Mein Mann hat 401.000 von seinem vorherigen Job, der etwa 13.000 Dollar wert ist. Er will es herausnehmen und benutzen. Sein neuer Job hat eine 401k-Option, die er noch nicht geprüft hat. Ich habe mich gefragt, ob wir es herausgenommen haben (was etwa 4100 US-Dollar an Strafen und Steuern betragen würde, glaube ich) und eine IRA in Höhe von 5000 US-Dollar (Minimum) eröffnet haben, wenn uns das zur Steuerzeit zugute kommen würde und wir immer noch die hätten $3000.
Außerdem verdienen wir viel weniger als die 60000-Dollar-Grenze. Es scheint also, dass es vollständig steuerlich absetzbar sein sollte. Ist das wahr oder bilde ich mir nur ein, wie ich denke, dass es funktionieren würde?
Meine erste Antwort an ihn mit dem 401k war ein glattes „Nein“. Je mehr ich mich jedoch damit befasse, scheint es, obwohl es weniger als die Hälfte dessen ist, was eingezahlt wurde, machbar und ohne zu viele Negative. Interpretiere ich den Tax/401k-Jargon völlig falsch?
Oh, und nur für den Fall, dass die richtige Antwort darin besteht, es in eine neue 401.000-Arbeitgeberleistung zu packen, die wahrscheinlich ein 457-Entgeltumwandlungsplan ist (er ist jetzt ein Bezirksangestellter), wie funktionieren Darlehen dagegen normalerweise? ZB die Rückzahlungszeit, Zahlungsbeträge und Zinssätze?
Anstatt den 401 (k) in den Plan eines neuen Arbeitgebers zu übertragen, sollten Sie ihn in einen traditionellen IRA übertragen. Sie erhalten mehr Optionen für das Geld, es gibt keine Begrenzung, wie viel Sie übertragen können, und Sie haben mehr Kontrolle über das Geld. Wenn Sie einen direkten Rollover durchführen, fallen keine Steuern oder Strafen an.
Ich würde davon abraten, Geld aus dem 401 (k) zu nehmen. Mit den Zahlen, die Sie oben angeben, ist es so, als würden Sie sich Geld zu 31,5 % Zinsen leihen, was ziemlich hoch ist, und Sie opfern Ihren zukünftigen Ruhestand. Wenn Sie dieses Geld allein lassen, um mit Zinseszinsen zu wachsen, werden Sie viel mehr haben, wenn Sie in den Ruhestand gehen. Wenn Sie mit dem Konzept des Zinseszinses nicht vertraut sind, lohnt es sich, darüber nachzulesen – die Zahlen werden Sie umhauen.
Wenn Sie unbedingt 3.000 Dollar herausholen müssen, nehmen Sie zumindest gerade genug heraus, um 3.000 Dollar nach Steuern und Strafen zu erzielen (nicht ganz 4.400 Dollar, wenn Sie die von Ihnen angegebenen Zahlen verwenden), und machen Sie einen Rollover mit dem Rest. Auf diese Weise behalten Sie zumindest mehr in der IRA (etwas mehr als 8600 $ gegenüber den 5000 $ in Ihrem vorgeschlagenen Szenario).
Insgesamt empfehle ich Ihnen wirklich, einen Weg zu finden, Ihre Ziele zu erreichen, ohne Ihre Altersvorsorge zu berühren.
Versuchen Sie zu vermeiden, tatsächlich Geld aus Ihrer Altersvorsorge zu ziehen. Sie zahlen heute nicht nur diese harte Strafe, sondern stehlen tatsächlich Ihre Zukunft.
Bei vielen 457-Plänen können Sie gegen das Guthaben leihen, normalerweise bis zu 50 % des Planguthabens. Ich würde den 401.000 in den 457 packen und einen Kredit aufnehmen, wenn Sie das Geld wirklich brauchen. Leihen Sie sich bei Bedarf etwas mehr aus, um die ersten paar Zahlungen zu leisten.
Ich würde meinem Mann gerne ein Bier ausgeben und ihn zur Vernunft bringen. Haben Sie 2 Jahre Bruttoeinkommen als Altersguthaben angespart? Das ist ungefähr, wo er im Alter von 30 sein sollte. Ich habe darüber in einem Artikel Retirement Savings Ratio geschrieben . Den 401 (k) für etwas weniger als einen extremen Notfall zu sprengen, ist geradezu dumm.
Die Entscheidung, ob es zu einem IRA oder dem neuen Konto gerollt werden soll, ist nicht so einfach. Wenn Sie es auf einen neuen Plan umstellen, können Sie bis zu 60 Monate zu einem niedrigen Zinssatz von etwa 4 % ausleihen. Das Bargeld zu nehmen und dann eine IRA-Einzahlung zu tätigen, bedeutet nur, die Strafe umsonst zu zahlen, es sei denn, Sie verwalten es genau richtig, zahlen den Betrag innerhalb von 60 Tagen ein usw. Sie erwähnen nicht, was er damit tun möchte. Sie müssen sich hinsetzen und ein langes "Geldgespräch" führen.
Denken Sie daran, wenn Sie zu viel sparen, können Sie leicht vorzeitig in Rente gehen oder mit 50 einfach aufhören zu sparen und jeden neuen Cent ausgeben. Aber es ist etwas anderes, 50 zu werden und zu erkennen, dass man bis zum Tod arbeiten muss. Ich habe beide Situationen gesehen. (Ich bin 48, die Frau 54, unser Vielfaches ist jetzt 13. Das Ziel ist 20, um in Rente zu gehen. Das Haus wird nicht gezählt, da es nicht ausgegeben werden kann. Die Hypothek wird gezählt, da sie bezahlt werden muss.)
Bearbeiten - Wenn ich dies noch einmal lese, sehe ich, dass das OP im selben Jahr nach der Eröffnung einer IRA gefragt wird, in dem sie den 401 (k) zurückziehen und Steuern und Strafen zahlen. Wow. Ich sehe auch, dass ihr Benutzer zu generisch zurückgekehrt ist, was bedeutet, dass sie, glaube ich, nie zurückgekehrt ist. Ich hoffe, sie haben die richtige Entscheidung getroffen, das Geld auf Rentenkonten zu halten. Mein Mann hat nie gesagt, wofür er das Geld wollte.
Wenn Sie das Geld wirklich verwenden möchten, übertragen Sie es auf die neuen Unternehmen 401.000 und nehmen Sie dann ein 401.000-Darlehen für die Kosten auf. (Vorausgesetzt, der Rentenplan erlaubt es ihnen.)
Im Allgemeinen sind 401.000-Darlehen aus allen möglichen Gründen verpönt, aber wenn die Alternative darin besteht, das Geld einfach abzuheben, ist dies eine etwas bessere Lösung.
dummbier703