Variable Annuität gegen Roth IRA gegen 401K. Vor- und Nachteile von Investitionsplänen

Ich versuche, die Vor- und Nachteile von Produkten mit variabler Annuität wie Mass Mutual Transitions Select zu verstehen .

Ich habe für ein paar Arbeitgeber für kurze Zeit wie 1 bis 2 Jahre gearbeitet und hatte 401.000 bei ihnen. Das war vor 10 Jahren. Ein Freund schlug mir Mass Mutual vor und wechselte vor 10 Jahren den 401K zu Mass Mutual Transitions Select .

Die Portfolios sind:

  1. Ausgewogene MML-Allokation
  2. MML aggressive Zuordnung
  3. MML American Funds Kernallokation
  4. MML American Funds International
  5. Ausgewogene MML-Allokation
  6. MML-Blue-Chip-Wachstum
  7. MML Wachstumsallokation
  8. MML Internationales Eigenkapital

Mein aktueller Arbeitgeber arbeitet mit Fidelity Investments und hat 401.000 bei ihnen. Im Anlagebereich steht TRP RETIRE 2035 ADV (PARKX) und die Rendite beträgt 15 %. Ich habe auch Roth IRA mit Fidelity und da steht Fidelity Freedom 2030 . Der Prozentsatz des Wachstums für Roth IRA beträgt 50 %.

Wenn ich mir (1) Mass Mutual Trasitions Select Annuity (2) Roth IRA und (3) 401K ansehe, glaube ich nicht, dass die Annuity gut abschneidet.

In den letzten 10 Jahren hat sich meine Situation verändert. Ich habe zwei Kinder, die in den nächsten 10 Jahren aufs College gehen werden, und ich werde ungefähr zur gleichen Zeit auch in den Ruhestand gehen.

  1. Was ist der Nachteil und Vorteil bei Variable Annuity? Sollte ich sie in ETFs umwandeln, die von Investmentfirmen wie Fidelity verwaltet werden, um meine Altersvorsorge zu erhöhen?
  2. Wird das Geld meiner variablen Rente nach meinem Tod an meine Frau oder meine Kinder überwiesen?

Antworten (1)

Eine variable Rente ist ein Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft, die Ihr Geld in Investmentfonds anlegt. Die Rente zahlt Ihnen entweder sofort oder zu einem späteren Zeitpunkt für den Rest Ihres Lebens und garantiert, dass Sie Ihr Vermögen nicht überdauern.

Die Todesfallleistung garantiert, dass Ihr Begünstigter mindestens die Höhe Ihrer Einkaufsleistungen erhält (Mindestgarantie), auch wenn Sie langjährige Zahlungen erhalten. In einigen Fällen handelt es sich um den vollen Wert Ihrer Investition abzüglich erhaltener Zahlungen (ein höherer Betrag als die Mindestgarantie).

Das variable Rentenwachstum ist steuerbegünstigt und kann steuerfrei auf andere Renten übertragen werden. Ein Nachteil ist, dass Abhebungen wie gewöhnliches Einkommen besteuert werden.

Als Gegenleistung für diese Garantien zahlen Sie für jede Rentenleistung. In den meisten Fällen hinkt die Performance der variablen Annuität der Marktperformance hinterher. Das ist der Kompromiss, den Sie für das garantierte Einkommen und die garantierte Todesfallleistung eingehen.

Hier sind zwei weitere Antworten mit zusätzlichen Informationen .

Gibt es eine Verteilungsrichtlinie, die besagt, dass ich nur % meiner IRA in Renten investieren sollte?
Sie müssen die Reiterkosten der Rente gegen den Vorteil der Rente abwägen. Außerdem müssen Sie festlegen, wie viel zusätzliches Einkommen pro Jahr Sie für den Rest Ihres Lebens wünschen. Ich habe das vor 20 Jahren gemacht, als ich vorzeitig in Rente gegangen bin. Jetzt, wo ich offiziell im Ruhestand bin, decken die Rentenzahlungen und meine Sozialversicherung vielleicht 80 % meiner Lebenshaltungskosten. Meine Investitionen und mein Handel decken den Rest ab, also ist es ein Trost, nicht angefangen zu haben, den Notgroschen auszugeben. Bei dieser Rate wird mich die 4%-Ruhestandsregel bis zum Alter von 127 Jahren tragen :->)
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