Ich lebe in den USA, bin verheiratet und mache meine Steuererklärung gemeinsam mit meinem Mann. Ich hatte von Januar bis August 2016 einen Job A und habe 2.472,37 USD vor Steuern auf mein 401(k)-Konto eingezahlt. Jetzt im Sept.-Dez. habe ich einen anderen Job, B, und sie bieten weder 401(k) noch irgendeinen anderen Plan für den Ruhestand an. Ich habe vor, im September bis Dezember 2016 einen Betrag auf mein traditionelles IRA-Konto einzuzahlen, aber darf ich das überhaupt tun, und wenn ja, wie viel kann ich vor Steuern einzahlen? Gibt es einen Rechner um das zu berechnen? Oder kann ich einfach einen Höchstbetrag von 5.500 $ eingeben? Neben meiner Vollzeitbeschäftigung für einen Arbeitgeber besitze ich auch ein eigenes Geschäft, das das ganze Jahr über in Betrieb ist, und ich habe jeden Monat ein Einkommen - ist diese Tatsache hilfreich für die Idee, 2016 etwas Geld auf mein IRA-Konto einzuzahlen? Mein Mann ist selbstständig (und er nimmt an keinem 401(k) teil) und er plant, 5.500 $ für das Jahr 2016 auf sein traditionelles IRA-Konto einzuzahlen.
Haftungsausschluss : Ich bin kein Steuerfachmann und dies ist keine Steuerberatung. Sie sollten einen Steuerberater konsultieren. Die folgenden Informationen sind meine Lektüre der IRS-Veröffentlichung 590-A , in der IRA-Beiträge im Detail erörtert werden.
Es gibt zwei Arten von IRAs – Roth und Traditional. Sie sind unterschiedlich und haben unterschiedliche Regeln. Eine traditionelle IRA ermöglicht es Ihnen, jetzt Beitragsabzüge vorzunehmen, aber dann werden Sie auf Abhebungen bei der Pensionierung besteuert. Umgekehrt können Sie bei einem Roth IRA keine Beiträge abziehen, aber Auszahlungen im Ruhestand (einschließlich aller Einkünfte) sind steuerfrei. Da Sie in Ihrer Frage "vor Steuern" sagten, gehe ich davon aus, dass Sie eine traditionelle IRA haben, und ich werde mich in dieser Antwort auf diesen Typ konzentrieren.
Bei einem traditionellen IRA müssen zwei Fragen berücksichtigt werden: Wie viel dürfen Sie beitragen und wie viel von diesem Beitrag dürfen Sie als Steuerabzug nehmen? Diese sind je nach Ihrer Situation möglicherweise nicht identisch. Betrachten wir sie einzeln.
Wie viel können Sie beitragen?
Dies hängt von Ihrem Alter und in gewissem Umfang von Ihrem Einkommen ab. Der Betrag, den Sie zu Ihrer IRA beitragen, hängt nicht davon ab, was Sie zu Ihrem 401(k) beigetragen haben, und ist von der IRA Ihres Mannes getrennt.
Wie viel Abzug können Sie von Ihren Beiträgen nehmen?
Dies hängt von Ihrem Einkommen, Ihrem Steuerstatus und davon ab, ob Sie oder Ihr Ehemann bei der Arbeit von einem Rentenplan (z. B. einem 401(k)-Plan) abgedeckt waren oder nicht.
Sie sagten in Ihrer Frage, dass Sie verheiratet sind, Ihre Steuern gemeinsam einreichen und dass Sie für einen Teil des Jahres einen 401 (k) hatten. Es hört sich so an, als hätte Ihr Mann keinen 401 (k). Hier sind die Regeln, die basierend auf diesen Informationen für Sie gelten (aus Seite 13 von IRS Pub 590-A ):
Da Ihr Ehepartner keinen 401(k) hat, sind die Grenzen höher:
Das einzige Bit, das in Brians bemerkenswert umfassender Antwort fehlt, ist Solo-401 (k). Ich nutze dafür zufällig Schwab , aber auch andere Broker bieten das an. Ich biete dies an, da Sie anscheinend mehr Geld als möglich unterbringen möchten, und das Solo bietet ein Limit von etwa 50.000 USD, wenn Sie die Einzahlungen des Arbeitgebers (Ihres) einbeziehen. Es ist eine großartige Wahl für Selbständige und bietet Ihnen flexible Investitionsmöglichkeiten.
Dilip Sarwate