Traditionelle IRA, wie viel Steuer beim Abheben

Ich verstehe, dass die traditionelle IRA Ihnen jetzt einen Abzug gibt und Sie später besteuert, wenn Sie abheben. Ich brauche einen Hinweis darauf, wie viel Steuern bei der Auszahlung erhoben werden.

Angenommen, ich zahle 4.000 USD in die traditionelle IRA ein und meine Steuerschuld wird um 800 USD reduziert. Wie viel Steuern zahle ich auf die 4.000 $, wenn ich mit 59 Jahren abhebe? Grobe Schätzung?

Angenommen, mein Einkommen ist gleich, wenn ich einzahle und wenn ich abhebe.

Es hängt von der Steuerklasse ab, in der Sie sich befinden, wenn Sie Ihre Auszahlung tätigen.
@BobBaerker Gleiche Klammer wie bei meiner Einzahlung
@bakolo - Google "US-Steuerklassen" und bestimme die Steuerklasse, in der du dich befindest, und berechne dann die fällige Steuer.
Ich habe Ihre Frage aktualisiert, um den Begriff "Rückerstattung" zu entfernen, da dieser Begriff den Steuerbetrag angibt, der über Ihren geschuldeten Betrag hinaus einbehalten wurde. Es umfasst ALLE Einkünfte und Abzüge, nicht nur den Ruhestand, daher ist es nicht der geeignete Begriff, um das zu beschreiben, was Sie meiner Meinung nach beschreiben .
Ich würde qualifizieren, dass ein traditioneller IRA-Beitrag oft, aber nicht immer, zu einem Abzug führt. Wenn Sie oder Ihr Ehepartner jedoch bei der Arbeit durch einen Altersvorsorgeplan versichert sind, sind die Beiträge abhängig von Ihrem Einkommen möglicherweise nicht abzugsfähig. Ob Sie einen Vorsteuerabzug erhalten haben, ist auch ein Faktor für die Ermittlung der geschuldeten Steuer bei einer späteren Auszahlung.

Antworten (1)

Es würde mit Ihrem Grenzsteuersatz zum Zeitpunkt Ihrer Auszahlung besteuert. Wenn also Ihr Beitrag von 4.000 $ Ihre Steuern um 800 $ reduziert (ich sage absichtlich nicht "Rückerstattung"), dann beträgt Ihr Grenzsteuersatz 20 %, und Sie würden mit 20 % besteuert, wenn Sie abheben (alle anderen sind gleich). Für ein konkreteres Beispiel (unter Verwendung der diesjährigen Steuerklassen): Wenn Ihr zu versteuerndes Einkommen zwischen 82.000 und 157.000 US-Dollar (ungefähr) liegt, wird es mit 24 % besteuert. Beachten Sie, dass die Auszahlung selbst als Einkommen gilt. Wenn Sie sich also am oberen Ende einer Steuerklasse befinden, kann dies dazu führen, dass ein Teil davon mit einem Satz und ein Teil mit einem höheren Satz besteuert wird.

Ist es nicht üblich, den durchschnittlichen Steuersatz für Abhebungen mit dem Grenzsteuersatz für Abzüge zu vergleichen? Ich habe die Logik selbst aber nicht durchdacht.
Nun, es mag üblich sein , aber es ist nicht genau, da Sie den Grenzsatz für zusätzliches Einkommen zahlen. Die Verwendung des Durchschnittssatzes würde den Steuerbetrag unterschätzen. Da die Einkommen und Zinssätze zum Zeitpunkt der Pensionierung jedoch Spekulationen sind, ist dies ohnehin etwas willkürlich.
@DStanley: Normalerweise reicht das Ruhestandseinkommen aus, um mehrere verschiedene Klammern zu durchqueren; Deshalb kommt der Durchschnitt ins Spiel. Der Grenzsteuersatz gilt nur für die Sparentscheidung auf den Grenzdollar... nicht für die Frage „Wie viel muss ich sparen, um im Ruhestand gut leben zu können?“
@BenVoigt OK Das ist ein fairer Punkt. Wenn das Ruhestandseinkommen das laufende Einkommen ersetzt, wäre ein durchschnittlicher Steuersatz angemessen.
@DStanley - Ich denke, Ihre Antwort ist so wie sie ist richtig. Die Frage bezog sich speziell auf die Einsparungen bei einem traditionellen IRA. Der durchschnittliche Steuersatz würde nur gelten, wenn dies das gesamte Alterseinkommen wäre, was selten der Fall ist. Die Steuerberechnung für Abhebungen, wenn der abzuhebende Betrag nicht durch Alter und Lebenserwartung vorgegeben ist (da dies nicht bei 59,5 Jahren der Fall ist), sollte immer auf das geringfügige Einkommen erfolgen.
@RickGoldstein: Zunächst muss nur das steuerpflichtige Ruhestandseinkommen berücksichtigt werden; die Tatsache, dass es auch Roth-Konten gibt, spielt keine Rolle. Zweitens muss die IRA nicht das gesamte steuerpflichtige Ruhestandseinkommen sein, es muss nur von den anderen steuerpflichtigen Konten nicht zu unterscheiden sein. Wenn Sie eine IRA und 3 401(k)s haben, die während des Ruhestands ausgezahlt werden, macht es keinen Sinn zu sagen: „Die IRA ist so steuereffizient, weil ihr Einkommen in die 10%-Klammer passt“. Es gibt für den Steuermann keinen Unterschied zwischen einem Dollar von einem Konto und einem vom anderen.
@BenVoigt Um fair zu sein, die Frage besagt, dass "mein Einkommen gleich ist, wenn ich einzahle und wenn ich abhebe." Grenzsätze wären also angemessen (vorausgesetzt, es handelt sich um ein völlig hypothetisches Szenario).
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