Unternehmensaufkauf & ich qualifiziere mich nicht für die 401.000 des neuen Unternehmens (zu jung!). Welche Möglichkeiten habe ich?

Ich nahm am 401K-Plan meiner Firma für meine Beschäftigungsdauer teil, da sie ein Match-Programm anboten. Jetzt, da das Unternehmen aufgekauft wurde, qualifiziere ich mich aufgrund meines jüngeren Alters nicht mehr für den 401K-Plan des neuen Unternehmens – sie verlangen, dass die Teilnehmer mindestens 21 Jahre alt sind.

Ich lese auf der Website, dass eine IRA meine beste Option ist, aber ich habe mich gefragt, wie sich das später auf mich auswirken würde. Wenn ich mich schließlich qualifiziere, würde ich gerne wieder am Match-Programm meiner Firma teilnehmen. Würde ich an diesem Punkt meine IRA zurück in die 401K rollen? Kann ich IRA und 401K gleichzeitig haben, und ist das überhaupt eine gute Idee?

Jeder Einblick, wie meine Zukunft aussehen würde, wenn ich sie jetzt in eine IRA rolle und später am 401K teilnehmen möchte, wäre großartig. Vielen Dank!

Ich habe noch nie ein Unternehmen gesehen oder gehört, das die 401.000-Teilnahme nach Alter begrenzt. Oder schränken sie nur das Spiel ein? Sie haben nicht alle großväterlich aufgenommen?
Leider nicht. Da ich unter 21 bin, lassen sie mich überhaupt nicht teilnehmen oder beitragen. Ich bin eher unzufrieden.
@bradenkeith Wenn Sie unzufrieden sind, kann es hilfreich sein, dies Ihren Vorgesetzten mitzuteilen. Vielleicht könnten Sie vorschlagen, dass der „Großvater“ des neuen Unternehmens bestehende Teilnehmer unter 21 Jahren in den 401(k)-Plan aufnimmt (dh eine Ausnahme für Sie und Ihresgleichen macht), während die Altersbeschränkung von 21 Jahren für Neueinstellungen beibehalten wird? Das ist meiner Meinung nach ein vernünftiger Kompromiss, der alle Parteien glücklich machen sollte.
Das ist legal?! Ich bin überrascht.
Hm. Ich denke, sie dürfen Personen unter 21 Jahren ausschließen: irs.gov/retirement/article/0,,id=119625,00.html
@ChrisW.Rea Ich habe es vergeblich besprochen.

Antworten (2)

Es hängt davon ab, wie Sie es tun.

Wenn Sie es von Ihrem 401k direkt zu einem Roth rollen, müssen Sie die Steuern zahlen. Die Beiträge zum 401k sind steuerbegünstigt. Das heißt, Sie schulden keine Steuern auf das Geld, bis Sie es einziehen. Roth-Beiträge sind nachsteuerlich, die Gewinne werden jedoch nicht besteuert, solange sie unter annehmbaren Bedingungen gemäß den Vorschriften ausgezahlt werden.

Wenn Sie es direkt von 401.000 zu einem regulären steuerbegünstigten IRA übertragen, sollten Sie dies ohne Strafen oder Steuern tun können. Sie müssen die Steuern bei der Auszahlung noch bezahlen.

Wenn Sie sich das Geld direkt auszahlen lassen, müssen Sie die Strafen, Gebühren und Steuern bezahlen. Ihre Beiträge zu einem IRA unterliegen dann Beschränkungen basierend auf dem IRA. Es wird buchstäblich genau so sein, als würden Sie Geld aus Ihrer Tasche nehmen, um in die IRA zu investieren.

Ihr Unternehmen sollte Ihnen die Möglichkeit einer Rollover-Prüfung geben. Dieser Scheck wird auf Sie ausgestellt, kann aber nicht auf ein reguläres Konto eingezahlt oder eingelöst werden. Es kann nur gegen Einzahlung auf ein Rentenkonto eingelöst werden, das die regulatorischen Anforderungen der 401k-Rollover-Kriterien erfüllt. Ich glaube, der Scheck, den ich vor ein paar Jahren erhalten habe, war nur 60 Tage gültig. Ich erinnere mich, dass dieser Scheck nach 60 Tagen ungültig war und ich eine Standardauszahlung erhalten würde und Gebühren und Strafen unterliegen würde. Ich bin mir nicht sicher, ob dies die Politik von T. Rowe Price war oder ob dies Teil der Verordnung ist.

Der allgemeine Rat ist, bis zum Match-Limit zum 401K beizutragen. Dann legen Sie Geld in ein Roth IRA. Legen Sie dann den Rest in den 401K über dem Streichholz.

Ja, Sie können eine IRA und eine 401K haben. Sie können sogar Roth- und Nicht-Roth-Versionen haben. Sie müssen die Limits und Ausschlüsse beachten, aber nichts hindert Sie daran, in einem Jahr zu mehreren Typen beizutragen. Im Laufe einer langen Karriere finden Sie sich möglicherweise mit allen möglichen Arten von Konten wieder.

Wenn Sie sich erneut für das Unternehmen 401K qualifizieren, müssen Sie das IRA-Geld nicht in das 401K übertragen. Behalten Sie einfach die IRA.

Nach meinem Verständnis zieht eine Roth IRA an dieser Stelle eine Steuerstrafe nach sich. Schlagen Sie vor, dass ich in eine IRA einsteige und dann ein separates Roth starte, um dazu beizutragen, in eine Roth IRA einzusteigen oder in eine IRA einzusteigen und zur IRA beizutragen?
Es muss nichts gerollt werden. Sie haben Geld in einem 401K, lassen Sie es dort (wählen Sie einige der Anlageoptionen in Ihrem Plan). Richten Sie eine IRA oder Roth IRA bei Ihrer Kreditgenossenschaft, Bank oder einer der großen Investmentfondsgesellschaften ein. Wenn Sie in der Lage sind, dem 401K wieder beizutreten, fangen Sie an, etwas Geld in das 401K zu investieren. Sie müssen kein Geld umdrehen.
Sie lassen mich mein Geld nicht im 401K behalten. Ich muss etwas damit machen. Optionen sind: Rollover auf Fidelity Rollover IRA-Konto, Rollover auf bestehendes IRA oder eine steuerpflichtige Abhebung von Geldern.
In diesem Fall (den ich noch nie zuvor erlebt habe) rollen Sie es in einen Roll-over-IRA um. Machen Sie sich nicht die Mühe, es zurückzusetzen, wenn Sie berechtigt sind, es gibt keine Garantie, dass sie es zulassen werden.
@bradenkeith - Sie müssen die Steuern auf das Geld zahlen, das Sie in die Roth stecken, aber es gibt keine Strafe dafür, es in die Roth zu rollen.
@Chad Interessant ... Bedeutet das, dass ich auch eine Abhebungsstrafe zahlen muss, oder sind die einzigen Gebühren, die ich zahle, Steuern, weil es derzeit kein besteuertes Einkommen ist?
@bradenkeith Wenn Sie das Geld direkt an die IRA-Gesellschaft überweisen lassen, gibt es keine Strafe. Wenn Sie die Mittel in einen Roth umwandeln, fallen Steuern an.
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