Sind wir dieses Jahr für einen traditionellen IRA-Beitrag berechtigt?

Meine Frau und ich werden dieses Jahr rund 143.000 Dollar verdienen. Meine Frau ist behindert, und davon stammen 48.000 $ aus früheren und aktuellen Sozialversicherungsleistungen, die im selben Jahr gezahlt wurden. (Ungefähr 38.000 US-Dollar wurden in den letzten 2 Jahren gezahlt, und ich weiß, dass es für jedes Jahr eine Steuerskala gibt. Sie erhielt auch etwa 35.000 US-Dollar aus einer LTD-Vereinbarung, die vollständig steuerpflichtig ist.)

Meine 401.000 Beiträge erreichten ein Maximum von 24.000 $. Sowohl meine Frau als auch ich sind über 50 und würden gerne jeweils 5.500 USD zu traditionellen IRAs beitragen, um unsere Steuerlast zu reduzieren, basierend auf meinem Einkommen und ihrer LTD-Abrechnung. Ist das möglich?

Antworten (2)

Aus dem IRA-Dokument mit dem Titel 2015 IRA Deduction Limits scheint die Antwort „Nein“ zu lauten. Trotzdem müssen Sie Ihren MAGI berechnen, um sicherzugehen.

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Erstens gibt es keine Einkommensgrenzen, um zu einem traditionellen IRA beizutragen . Jeder, der über ein Einkommen verfügt, kann einen Beitrag leisten. Möglicherweise fragen Sie nach dem Abzug eines traditionellen IRA-Beitrags, für den es unter bestimmten Umständen eine Einkommensgrenze gibt.

Da Sie in diesem Jahr zu 401.000 beigetragen haben, wird Ihre Möglichkeit, Ihren Beitrag abzuziehen, bei einem MAGI von 98.000 bis 118.000 US-Dollar auslaufen, wenn Sie als Married Filing Jointly einreichen. (Wir müssen die Eheschließung nicht einmal separat betrachten, da die Ausläufe dafür immer 0 - 10.000 US-Dollar betragen.) In diesem Fall können Sie also überhaupt nicht abziehen.

Sie haben nicht gesagt, ob Ihre Frau in diesem Jahr von einer betrieblichen Altersvorsorge abgedeckt war. Wenn ja, wäre sie in der gleichen Situation wie du. Wenn sie es nicht war, dann wird ihre Fähigkeit, ihren Beitrag abzuziehen, bei einem MAGI von 183.000 $ - 193.000 $ auslaufen, da ihr Ehepartner dieses Jahr zu 401.000 beigetragen hat. In diesem Fall sollte sie also in der Lage sein, den maximalen Beitrag von 6.500 $ abzuziehen (da sie über 50 Jahre alt ist).

Wenn Sie in eine traditionelle IRA einzahlen, aber Ihren Beitrag nicht abziehen, müssen Sie ihn dann erneut versteuern, wenn Sie ihn im Ruhestand abheben?
@BenMiller: Du musst den Beitrag nicht versteuern, aber die Einnahmen sind trotzdem steuerpflichtig. Aus diesem Grund sind nicht abzugsfähige traditionelle IRA-Beiträge strikt schlechter als entweder abzugsfähige traditionelle IRA-Beiträge oder Roth IRA-Beiträge. Das einzige, wofür nicht abzugsfähige traditionelle IRA-Beiträge heutzutage nützlich sind, ist als Zwischenschritt bei Hintertür-Roth-IRA-Beiträgen.
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