Investiere ich richtig in meine Zukunft?

Was sollte mein nächster Schritt sein?

Ich entschuldige mich im Voraus für die Länge des Beitrags. Ich betrachte mich als gut angesehen, aber ich suche immer nach Möglichkeiten, mich zu verbessern.

Studiendarlehen:

Ich habe das College im Juni 2014 mit 32.000 Studentendarlehen abgeschlossen. Nach dem Abitur habe ich sofort angefangen zu arbeiten. Ich wohne derzeit bei meinen Eltern. Ich habe derzeit nur noch 8,5.000 auf meinen Studiendarlehen übrig (bei 3,4 %).

Ersparnisse:

Ich habe 30.000 in meinen 401.000 durch Arbeit und 20.000 in meiner persönlichen Roth IRA. Ich mache mehr als mein Firmenspiel: Ich setze 22 % ein, um mein Limit von 18.000 $ für das Jahr zu übertreffen. Außerdem trage ich jedes Jahr 5500 $ zu meiner Roth IRA bei.

Kreditkarten:

Ich habe zwei Kreditkarten: - Discover: 5 % Cashback rotierend, sonst 1 % Cashback. Ich habe ein Kreditlimit von 4300 $. - CapitalOne Quicksilver: 1,5 % Cashback. Ich habe ein Kreditlimit von 10.000 $.

Keine Kreditkarte hat eine Jahresgebühr. Ich habe keine Kreditkartenbelastung.

Derzeitiger Plan:

Nachdem ich mehr über mich erfahren habe, ist dies mein aktueller Plan: 1) meine Studentendarlehen so schnell wie möglich zurückzahlen. 2) Geld in meine 401.000/Roth IRA einzahlen, bis ich ~100.000 zwischen meinem Bankkonto und Roth IRA habe, damit ich ein Haus kaufen kann.

Wenn ich ein Haus kaufe, würde ich so viel Geld wie möglich von meiner Roth IRA abheben und es als Anzahlung für das Haus verwenden. An diesem Punkt würde ich weiterhin Geld zu meiner Roth IRA hinzufügen, bis ich 6 Monate meines Gehalts habe. Ich würde dann aufhören, zu meinem Roth IRA beizutragen und nur zu meinem 401k beitragen (mein Roth IRA wäre mein Notfallgeld – jeder sollte einen Notfallfonds haben, der ungefähr 6 Monate an Ausgaben entspricht).

Meine allgemeinen Fragen lauten:

1) Sollte ich meine Roth IRA aufgeben, sobald ich ein Haus gekauft und 6 Monate an Ausgaben gespart habe, und stattdessen Geld, das ich in meine Roth investiert hätte, in meine 401k stecken? Wenn ich 10.000 $ habe, die ich jedes Jahr für Ersparnisse verwenden kann, sollte dann alles auf 401.000 gehen oder dazwischen aufgeteilt werden? Was sind die Vorteile für jeden?

2) Sollte ich zusätzliche Kreditkarten bekommen? Lohnt es sich, zusätzliche Karten nur für die Belohnungsboni zu bekommen? Würden die mehr Anfragen meine Kreditwürdigkeit so stark reduzieren?

3) Hat jemand irgendwelche Empfehlungen zu irgendetwas? Etwas, das ich mir ansehen sollte, das von Vorteil sein könnte? Wenn Sie zum Beispiel noch nie von einem Programm namens Quicken gehört haben, werfen Sie einen Blick darauf. Es macht es einfach, Ihre Bankkonten und Finanzen zu konsolidieren, sodass Sie nur ein Programm verwenden müssen, um alle Ihre Konten anzuzeigen.

Vielen Dank, dass Sie sich die Zeit genommen haben, den Beitrag zu lesen!

Ich denke, Sie sollten Ihre Frage bearbeiten, um die Teile zu entfernen, in denen Sie beispielsweise erklären, was eine Roth IRA ist und welche Vorteile sie hat. Wenn Sie diese Informationen bereits kennen, brauchen Sie nicht danach zu fragen.
Sie leisten gute Planungsarbeit, aber wenn es um Rentenkonten geht, müssen Sie das Endziel im Auge behalten. In welchem ​​Alter gehen Sie voraussichtlich in den Ruhestand? Wie viel Einkommen benötigen Sie aus Ihren Anlagen im Ruhestand? Wie lange werden Sie Ihrer Meinung nach leben (dh im Ruhestand sein)?
IRA sollte Ihr Katastrophenfonds sein, nicht Ihr Notfallfonds. Sie sollten mindestens einen Monat Ausgaben im Wert von Geld haben, das nicht in einer IRA oder 401 (k) ist.
Alter, du musst mit einem Finanzberater sprechen. Du bist auf dem richtigen Weg.

Antworten (3)

Sie treten in den Hintern und nehmen Namen an, besonders im Vergleich zu den meisten Menschen in Ihrer Altersgruppe. Ich wünschte, ich hätte die Gelegenheit (und den Verstand) gehabt, mietfrei zu leben und meine 401(k) auszuschöpfen, als ich 23 war. Machen Sie weiter, was Sie tun, und Sie werden in der Lage sein, einen Mr. Rente im Geld-Schnurrbart -Stil.

Ich denke, Sie haben die Frage-und-Antwort-Natur dieser Website möglicherweise missverstanden. Normalerweise sind Fragen nicht mit Antworten, Erklärungen und Vorschlägen überladen; es sollte nur die Frage sein! Sie können unten immer die Frage stellen und sie selbst beantworten, wie es einige SEer tun.

Um Ihre Fragen gegen Ende des Beitrags zu beantworten:

  1. Sie müssen die Vorteile einer Schuldenfreiheit zum Zeitpunkt der Hypothekenantragstellung gegen die Nachteile einer geringeren Anzahlung abwägen. Wenn sie über Ihre Finanzen brüten, vergleichen sie normalerweise Ihr Einkommen mit Ihren Ausgaben, und eine obligatorische monatliche Studentendarlehenszahlung wird gegen Sie angerechnet, was den Gesamtbetrag senkt, den Sie ausleihen können. Eine größere Anzahlung wird Ihnen jedoch wahrscheinlich einen besseren Zinssatz bringen, und je mehr Sie einzahlen, desto weniger müssen Sie natürlich leihen. Da du deine Studienkredite bereits um 75 % abgebaut hast und anscheinend sehr diszipliniert bist, würde ich sie abbezahlen und dann weiter sparen!
  2. Wie ich in einem anderen Kommentar erwähnt habe, wächst das Geld vor Steuern schneller als das Geld nach Steuern, einfach weil es mehr davon gibt, also ja. Wenn Sie jedoch bereits Ihre 401 (k) ausschöpfen, ist dies ein strittiger Punkt, oder? Sie müssen andere Spar- und Anlagevehikel für Ihren Überschuss finden, sei es eine CD-Leiter oder ein Maklerkonto oder die weitere Verwendung Ihres Roth IRA, bis Sie die Einkommensgrenze erreichen.
  3. Dies ist eine Frage der Präferenz und der Umstände. Es hört sich nicht so an, als würden Sie viel Geld ausgeben – LOL –, also könnte es übertrieben sein, ein paar Karten zu bekommen, um Ihre Cashback-Prämien zu maximieren, zumal es sich auf Ihr Guthaben auswirkt und einige dieser Karten Jahresgebühren erheben. Andere Leute sollten vermeiden, zu viele Kreditkarten zu haben, weil sie sich nicht davon abhalten können, sie zu benutzen.
  4. Der beste Rat, den ich geben kann, ist, weitere Fragen und Antworten auf dieser Website zu lesen. Ich habe viel gelernt, seit ich letztes Jahr mit der Teilnahme begonnen habe. Außerdem veröffentlichen diese Leute häufig Dinge, die Sie als Informationen zu anderen Websites und Quellen führen.

Viel Glück, und noch einmal, machen Sie weiter mit dem, was Sie tun!

Sehr ausführliche Antwort, das hat mir sehr geholfen! Dann werde ich wohl meinen Studienkredit abbezahlen. Ich habe eigentlich nicht darüber nachgedacht, aber Sie haben Recht, da es sich um Vorsteuergeld handelt, gibt es mehr davon. Tut mir leid, wenn ich mich nicht klar ausgedrückt habe: Mein Punkt war, ob/wenn ich meine 401.000 nicht ausschöpfen und zu meinem Roth beitragen kann, was ist besser? Aber aus Ihrer Antwort scheint es, als wäre der 401k der richtige Weg. Und ich muss weiter auf dieser Seite suchen :)
Es freut mich, dass ich Ihnen helfen konnte. Und ja, ich denke, was ich über 401(k)-Geld gesagt habe, das schneller wächst, ist wahr, aber seit ich es gesagt habe, fange ich an, mich zu wundern. Hoffentlich kommt einer der Gurus vorbei und bestätigt oder korrigiert meine Behauptung.
Oh, ich denke, der Standardratschlag lautet, 1. das Minimum zu Ihrem 401 (k) beizutragen, um die Übereinstimmung zu maximieren, dann 2. bis zum Limit zu Ihrem Roth IRA beizutragen und dann 3. Ihre 401 (k) -Beiträge zu erhöhen bis zum Limit.

Sie scheinen Ihr Roth IRA als eine Art Sparkonto für den Einsatz in Notsituationen zu behandeln. Ich würde ein Sparkonto zum Sparen verwenden, da das Abheben von Geld von einem IRA unter verschiedenen Umständen mit Strafen verbunden ist (mehr als Beiträge, Roth IRA weniger als 5 Jahre alt, mehr als 10.000 USD für eine Anzahlung).

Sie erwähnen auch, dass Sie Ihre IRA in Ihre 401k falten, damit sie "schneller wächst". Dies wird jedoch nicht diesen Effekt haben. Stellen Sie sich vor, Sie haben 30.000 US-Dollar in einem IRA und 100.000 US-Dollar in einem 401.000 und Sie erzielen jeweils eine durchschnittliche Rendite von 8 % / Jahr. Dies ist identisch mit einem einzelnen 401.000 mit 130.000 $ und einer jährlichen Rendite von 8 %.

Dies ist keine Ihrer Fragen, aber Arbeitgeberübereinstimmungen werden in der Beitragsgrenze von 401.000 nicht gezählt. Wenn Ihre 22%-Berechnung Ihres Gehalts die Übereinstimmung zum Erreichen des maximalen Beitrags enthält, können Sie immer noch mehr beitragen.

Die Entfernung von Beiträgen, die weniger als 5 Jahre alt sind, hat eine Strafe für eine Roth nur für Konvertierungen, nicht für reguläre Beiträge.
@jmg229 Danke. Ich habe klargestellt, dass dies der Fall ist, wenn Ihr Roth IRA weniger als 5 Jahre alt ist.
Es ist eigentlich in Ordnung, Beiträge nur sofort abzuheben, allerdings in einem Roth IRA. Siehe wsj.com/articles/SB125754645803734655
Das Vorsteuergeld im 401(k) wird schneller wachsen als das Nachsteuergeld im Roth, einfach weil es mehr davon geben wird.
Tut mir leid, ich hätte das klarstellen sollen, meine 22 % beinhalten nicht mein Firmenmatch. Und Sie haben Recht, es "wächst nicht schneller", ich habe mich geirrt. Ich denke, das bedeutet, dass ich weiterhin sowohl zu meinem Roth als auch zu 401k beitragen werde, um Vielfalt zu gewährleisten?

Ich füge nur die obigen Punkte hinzu, ich werde nicht wiederholen, was sie gesagt haben, aber etwas, das Sie zu vermissen scheinen, sind die massiven Vorteile des Roth. Sie sollten niemals Geld aus Ihrem Roth nehmen, es sei denn, Sie gehen in den Ruhestand oder haben kein anderes Geld mehr. Der Grund, warum der Roth so mächtig ist, liegt darin, dass Sie bereits Steuern auf dieses Geld gezahlt haben. Es wächst jetzt viel schneller als alles andere, was jährlich besteuert wird. Obwohl es so aussieht, als würde es mit der gleichen Rate wachsen wie ein 401k oder ein IRA, werden die beiden letzteren am Ende besteuert, sodass ihre Gewinne tatsächlich stark gekürzt werden. Schauen Sie sich einfach ein Diagramm an, das zeigt, wie das Geld in Roth wächst und wie das Geld mit Steuern wächst. Der Graph

Die Grafik vergleicht sich mit einem Konto, bei dem das jährliche Wachstum besteuert wird, was weder für ein 401k noch für ein IRA gilt.
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