Ist es sinnvoll, die Rentenbeiträge von 401 (k) in Richtung Vermieter umzuleiten?

Hier sind die Probleme, wie ich sie sehe -

Es ist nicht so, dass ich Banken nicht vertraue, aber ich finde es einfach unklug, unser ganzes Geld in immaterielle Investitionen zu stecken.

Banken haben damit praktisch nichts zu tun. Und immaterielle Vermögenswerte haben eine andere Bedeutung als Sie annehmen. Sie müssen den Markt nicht mögen, aber versuchen Sie ihn zu verstehen und ihn aus gutem Grund nicht zu mögen. (Was ich hier nicht anbieten werde).

Bieten Ihre 401(k)-Konten Firmenübereinstimmungen an? Wenn die Leute anfangen mit „Wir möchten unsere Einzahlungen reduzieren“, ist das das erste, was wir wissen müssen.

Zuletzt - Sie planen, "ein paar hundert Dollar im Monat" zu verdienen. Ich wette, es ist näher an Null oder einem Verlust. Ich komme zum Bearbeiten zurück, wir haben hier kürzlich Beiträge, in denen die zu berücksichtigenden Ausgaben überprüft wurden, und ich wette, wenn Sie die Zahlen überprüfen, haben Sie einige davon ignoriert. "Ein paar hundert" - sagen wir, es sind 300 Dollar. Oder $4000/Jahr. Es würde viel weniger Arbeit und Risiko bedeuten, einfach 100.000 Dollar auf Ihren Rentenkonten zu sparen, um diese Summe jedes Jahr zu erwirtschaften.

Die Investition kann sehr gut sein. Ich biete nur die Kehrseite an, Dinge, die Sie vielleicht übersehen haben.

Bearbeiten - bitte lesen Sie die Diskussion unter Wie viel mehr als meine Hypothek sollte ich für die Miete verlangen? Die Antworten bieten einen guten Überblick über die Liste der Ausgaben, die Sie berücksichtigen müssen. Meiner Meinung nach ist dies eines der wichtigsten Dinge. Ich habe zu viele neue RE-Investoren gesehen, die so viele Ausgaben „vergessen“, dass ein prognostiziertes monatliches Einkommen zu jährlichen Verlusten wird.

Diversifikation (Hintergrund)

Diversifikation bedeutet in der Regel das Halten ausreichender Beträge an Zahlungsmitteln, Aktien, Anleihen und Immobilien.

Ein Notfallfonds sollte Einnahmen (konservativ) oder Ausgaben (weniger konservativ) für sechs Monate in einer Art Bargeldäquivalent (wie ein Sparkonto) haben. Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, sollte diese Zahl steigen. Bei der Pensionierung sollten es ungefähr fünf Jahre Ausgaben sein. Zu diesem Zeitpunkt ist es keine Notfallkasse mehr, sondern Ihre täglichen Ausgaben. Sie können eine Rente oder Sozialversicherung verwenden, um Ihre effektiven monatlichen Ausgaben für diesen Fonds auszugleichen. Sie sollten fünf Jahre Nettoausgaben nach Einkommen in Zahlungsmitteläquivalenten nach der Pensionierung haben.

Das normale Diversifikationsverhältnis für Aktien, Anleihen und Immobilien beträgt etwa 60 % Aktien, 20 % Anleihen und 20 % Immobilien. Das Eigenkapital an Ihrem Haus können Sie zum Immobilienanteil zählen. Für die meisten Menschen wird das Haus eine ausreichende Diversifizierung in Immobilien sein.

Allerdings sollten Sie einen Zweitwohnsitz nicht als Kapitalanlage kaufen. Kaufen Sie den Zweitwohnsitz, wenn Sie es sich leisten können und wenn es Sie glücklich macht. Dann überlegen Sie, ob Sie Ihr erstes Eigenheim als Kapitalanlage behalten oder gleich verkaufen möchten.

Sehen Sie sich Ihren Gesamtbesitz an, um festzustellen, ob Sie in Immobilien übergewichtet sind. Ihr Haupthaus ist keine Investition, sondern ein Eigentum. Wenn 90 % Ihres Nettovermögens aus Immobilien bestehen, dann sind Sie wahrscheinlich zu wenig in Wertpapiere wie Aktien und Anleihen investiert. 50 % dürften wohl eine Obergrenze sein, und 20 % Immobilien wären diversifizierter.

Wenn Ihr 401k eine Übereinstimmung mit dem Arbeitgeber hat, sollten Sie mit ziemlicher Sicherheit genug hineingeben, um die vollständige Übereinstimmung zu erhalten.

Ich bevorzuge für alle Altersgruppen ein Verhältnis von 70-75 % Aktien zu 25-30 % Anleihen. Dies entspricht der gesamten Marktdiversifikation. Rebalancing, um regelmäßig in dieser Spanne zu bleiben, möglicherweise durch Investition in das untergewichtete Wertpapier. Wenn ich Immobilien hinzuzähle, würde ich bevorzugen, dass Immobilien etwa ein Viertel des Wertes von Wertpapieren ausmachen. Also rund 60 % Aktien, 20 % Anleihen und 20 % Immobilien. Ein Anteil von 50 % für Immobilien ist aggressiver, kann aber funktionieren.

Neben einem Haus oder Mietobjekten ist eine weitere Möglichkeit, den Immobilienanteil zu erhöhen, ein Real Estate Investment Trust (REIT). Diese sind im Wesentlichen ein Investmentfonds für Immobilien. Damit entlasten Sie sich von der aktiven Immobilienverwaltung.

Mietkosten

Wenn Sie wirklich Mieten verwalten möchten, stellen Sie sicher, dass Sie alle Ausgaben auflisten. Diese beinhalten:

1. Die Hypothekenzahlung.
2. Grundsteuern (die in Zukunft steigen können).
3. Zeit, neue Mieter zu finden. In einigen Fällen kann dies bis zu 25 % der Miete betragen, seien Sie also vorsichtig. Eine Leerstandsquote von 10 % ist überschaubarer und kann je nach Art des Mieters erreicht werden. Tendenziell hoch für College-Kinder und niedriger für Familien mit Kindern und/oder Haustieren.
4. Aufräumen. Für die Reinigung zwischen den Mietern müssen Sie in der Regel extra ausgeben. Überprüfen Sie die örtlichen Gesetze sorgfältig, bevor Sie davon ausgehen, dass Sie dies aus der Schadenskaution herausholen können. Hoch für Studenten und Familien mit Kindern oder Haustieren.
5. Wartung. Sie sind dafür verantwortlich, das Mietobjekt in gutem Zustand zu halten. Wenn Sie einen Ofen und einen Kühlschrank vermieten, müssen sie funktionieren. Wenn sie ausfallen, müssen Sie sie reparieren oder ersetzen. Sie sind dafür verantwortlich, dass das Dach undicht ist, der Ofen läuft usw.
6. Verschleiß. Im Laufe der Zeit nutzen sich Teppiche ab und müssen ersetzt werden. Parkettböden müssen nachgearbeitet werden. Wände müssen neu gestrichen werden.
7. Schäden. Ja, Sie können die Bewohner verklagen, wenn sie Dinge beschädigen. Einiges davon kann jedoch als Verschleiß gezählt werden. Auch für große Schäden können Sie möglicherweise nicht von Ihren Mietern eintreiben. Sie haben vielleicht nicht genug Geld.

Achten Sie auch darauf, dass Sie damit umgehen können, wenn sich die Dinge ändern. Vielleicht gibt es heute einen enormen Mangel an Mietobjekten und die Leerstandsquote ist nahe Null. Was passiert in ein paar Jahren, wenn der Neubau für mehr Spielraum sorgt?

Einige Arten von Wartung können nicht mit Mietern durchgeführt werden. Außerdem werden einige Arten von Wartungsarbeiten neue Mieter abschrecken. So wie Sie also viel Geld auszahlen, erhalten Sie auch keine Miete. Sie müssen in der Lage sein, den Einkommensverlust und die großen Kosten gleichzeitig zu bewältigen.

Endlich

Vergessen Sie nicht den Verkaufswert Ihres aktuellen Hauses. Vielleicht haben Sie gekauft, als Häuser billiger waren. Vielleicht wäre es besser, das aktuelle Eigenkapital, das Sie in diesem Haus haben, zu nehmen und es in die Hypothek Ihres neuen Hauses zu stecken. Ja, die alte Hypothekenzahlung mag niedriger sein als die Miete, die Sie bekommen könnten, aber die Miete in den nächsten dreißig Jahren könnte niedriger sein als das, was Sie für das Haus bekommen könnten, wenn Sie es verkaufen würden. Sind Sie mit minimalem Eigenkapital in zwei Häusern oder gutem Eigenkapital mit einem Haus besser dran?

Ich würde mich bei diesem Kauf besser fühlen, wenn Sie sagen würden, dass Sie dies zusätzlich zu Ihren 401k tun. Dies anstelle Ihres 401k zu tun, erscheint mir skizzenhaft. Was werden Sie tun, wenn es einen weiteren Immobiliencrash gibt? Mit etwas Pech könnten Sie mit zwei Hypotheken unter Wasser landen und nicht in der Lage sein, Zahlungen zu leisten. Oder vielleicht nicht unter Wasser beim aktuellen Haus, aber bei einem Verkauf bekommt man auch nicht viel zurück.

Alles in allem, vielleicht ist es ein gutes Geschäft. Sie haben mehr Informationen darüber als wir. Sei bloß vorsichtig.

Mit einem gesunden Einkommen ist es durchaus möglich, zu viel in 401Ks/IRAs einzuzahlen. Wenn Sie beispielsweise heute in den Ruhestand gehen und etwa 3 Millionen hätten, wie viel mehr würden Sie brauchen? Würde eine zusätzliche Million Ihr Leben materiell verändern? Würde es Sie glücklicher machen, wenn Sie dieses Extra in einige Mietobjekte oder vielleicht ein Geschäft wie einen Sandwich- oder Eisdielenladen investieren würden, bei dem Sie eine direktere Kontrolle haben?

Diese Art von Diskussion ist möglich, wenn Sie angeben, dass Sie finanziell für Ihr Leben gesorgt haben. Es scheint im Widerspruch zu der negativen Presse zu stehen, die den erbärmlichen Zustand der Finanzen der Standardperson beschreibt. Diese Artikel ignorieren eine sehr einfache Tatsache: Es liegt an schlechtem Benehmen. Sie hingegen haben sich gut verhalten und sind dabei, Belohnungen zu ernten. Hier entsteht meiner Meinung nach Ihre „Mentalgymnastik“.

Der Versuch, sich auf dem Mietmarkt zu engagieren, unterscheidet sich nicht vom Kauf einer Franchise. Sie eröffnen ein eigenes Geschäft. Sie müssen sich weiterbilden und werden wahrscheinlich ein paar Fehler machen, die Sie veranlassen werden, Schecks auszustellen, um sie zu lösen. Ihr Ziel ist es, diese Fehler zu minimieren. Denn was wissen Sie über das Mietwohnungsgeschäft? Ich vermute nicht viel. Bilde dich. Lesen Sie und geben Sie etwas Geld aus, um sachkundige Leute zum Kaffee auszuführen.

Am Ende sollten Sie verstehen, dass, obwohl eine schlechte Entscheidung Sie Geld kosten kann, Sie keine wirklich schlechte Entscheidung treffen können. Nehmen wir an, Sie kaufen ein Mietobjekt, die Dinge gehen schief, Sie verkaufen mit Verlust usw. ... Am Ende beträgt die "Metzgerrechnung" etwa 50.000. Wird das Ihr Leben grundlegend verändern? Wahrscheinlich nicht. Im schlimmsten Fall müssen Sie vielleicht ein oder zwei Jahre über das erwartete Rentenalter hinaus arbeiten, um dieses Geld aufzuholen. Keine große Sache.

Dies wird ziemlich weit abseits der ausgetretenen Pfade erscheinen, aber ich hoffe, wenn Sie es zu Ende gelesen haben, werden Sie den Punkt erkennen ...

Angenommen, jemand bietet Ihnen einen Teilzeitjob an: Gehen Sie einmal täglich mindestens 20 Minuten lang mit seinem Hund spazieren und sammeln Sie einmal pro Woche den Hundekot von seinem Rasen. Ihre Vergütung beträgt 300 $/Monat.

Angenommen, Sie haben stattdessen zwei Möglichkeiten für einen Job:

1. $1500 pro Monat für nichts tun.
2. $1800 pro Monat für die Übernahme des oben beschriebenen Hundebetreuungsjobs.

Ihre Präferenz hat wahrscheinlich mehr mit Ihrer Persönlichkeit und Ihren Interessen zu tun als mit den damit verbundenen Finanzen.