Mögliches Duplikat:
Neuer Absolvent mit neuer Stelle: Wählen Sie Roth 401(k) oder traditionelles 401(k)?
Ich bin erst ein paar Jahre aus dem College und fange an, etwas Altersvorsorge beiseite zu legen. Mein Arbeitgeber bietet sowohl traditionelle als auch Roth 401(k)-Optionen an, aber es fällt mir schwer zu entscheiden, welche für mich vorteilhafter wäre.
Ich sehe, dass der Vorteil des Roth-Plans steuerfreie Abhebungen sind, sodass jedes verdiente Geld im Wesentlichen steuerfrei wäre. Da die Steuersätze im Vergleich zur Vergangenheit relativ niedrig sind und mein Einkommen jetzt wahrscheinlich geringer ist als in der Zukunft (derzeit 25 % Steuerklasse), zahle ich möglicherweise jetzt einen niedrigeren Steuersatz als in der Zukunft. Andererseits würde ich weniger beitragen als bei einem traditionellen Plan, da er besteuert wird, bevor er investiert wird. Gibt es eine allgemeine Meinung darüber, was vorzuziehen ist, oder kann ich eine objektive Einschätzung abgeben?
Die Pläne sind identisch, abgesehen von der Beitragsdifferenz vor Steuern/Nachsteuern (in beiden Fällen hat der Arbeitgeber eine 100 %ige Übereinstimmung bis zu 6 %). Angenommen, ich werde die jährliche Beitragsobergrenze nicht erreichen.
Andererseits würde ich weniger beitragen als bei einem traditionellen Plan, da er besteuert wird, bevor er investiert wird.
Du hast es falsch verstanden. Das effektive Limit ist bei einem Roth 401k höher als bei einem traditionellen 401k. Das nominale Limit ist das gleiche – 17000 $. Aber ein Geldbetrag in einem Roth-Plan entspricht einem größeren Geldbetrag in einem traditionellen Plan, weil Geld in einem traditionellen Plan vor Steuern ist, das bei Abschluss besteuert werden muss, was zu weniger Geld nach Steuern führt. Umgekehrt sind das bei einem Roth-Plan Nachsteuergelder, die aus einem größeren Betrag von Vorsteuergeldern stammten; und es wird nicht noch einmal besteuert. Also mehr Geld, steuerneutral im Vergleich.
Da Sie natürlich sagen, dass Sie das Limit nicht erreichen, spielt diese Überlegung sowieso keine Rolle.
Es wäre ein wahres Wunder, wenn Sie feststellen würden, dass Sie jetzt, gerade als Hochschulabsolvent, wissen, wie hoch Ihr Steuersatz im Ruhestand sein würde. Aber es ist fair zu sagen, dass die Chancen gut stehen, dass Sie in den kommenden Jahren aufgrund von Beförderungen, besseren Jobs usw. in einer höheren Steuerklasse sein werden. Daher würde ich vorerst Roth vorschlagen, mit Blick auf die Einsparungen vor Steuern als Ihre Einkommen und Einkommen steigen. Im Idealfall befindet sich ein Rentner nicht höher als während der Arbeit, aber auch nicht tiefer. Sie sehen, 100 % in Roth zu sparen und die Möglichkeit zu verpassen, bei 0, 10 und 15 % abzuheben, ist genauso schlimm wie 100 % vor Steuern zu sparen und Sie mit einer Geldstrafe in einer höheren Klasse in den Ruhestand zu versetzen. Niemand kann Ihnen den besten Weg sagen, aber zu jedem beliebigen Zeitpunkt kann das Ergebnis mit der höchsten Wahrscheinlichkeit sichtbar sein.
Chris W. Rea
gorisch
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Benutzer296
gorisch