Refinanzierung von Studienkrediten im Kontext einer drohenden Rezession

Es ist schwer, sich aus spekulativen Investitionen herauszuhalten, aber angesichts des Potenzials für einen Abschwung bei 401k/IRA-Konten, sollte ich wie viel Prozent meiner liquiden Mittel in meine Studentendarlehen investieren?

Wie wäre es mit all dem? Sie haben jetzt durchschnittlich fast 8 % Zinsen, was eine fantastische risikofreie Rendite ist.

Ich würde sicherlich kein Geld nach Steuern auf Investmentkonten leiten, und obwohl ein 401 (k) -Match schwer zu übersehen ist, wenn Sie stattdessen die Studentendarlehen angreifen und sie in den nächsten 5-6 Jahren ausschalten, Sie immer noch viel Zeit haben, um die verlorene Zeit in den kommenden Jahren aufzuholen (Sie sind sowieso noch lange davon entfernt, die Beiträge zu maximieren). Sie können jetzt 10 Jahre lang eine 100% ige Übereinstimmung mit 2.000 USD pro Jahr verdienen oder 5 Jahre lang mit 20.000 USD pro Jahr, wenn Sie die Schulden früher begleichen.

Ich würde die Staatsschulden nicht refinanzieren, es sei denn, Sie können einen um 2-3 % niedrigeren Zinssatz erhalten, was unwahrscheinlich erscheint. Greifen Sie zuerst die privaten Schulden an und versuchen Sie, sie so schnell wie möglich aus dem Weg zu räumen.

Selbst dann setzen Sie 24.000 $ pro Jahr auf 210 $ Schulden. Das ist ein 15-Jahres-Plan. Wenn Sie das auf 4.000 US-Dollar pro Monat erhöhen, können Sie das auf einen 5-Jahres-Plan reduzieren. Arbeite nebenbei oder suche dir einen Nebenjob, um deine Rückzahlung zu beschleunigen.

Ich würde Ihren Ruhestandsplan nicht darauf stützen, was nach einer ungewissen Wahl an den Märkten passieren könnte . Viele dachten, dass die Märkte nach der Wahl von Trump einbrechen würden, und das Gegenteil geschah, also weiß man nie. Ich würde auch nicht auf Erlass des Studentendarlehens hoffen. Wie Sie bereits erwähnt haben, erscheint es zu diesem Zeitpunkt unrealistisch, und die Pläne, die ich gesehen habe, begrenzen die Vergebung auf 50.000 US-Dollar.

Objektiv ist das viel zurückzuzahlen. Herzlichen Glückwunsch für die Anerkennung, dass es schnell zurückgezahlt werden muss.

1. Bestätigen Sie, dass die Refinanzierung wirklich gebührenfrei ist, dass keine Bearbeitungsgebühren, Abschlussgebühren oder ähnliches in das Darlehen eingebaut sind.
2. Da 1. zutrifft, sollten Sie unbedingt alle privaten Kredite umfinanzieren.
3. Ich würde empfehlen, auch alle Bundesdarlehen zu refinanzieren - sie sind immer noch äußerst schwer in Konkurs zu bringen. Sie sollten auf jeden Fall die Rückzahlungsrate vor der Refinanzierung berücksichtigen - oft wird ein Zahlungsaufzug eingebaut, um höhere Einnahmen zu berücksichtigen. Bei 4,8 % und 10 Jahren müssen Sie etwa 2.200 $ monatlich für Ihre Zahlungen aufwenden. Wenn Sie sich diesen Betrag oder mehr leisten können, ist eine Refinanzierung sinnvoll.
4. Da Ihr Unternehmen nicht mit 401.000 übereinstimmt, würde ich empfehlen, Ihre Studienschulden so schnell wie möglich zu begleichen. Sie können sich die Schuldenzahlungen als garantierte Rendite von 4,8 % im Vergleich zu einem unsicheren Aktienmarkt vorstellen.

Abgesehen von dem, was @tuxtuxtux sagt ...

angesichts des Potenzials für einen Abschwung bei 401k/IRA-Konten

Dies zeigt ein Missverständnis darüber, was Alterskonten sind (was „Container“ sind). Sie können Hochrisiko-, Niedrigrisiko-, Mittelrisiko- und jede beliebige Mischung einsetzen (natürlich abhängig davon, welche Fonds die Planverwalter unterstützen).

Legen Sie also Geld auf 401(k)- und IRA-Konten an und wählen Sie darin Gelder basierend auf Ihrer Prognose für die Zukunft aus.

Wäre es ratsam, angesichts möglicherweise sinkender Zinssätze ein Darlehen mit besserer Absicherung zu einem höheren Zinssatz beizubehalten?

Welche Vorteile haben Sie mit einem Einkommen von 71.000 $/Jahr + Aktienoptionen?

Ich habe derzeit keine Ersparnisse,

Ich fühle mich wohl dabei, 2000 $/Monat für die Rückzahlung/Investition von Schulden aufzuwenden, obwohl ich mehr schaffen könnte.

1. Sie brauchen einen Notfallfonds. Anfangs klein, als Polster gegen das Tragen einer CC-Waage.
2. Wie hoch sind (falls vorhanden) CC-Schulden?

Refinanzieren Sie das private und öffentliche Darlehen in zwei niedrig verzinsliche Darlehen.

Die erste goldene Regel für echte Investitionen lautet, niemals mit Hebelwirkung (Darlehensgeld) zu investieren. Wenn Sie sich Ihre Gesamtschulden ansehen, wird jede Investition als (Darlehens-) Leverage angesehen, es ist ähnlich wie das Ausleihen von 210.000 $ mit 8 % Zinssatz (16.800 $ Zinsen jährlich) und der Versuch, auf Investitionen zu spekulieren, die eine ungewisse hohe Rendite bringen, um die 8 % zu übertreffen Zinsen.

Leute, die an kurzfristig denken, werden ein „Potenzial“ von mehr als 8 % ihrer 401.000 einschätzen, aber niemals an das Risiko denken. Wenn Sie sich jedoch für diese kurzfristigen Gewinne entscheiden und das Risiko im Leben ignorieren , bleiben die durchschnittlichen 8% Schulden bestehen, wenn die Scheiße den Lüfter trifft. Außerdem hast du bei dieser Art von Schulden nicht die Chance, die Investition auszugleichen, wenn der Markt einbricht.

Auf der anderen Seite ist es auch unrealistisch, auf den gesamten Erlass von Studentendarlehen zu setzen, da der logischste Weg für politische Entscheidungsträger darin besteht, es in eine Studentensteuer für Hochschulen umzuwandeln.

Um Ihren Drang zu zügeln und sich von spekulativen Investitionen fernzuhalten, ist Richard Thaler Misbehaving: The Making of Behavioral Economics ein gutes Buch, um alle möglichen Fehler bei der Entscheidungsfindung zu lernen.

Leisten Sie regelmäßige Zahlungen für Ihre Kredite. Ihre Kredite verringern sich im Prozentsatz Ihres Gehalts, wenn Sie Ihr Einkommen erhöhen.

Machen Sie harte Investitionen in Land, 401.000, Aktien usw., deren Wert im Laufe der Jahre steigen wird.

Kaufen Sie Land überall, wo Unternehmen oder Privatpersonen sind, der Wert von Land neigt dazu, sich über 10- bis 30-jährige Rezessionszyklen zu erholen.