Ich habe einen Rentenplan 401K von der Arbeit. Der Arbeitgeber trägt nichts bei. Ich habe mich gerade bei einem Konto angemeldet und erfahren, dass mit dem Konto Gebühren verbunden sind. Die Gebühren sind lächerlich! Es sind 10,90 $ pro 1000 $ pro Jahr. Willst du mich verarschen!!!
Außerdem sehen Sie für einen bestimmten Investmentfonds die folgenden Statistiken:
FONDS X
1-Jahres-Rendite 3 % 3-Jahres-Rendite 6 % 10-Jahres-Rendite 5 %
Was bedeutet das genau?
Bedeutet das, dass ich 5 % Rendite erhalte, wenn ich meine Investmentfonds 10 Jahre lang halte? Sagen wir also, in 10 Jahren habe ich dann 100.000 auf dem Investmentfondskonto
100000 * 5 % = 5000 $
Bedeutet das, dass ich in 10 Jahren mit meinem Guthaben von 100.000 nur 5.000 $ verdient habe?
Frage 2:
Da mein 401K-Plan stinkt, was sind meine Optionen. Wenn ich mein Geld in eine traditionelle IRA stecke, dann verliere ich meine Vorsteuervorteile richtig!
Was kann ich machen?
UPDATE 1:
Nur um die Frage zu klären. Mein aktueller Arbeitgeber hat eine 401K. Die meisten Fonds haben eine Kostenquote von 1,20 %. Es gibt KEINE ZUSAMMENPASSENDEN BEITRÄGE.
Ich habe bereits eine ROTH IRA (Einzelperson) und zahle MAX. Ich habe auch einen 401K von meiner alten Firma, an dem ich NICHT BEITRAGE.
Sollte ich die 401K meines alten Unternehmens in traditionelle IRA umwandeln und anfangen, darin zu investieren, anstatt in den 401K-Plan des neuen Arbeitgebers mit hohen Gebühren zu investieren.
UPDATE 2:
For the expense ratio the document says something like this:
Heading: Total Annual Investment Choice Operating Expenses
As % = 1.09%
Per $1000 = $10.90
The above is for one of the funds. There ar funds with 1.28% and $12.80 per $1000.
DIE BEGRENZUNG DES BEITRAGS ZUM 401K beträgt 17.000 USD (17.000 USD).
LETZTES UPDATE:
Erstmal danke an alle für eure Hilfe!
Ich denke, ich werde 6%-10% jedes Gehaltsschecks in die 401K für die Steuervorteile investieren. Außerdem plane ich, meine ROTH IRA und meinen alten Arbeitgeber 401K vom TRowe-Konto zu Vanguard zu verschieben, da Vanguard eine sehr niedrige Kostenquote hat.
Danach werde ich für meine Frau ein weiteres ROTH IRA eröffnen, wo wir monatlich kleine Beträge beisteuern.
Ich denke, Investitionen in viele verschiedene Eimer werden sich in Zukunft auszahlen!
10,90 $ pro 1000 $ pro Jahr. Willst du mich verarschen!!!
Diese sind normalerweise in der Kostenquote der Planfonds versteckt, aber > 1 % scheint trotzdem ziemlich viel zu sein.
FONDS X 1-Jahres-Rendite 3 % 3-Jahres-Rendite 6 % 10-Jahres-Rendite 5 % Was bedeutet das genau?
Dies ist die durchschnittliche Jahresrendite . Über die letzten 3 Jahre gemessen beträgt die durchschnittliche jährliche Rendite 6 %, über 1 Jahr gemessen 3 %. Das bedeutet, dass von den letzten 3 Jahren die letzte Jahresrendite nicht die beste war, die beiden vorherigen waren viel besser.
Bedeutet das, dass ich 5 % Rendite erhalte, wenn ich meine Investmentfonds 10 Jahre lang halte?
Definitiv nicht . Die Wertentwicklung der Vergangenheit verspricht nichts für die Zukunft. Es ist lediglich eine Orientierungshilfe für Sie, ein Vergleichsmaßstab zwischen den Fonds. Sie können davon ausgehen , dass der Fonds, wenn er sich in der Vergangenheit auf eine bestimmte Weise entwickelt hat, unter den gleichen Bedingungen in der Zukunft wieder die gleiche Leistung erbringen wird. Aber es ist in keiner Weise ein Versprechen oder eine Garantie für irgendetwas.
Da mein 401K-Plan stinkt, was sind meine Optionen. Wenn ich mein Geld in eine traditionelle IRA stecke, dann verliere ich meine Vorsteuervorteile richtig!
Falsch, IRA ist auch vor Steuern. Aber die Vorsteuerabzugsgrenzen für IRA sind viel niedriger als für 401k. Sie können erwägen, in die 401k zu investieren und dann zu einer IRA überzugehen, die bessere Investitionsmöglichkeiten bietet.
Nach deinem Update:
Nur um die Frage zu klären. Mein aktueller Arbeitgeber hat eine 401K. Die meisten Fonds haben eine Kostenquote von 1,20 %. Es gibt KEINE ZUSAMMENPASSENDEN BEITRÄGE.
Autsch.
Sollte ich die 401K meines alten Unternehmens in traditionelle IRA umwandeln und anfangen, darin zu investieren, anstatt in den 401K-Plan des neuen Arbeitgebers mit hohen Gebühren zu investieren.
Sie sollten wahrscheinlich in Betracht ziehen, die alte Firma 401k auf eine traditionelle IRA zu übertragen. Es hat jedoch nichts mit den 401.000 des aktuellen Arbeitgebers zu tun.
Wenn Sie bis zum Höchstbetrag zum Roth IRA beitragen, können Sie darüber hinaus keine zusätzlichen Beiträge zum traditionellen IRA hinzufügen – das Limit von 5000 USD gilt für beide, und die AGI-Beschränkungen für Roth sind höher, also sind Sie es wahrscheinlich nichts zur traditionellen IRA beitragen können. Sie können zu den 401k des Arbeitgebers beitragen. Sie müssen abwägen, ob Ihnen die recht hohen Ausgaben die Steuerstundung wert sind.
Sollte ich die 401K meines alten Unternehmens in traditionelle IRA umwandeln und anfangen, darin zu investieren, anstatt in den 401K-Plan des neuen Arbeitgebers mit hohen Gebühren zu investieren?
In Bezug auf die 401.000-Fonds des vorherigen Arbeitgebers können Sie:
Zukünftige Investitionen:
Roll-Overs haben keine Grenzen, aber Neuinvestitionen schon.
azamscharf
Dilip Sarwate
Dilip Sarwate