Versehentlich 401.000 ausgezahlt, anstatt es in eine IRA zu rollen. Was mache ich?

Ich habe kürzlich (in den letzten zwei Wochen) von einem Arbeitgeber mit 401.000 zu einem neuen Arbeitgeber gewechselt, der keine Rentenkonten anbietet. Ich habe einen großen Fehler gemacht und versehentlich meine 401.000 ausgezahlt, anstatt sie in eine IRA zu rollen.

Was sind meine Optionen/Vorgehensweise, um diesen $ wieder in eine IRA zu bekommen und NICHT die Vorfälligkeitsentschädigung + Steuern zu zahlen?

Danke sehr!

du solltest mit deinem steuermann reden. Lesen Sie Joes Antwort sorgfältig durch, stellen Sie sicher, dass Sie den VOLLSTÄNDIGEN Betrag einzahlen (einschließlich der 20 %, die Sie nicht erhalten haben), und stellen Sie dann sicher, dass Sie am Ende des Jahres eine Steuergutschrift für den einbehaltenen Betrag in Ihrer Steuererklärung erhalten.
@littleadv - Steuermann? Dachte Konsens hier würde ihm die Kosten ersparen? Ich denke, der ursprüngliche 401(k)-Aufseher hat es vermasselt, nur meine Meinung.
@JoeTaxpayer Ich weiß nicht, wenn die Leute anfangen, mich zu verwirren, würde ich sagen, das ist ein guter Zeitpunkt, um einen Fachmann zu holen, der alles regelt. Es könnte ein Problem sein, alle relevanten unterstützenden Dokumente zu finden (und zu entscheiden, welche Dokumente überhaupt relevant sind) und sie richtig aufzuschreiben. Nur so viel, natürlich kann man alles selbst machen.
Verstanden. Dies scheint ein einfaches Problem zu sein, aber wenn das OP irgendwelche Zweifel hat, wie es weitergehen soll, sind ein paar hundert Dollar für einen Profi besser als ein kaputtes Alterskonto.
@blueflint – Ich hoffe, von Ihnen zu hören, wie Sie in dieser Angelegenheit vorangekommen sind. Schön zu sehen, wie die Beratung hier ausfällt.

Antworten (2)

Sie haben 60 Tage ab dem Zeitpunkt, an dem es herauskam, um das Geld bei einer IRA einzuzahlen. Sagen Sie der IRA-Depotbank, dass es sich nicht um eine Einlage aus dem Jahr 2012 handelt, sondern um einen Rollover von einem 401 (k). Zuletzt – es ist üblich, dass bei diesen Auszahlungen 20 % einbehalten werden. Achten Sie darauf, den vollen Betrag einzuzahlen (dh fügen Sie die einbehaltenen 20 % wieder hinzu) und vergewissern Sie sich auch, dass alles in Ihrer Steuererklärung für 2012 abgeglichen ist.

Bearbeiten - um Ihren Kommentar/Ihre Frage zu beantworten. Wenn das Konto beispielsweise 10.000 US-Dollar wert wäre, hätten Sie „höchstwahrscheinlich“ nur 8.000 US-Dollar erhalten, da 20 % für Steuern einbehalten werden. Sie haben also 8.000 Dollar in der Hand, aber um den vollen Betrag zu überschreiben, kommen Sie mit zusätzlichen 2.000 Dollar auf und geben dem neuen IRA-Depotbank 10.000 Dollar. Jetzt, im April 2013, müssen Sie sich daran erinnern, dass die alte 401(k)-Verwahrstelle dem IRS diese 2000 Dollar geschickt hat. Es ist die Steuer, die Sie bezahlt haben, und wenn alle anderen Dinge gleich sind, erhalten Sie sie dann zurück.

Danke schön! Was meinen Sie mit diesem Teil: Stellen Sie sicher, dass Sie den vollen Betrag einzahlen (dh die einbehaltenen 20 % wieder hinzufügen) und stellen Sie auch sicher, dass alles in Ihrer Steuererklärung für 2012 abgeglichen ist.
Was würde man tun, wenn man diese 20 % nicht zur Hand hätte?
Sie würden die 80 % zahlen, einen Teil der 20 % an Steuern verlieren und den Rest zum Zeitpunkt der Steuerrückerstattung zurückerhalten.
@Scott: Dann bist du am Arsch (deshalb solltest du immer darauf achten, einen direkten Trustee-to-Trustee-Rollover durchzuführen). Finden Sie entweder einen Weg, diesen Geldbetrag von einem Freund oder einer Familie zu leihen, oder Sie werden mit einer Strafe (zusätzlich zur Steuer) für vorzeitiges Abheben geschlagen
Scott - man kann seine Steuerbefreiungen sofort über W4 aufstocken, aber bei einer 60-Tage-Uhr braucht es irgendwo einen Kredit.
Nach einem Thread von früher in der Woche, wäre eine Möglichkeit, dass sie ihre Steuererklärung im Januar einreichen, die Rückerstattung von 2000 US-Dollar erhalten und sie dann hinterlegen müssten? Obwohl ich denke, dass das im April 2012 nicht funktionieren würde, da das ein ganzes Jahr von der Steuersaison entfernt ist.
@ Joe - ja. Timing ist alles. Ihre Strategie funktioniert möglicherweise, wenn der Fehler im Dezember aufgetreten ist.

Eine andere, völlig andere Art, Ihren großen Fehler zu betrachten:

Es ist kein großer Fehler.

Sie erhalten Ihr Geld von einem eingeschränkten Konto. Sie zahlen jetzt Steuern (plus eine zusätzliche Steuer von 10 %), um einen Teil Ihrer Privatsphäre darüber zurückzugewinnen, wo Sie Ihr Geld anlegen.

Sie zahlen jetzt als Gegenleistung für eine viel spätere Zahlung, wenn die Regeln völlig anders und die Steuersätze viel höher sein können.

Sie entscheiden sich dafür, das Geld nicht auf ein anderes eingeschränktes Konto zu überweisen, das jährliche Berichtspflichten an den IRS hat, die über die mit steuerpflichtigen Einnahmen hinausgehen.

Es ist eine Kosten-Nutzen-Analyse, ob Sie Ihr Geld auf ein IRA-Konto überweisen oder nicht. Sie hören viel häufiger von den Vorteilen als von den Kosten, die ich Ihnen mit meiner Antwort vorstelle.

Versehentlich 401.000 ausgezahlt, anstatt es in eine IRA zu rollen. Was mache ich?
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