Zählt eine Auszahlung von 10.000 $ für den ersten Hauskauf auf die Roth IRA-Basis?

Zählt eine Auszahlung von 10.000 $ für den ersten Hauskauf auf die Roth IRA-Basis? Ich muss wissen, wie viel ich nach dieser qualifizierten Auszahlung von 10.000 $ abheben kann (vorausgesetzt, ich bin seit mehr als 5 Jahren in der Roth IRA und ich bin jünger als 59 1/2 Jahre).

Mit anderen Worten, sagen wir, ich habe 30.000 $ an Beiträgen zur Roth IRA und dann wuchs mein Konto um 20.000 $ (Roth IRA-Aktieninvestitionen), also habe ich jetzt 50.000 $. Ich brauche etwas Geld und muss meine Roth IRA anzapfen, also möchte ich wissen, wie viel ich noch steuer- und straffrei abheben kann.

Ist meine Basis immer noch 30.000 Dollar nach 10.000 Dollar für das Haus oder habe ich nur noch 20.000 Dollar für die Basis übrig? Ich denke, ich sollte immer noch 30.000 Dollar als Basis übrig haben, da das 10.000-Dollar-Haus qualifiziert und ein Sonderfall war. Lass es mich wissen, bitte.

Antworten (2)

TL;DR: Nein , es zählt nicht gegen die Roth IRA-Basis.

Sie können dies herausfinden, indem Sie sich Formular 8606 Teil III ansehen, das der Teil für Ausschüttungen von Roth IRA ist.

Zeile 19 ist die Summe der nicht qualifizierten Ausschüttungen plus qualifizierter erstmaliger Eigenheimkäufer-Ausschüttungen. Du würdest hier 10000 Dollar anlegen. Dann würden Sie 10.000 $ in Zeile 20 (qualifizierte Erstkäuferkosten) abziehen, um 0 $ in Zeile 21 zu erhalten. Sie geben Ihre Basis in Zeile 22 ein, aber da Zeile 21 0 war, hören Sie auf. Du ziehst nichts von deiner Basis ab. Wenn Sie mehr als 10.000 US-Dollar herausnehmen, wird nur der Teil über 10.000 US-Dollar von Ihrer Basis abgezogen.

Von Schwab

Mit einer Roth sind Beitragsabhebungen immer steuerfrei, weil Sie das Geld bereits versteuert haben. So fallen Einkommensabhebungen von bis zu 10.000 US-Dollar unter die Befreiung für Eigenheimkäufer, vorausgesetzt, Sie haben den Roth seit mehr als fünf Jahren. Wenn Sie jedoch mehr als 10.000 US-Dollar an Einnahmen abheben, unterliegt dieses Geld sowohl der normalen Einkommenssteuer als auch der Strafe von 10 Prozent.

Dies beantwortet nicht wirklich die Frage des OP, ob er im Rahmen der Eigenheimkäufer-Ausnahme Einkünfte abheben kann, ohne seine Beitragsgrundlage zu senken.
"So fallen Einkommensabhebungen von bis zu 10.000 US-Dollar unter die Eigenheimkäuferbefreiung" - Die Abhebung gilt zuerst für die Einnahmen. Die Basis wird nur reduziert, wenn das Einkommen weniger als 10.000 $ beträgt.
Zählt eine Auszahlung von 10.000 $ für den ersten Hauskauf auf die Roth IRA-Basis?
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