Bin ich im Alter von 54 1/2 Jahren entlassen, berechtigt, mein 401.000-Geld ohne Strafe abzuheben?

Ich werde dieses Jahr im November 55 Jahre alt. Ich wurde vor 2 Wochen (4. April 2016) entlassen. Ich habe in New York City gearbeitet und lebe in NJ. Kann ich meine 401k ohne Strafe abheben?

Antworten (3)

Ja, ich denke, Sie können sich ohne Strafe von Ihrem 401 (k) zurückziehen.

Normalerweise müssen Sie 59½ Jahre alt sein, bevor Sie ohne 10% Strafe abheben können. Eine Ausnahme von dieser Regel wird jedoch in einem IRS 401(k) Resource Guide beschrieben :

Ausnahmen. Die Steuer von 10 % wird nicht erhoben, wenn Ausschüttungen vor dem 59. Lebensjahr in einem der folgenden Umstände vorgenommen werden:

  • Wird einem Teilnehmer nach dem Ausscheiden aus dem Dienst zugestellt, wenn die Trennung während oder nach dem Kalenderjahr erfolgte, in dem der Teilnehmer das 55. Lebensjahr vollendet hat.

Dies bedeutet, dass Sie, wenn Sie das Unternehmen, bei dem Sie den 401(k) haben, in dem Kalenderjahr verlassen, in dem Sie 55 Jahre alt werden (oder später), vorzeitige Ausschüttungen aus dem 401(k) ohne Strafe erhalten können. Dieses Jahr ist das Jahr, in dem Sie 55 Jahre alt werden, also scheinen Sie nach dieser Regel Anspruch auf vorzeitige Ausschüttungen zu haben.

Danke Ben, ich sehe einige Leute unten, die sagen, dass ich eher auf regelmäßige Auszahlungen beschränkt wäre als auf eine pauschale Abhebung meines gesamten Geldes. Ist das wahr? Habe ich nur Anspruch auf regelmäßige Auszahlungen?
@Doublespeed Soweit ich weiß, hat die Ausnahme "Reihe von im Wesentlichen gleichen regelmäßigen Zahlungen", von der die anderen sprechen, mit dem Kauf einer Rente in Ihrem 401 (k) zu tun. Sie können eine andere Ausnahme verwenden: die Altersregel von 55 Jahren. Ich denke, du kannst so viel abheben, wie du willst. Natürlich müssen Sie auf alles, was Sie abheben, Steuern zahlen, also denken Sie daran. Der 401(k)-Administrator/die Personalabteilung sollte in der Lage sein, spezifische Fragen für Sie zu beantworten, da die Regeln zwischen den verschiedenen Plänen variieren können.
Es ist wichtig zu beachten, dass diese Ausnahme nicht mehr gilt, wenn Sie Ihren 401 (k) auf eine IRA übertragen. Sie müssen es im selben 401(k)-Konto aufbewahren, um die Strafe zu vermeiden.
Im Wesentlichen gleiche regelmäßige Zahlungen haben nichts mit einer Rente in einem 401K zu tun. Es hat mit der Möglichkeit zu tun, Geld von einem 401k (oder IRA) abzuheben, wenn dies auf die richtige Weise erfolgt. irs.gov/Retirement-Pläne/…

Wahrscheinlich nicht. Wenn Sie vor dem 59. Lebensjahr Geld von einem 401.000 abheben, müssen Sie im Allgemeinen eine Strafe von 10 % zahlen.

Es gibt einige Sonderfälle. Sie können Geld abheben, um bestimmte nicht erstattete Arztrechnungen zu bezahlen, wenn Sie behindert sind, oder um Steuern zurückzuzahlen. Sie können auch Geld abheben, wenn Sie tot sind. Siehe https://www.irs.gov/Retirement-Plans/Plan-Participant,-Employee/Retirement-Topics-Tax-on-Early-Distributions .

Es gibt auch eine Bestimmung, dass Sie straffreie Entnahmen vornehmen können, solange Sie sie regelmäßig nehmen: „Geleistet als Teil einer Reihe von im Wesentlichen gleichen regelmäßigen Zahlungen, die nach dem Ausscheiden aus dem Dienst beginnen und mindestens jährlich für die Lebensdauer oder Lebenserwartung von erfolgen des Teilnehmers oder des gemeinsamen Lebens oder der Lebenserwartung des Teilnehmers und seines oder ihres benannten Begünstigten. (Die Zahlungen gemäß dieser Ausnahme müssen, außer im Fall von Tod oder Invalidität, für mindestens 5 Jahre oder bis zum Erreichen des 59. Lebensjahres des Arbeitnehmers fortgesetzt werden, je nachdem, welcher Zeitraum länger ist.)“ Siehe https://www.irs.gov/Retirement-Plans/Plan-Sponsor/401(k)-Resource-Guide-Plan-Sponsors-General-Distribution-Rules .

(Ich verstehe diese Regel nicht ganz. Du kannst nicht einmal Geld abheben, aber du kannst mehrmals Geld abheben. Na ja. Ich denke, die Idee soll sein, dass du Geld für eine vorzeitige Pensionierung abheben kannst .)

"Ich denke, die Idee soll sein, dass man Geld für eine vorzeitige Pensionierung abheben kann." ist richtig, die Idee ist: "Ich habe mit 30 100 Millionen Dollar in meinem 401.000, ich denke, ich kann mich jetzt sicher zurückziehen." Sollte erlaubt sein, aber sie setzen eine zeitliche Beschränkung (und Einnahmen aus anderen Quellen, denke ich), damit Sie sich nicht plötzlich entscheiden, den Ruhestand aufzuheben (dh den Zweck des Kontos zu missbrauchen).

Wenn Sie vorhaben, jetzt in den Ruhestand zu gehen, können Sie dies wahrscheinlich tun, da Jay bereits erwähnt hat, dass das Gesetz eine Vorruhestandsregelung vorsieht, solange Sie jährliche Ausschüttungen erhalten.

Bin ich im Alter von 54 1/2 Jahren entlassen, berechtigt, mein 401.000-Geld ohne Strafe abzuheben?
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