Kann ich nach dem Verschieben eines 401k auf einen traditionellen IRA wieder auf einen anderen 401k verschieben?

Ich plane, in ein neues Unternehmen einzusteigen, das derzeit keine 401.000 anbietet, und ich habe Mittel in der 401.000-Zahlung meines alten Arbeitgebers. Ich dachte, ich würde die Gelder zu etwas wie Betterment verschieben, das eine 401.000-zu-traditionelle IRA-Konvertierung durchführen würde.

Meine Frage ist, sobald es da ist, wenn ich die Möglichkeit habe, es in Zukunft in ein 401k zu verschieben, darf ich das? Werde ich bestraft? Ich möchte es nicht in die traditionelle IRA einschließen, aber ich möchte auch nicht, dass meine Gelder in den alten 401k sitzen. Gibt es eine Alternative?

Antworten (2)

Sie können Geld von einem 401(k) zu einem traditionellen IRA und zurück zu einem 401(k) übertragen.

Damit sind wahrscheinlich Kontoschließungsgebühren verbunden, daher ist es nicht völlig kostenlos.

Solange Sie von einem aufgeschobenen Steuerkonto zu einem anderen wechseln, gibt es keine Strafen. Der IRS hat ein praktisches Diagramm, das zeigt, welche Konten wo rollen können. Beachten Sie, dass Sie ab dem nächsten Jahr nur noch einen IRA-Rollover pro Jahr durchführen können.

Der IRS hat zusätzliche allgemeine Informationen über Rentenkontenüberträge .

Ein zusätzlicher Kommentar – zum Konzept, dass Ihr Geld in einer IRA „eingesperrt“ wird. Im Allgemeinen haben Sie mit einem IRA weitaus mehr Möglichkeiten als mit einem 401 (k). Wenn Sie sich für einen großen, kostengünstigen Anbieter wie Vanguard entscheiden, sind Sie wahrscheinlich viel besser dran als in einem kleinen Unternehmen 401 (k), das nur kostspielige Mittel anbietet, die wahrscheinlich hauptsächlich zum Nutzen des Verwalters des Plans ausgewählt werden. Wählen Sie Ihren IRA-Anbieter und die damit verbundenen Investitionen mit Bedacht aus und lassen Sie dieses Geld dort für eine sehr lange Zeit.

Es gibt keine Beschränkungen für direkte Rollovers. Sie können so viele Überweisungen von Depotbank zu Depotbank vornehmen, wie Sie möchten, ohne Konsequenzen. Das Problem ist die Inbesitznahme der Gelder. Dies ist ohnehin eine schlechte Idee für ein 401(k)-Konto, da eine obligatorische Quellensteuer von 20 % gilt, selbst wenn Sie beabsichtigen, woanders einzuzahlen.

Sobald Sie das Geld aus dem 401K in eine Rollover-IRA rollen, mischen Sie es nicht mit neuen Mitteln. Das Geld aus dem 401K wird unterschiedlich behandelt, je nachdem, ob es sich um Vorsteuer-, Nachsteuer-, Roth- oder Matching-Fonds handelt. (Ja, Nachsteuer und Roth sind nicht dasselbe).

In Zukunft kann Ihnen ein Arbeitgeber erlauben, IRA- oder 401.000-Gelder in sein Programm aufzunehmen. Sie müssen es nicht zulassen, und sie können die Arten von Geld, die sie akzeptieren, einschränken.

Sie können Roth 401k nicht in Traditional IRA überführen, dort gibt es nichts zu mischen. Vorsteuer 401.000 ist das gleiche wie nicht abzugsfähige IRA – legt die Basis fest.
Wie @littleadv vorschlägt, ist es kein Problem, solange Statusgeld getrennt bleibt, es geht entweder an eine traditionelle IRA oder an Roth.
Kann ich nach dem Verschieben eines 401k auf einen traditionellen IRA wieder auf einen anderen 401k verschieben?
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v