie Ihren Beitrag abheben, aber der Wert des Kontos gesunken ist, als würden Sie nur von Steuergeldern abheben? Sagen wir, ich habe 10.000 vor Steuern, dann leiste ich 10.000 Beitrag nach Steuern, dann fällt der Kontowert auf 15.000, dann ziehe ich 10.000 ab, werden die gesamten 10.000 nicht besteuert? Ich denke, es ist nur eine theoretische Frage.
Ah, ich verstehe, was Sie dort fragen, ja, Sie müssen das Formular 8606 einreichen, wenn Sie nicht abzugsfähige Beiträge (nach Steuern) an eine traditionelle IRA leisten, damit Sie auf die Abhebungen nicht besteuert werden. Ich weiß nicht auf Anhieb, ob Sie 50 % Vorsteuer- und 50 % Nachsteuerbeiträge geleistet haben und Ihre Investitionen dann 50 % des Kontowerts verloren haben, wenn Sie einfach sagen könnten, dass die Vorsteuerseite verloren gegangen ist. aber ich denke, solange Sie weniger als die gesamten Beiträge nach Steuern abheben, würde es niemand in Frage stellen.
@the_prole HartCOs Kommentar zum Abheben von Geld nur aus dem Nachsteuerteil ist falsch. Alle Gelder, die aus einem IRA kommen und sowohl Vorsteuer- als auch Nachsteuergelder enthalten, werden vom IRS als anteilig zwischen dem Vorsteueranteil und dem Nachsteueranteil des Geldes angesehen. Der IRA-Besitzer kann behaupten , dass nur die Nachsteuergelder abgezogen wurden, aber der IRS wird dies ablehnen und dem IRA-Besitzer eine Rechnung über die fällige Steuer schicken.
Alle Abhebungen werden zwischen besteuerten, nicht besteuerten und Einnahmen anteilig berechnet. Aber Sie müssen immer noch das 8606-Formular einreichen. Danke.
@DilipSarwate Also gilt FIFO nicht, es basiert ausschließlich auf der Beitragsaufteilung? Können Sie eine Quelle teilen, die das etwas klar erklärt?
IRS Pub 590b hat Arbeitsblätter und Musterformulare 8606, die veranschaulichen, wie alles funktioniert, und es hängt vom IRA-Saldo am Ende des Vorjahres und am Ende des Jahres der Auszahlung ab. Aber das Nettoergebnis ist der Betrag nach Steuern wird nicht zurückgezogen, bis das allerletzte IRA-Konto endgültig geschlossen ist. Und diejenigen, die einen Backdoor-Roth machen, machen besser nur einen pro Jahr.
Warum nicht nur IRA für die Investition von besteuertem Einkommen verwenden?
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