Ich habe mit dem Gedanken gespielt, über meine 401k Geld speziell für die Verwendung als Anzahlung für ein Haus beiseite zu legen. Um es klar zu sagen, ich stecke derzeit 9 % in meine Roth 401k-Option und mein Arbeitgeber passt diesen Beitrag an, dies ist die maximale Übereinstimmung, die ich erhalten kann. Meine Frage bezieht sich auf einen zusätzlichen Betrag zu diesem Beitrag, den ich später gezielt für eine Anzahlung auf ein Eigenheim verwenden möchte. Ich lebe in MI, USA, und habe den Eindruck, dass Sie bis zu 10.000 Dollar mit wenig bis gar keiner Strafe für den Kauf Ihres ersten Hauses von Ihren 401.000 abheben dürfen.
Der Hauptvorteil, den ich mir davon erhoffe, ist die Bequemlichkeit für mich selbst, da das Geld direkt von meinem Scheck abgezogen wird und ich mich nicht darum kümmern muss, bis es Zeit ist, ein Haus zu kaufen. Es gibt auch Potenzial für etwas höhere Zinsen als bei einem Sparkonto, aber das ist mit Verlustpotenzial verbunden. Ich habe die Möglichkeit, das Geld in einen separaten 457k zu stecken, damit ich mein Hausgeld und mein Ruhestandsgeld problemlos genug trennen kann.
Gibt es also einen massiven Nachteil, zusätzliches Geld auf ein Rentenkonto zu legen und zu planen, es irgendwann abzuheben, um den Kauf eines Hauses zu unterstützen? Und gibt es einen Vorteil, die 401.000 gegenüber den 457.000 zu verwenden, um für die Anzahlung zu sparen?
Es gibt mehrere Nachteile:
Sie können im Allgemeinen nicht von einem 401 (k) zurücktreten, während Sie noch beim selben Arbeitgeber beschäftigt sind.
Wenn Sie abheben, zahlen Sie Steuern auf den gesamten Betrag, sofern Sie ihn nicht verlängern, basierend auf dem Grenzsteuersatz, den Sie in diesem Jahr haben. Wenn es zu Ihrem regulären Gehalt hinzukommt, wird der gesamte Bezug mit den höheren Grenzsteuersätzen besteuert.
Sie zahlen auch eine zusätzliche Strafe von 10 % für die Auszahlung. Für den Hauskauf können Sie bis zu 10.000 US-Dollar ohne Strafe abheben, ich bezweifle, dass das für die Anzahlung ausreichen würde.
Es gibt wahrscheinlich noch mehr, aber das sind die wichtigsten, die ich erkennen kann.
Dasselbe gilt für die 457(k), außer dass diese nicht die 10% Strafe haben.
Während Sie Geld von einem 401 (k) für Ihre Hausanzahlung leihen können, gibt es Nachteile, einschließlich, aber nicht beschränkt auf:
Der 401(k) ist als Möglichkeit konzipiert, für den Ruhestand zu sparen. Kleinere Beiträge und Guthaben (aufgrund des Darlehens) auf Ihrem Konto summieren sich und reduzieren Ihr Guthaben im Laufe der Zeit erheblich.
Wenn Sie Ihren Job verlieren, müssen Sie das Darlehen innerhalb von 60 Tagen schnell zurückzahlen.
Die Zinsen für das 401(k)-Darlehen sind ebenfalls nicht steuerlich absetzbar, selbst wenn Sie damit ein Eigenheim bezahlen.
Mein Rat: Maximieren Sie alle Arbeitgeberbeiträge zu Ihrem 401 (k), da es sich um kostenloses Geld handelt. Danach sollten zusätzliche Ersparnisse für ein Haus auf einem separaten Konto sein.
Neben den bereits guten Antworten möchten Sie auch Ihren Zeithorizont berücksichtigen. Wenn Sie nicht mehr als 10 Jahre in die Zukunft schauen, ist der Aufbau Ihrer Einzahlung auf einem Konto, das am Markt investiert ist, wahrscheinlich einem zu hohen Marktrisiko ausgesetzt. Sind Sie bereit, den Kauf eines Eigenheims um fünf Jahre hinauszuzögern, wenn der Markt zum falschen Zeitpunkt nachgibt?
Eine bessere Option ist es, einfach ein Sparkontenkonto zu verwenden. Um das Geld nicht auszugeben, können Sie ein spezielles Konto eröffnen. Separates Sparkonto für einen besonderen Zweck ist bei Kreditgenossenschaften üblich und wahrscheinlich auch bei vielen regulären Banken verfügbar. Um das Konto zu finanzieren, erlauben Ihnen viele Arbeitgeber, direkte Einzahlungen auf mehrere Konten aufzuteilen, sodass Sie nur die Bankleitzahl und den Bruchteil Ihres Gehaltsschecks für dieses Konto angeben müssen.
Benutzer32479
rogerdeuce
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