Ist eine „Buchhaltungsgebühr“ für einen 401k-Plan normal?

401(k)-Pläne haben oft verschiedene Gebühren, sogenannte Planverwaltungsgebühren, um den täglichen Betrieb des Plans zu unterstützen. Ich habe zwar keines gesehen, das ausdrücklich "Buchhaltung" genannt wird, aber das kommt der "Aufzeichnung" so nahe, dass ich vermute, dass es dasselbe abdeckt.

Der Name der Gebühren spielt im Schema der Dinge keine Rolle; Alle Gebühren, die keine Anlagegebühren (Transaktionskosten für Investoren und/oder für den Plan) oder individuelle Gebühren für bestimmte Dienstleistungen (wie ein 401(k)-Darlehen oder andere spezifische Maßnahmen, die Sie ergreifen möchten) sind, fallen in die „Planverwaltung“. Gebühren". Diese zahlen im Grunde den Planverwalter, um ihre Gemeinkosten zu decken und ihnen einen Gewinn zu verschaffen. Natürlich wäre es ideal, wenn diese insgesamt so niedrig wie möglich wären. Ich würde mich nicht über die Namen der Gebühren aufhängen, sondern nur den Gesamtbetrag als Prozentsatz der Investitionen betrachten.

Sehen Sie sich diese beispielhafte Gebührenerläuterung an, um Beispiele für die verschiedenen Arten von Gebühren und einige Erläuterungen zu den IRS-Regeln in Bezug auf deren Offenlegung zu finden.

401(k)-Pläne sind arbeitgeberfinanzierte Unternehmen. Während ein sehr großer Arbeitgeber den Plan gut intern verwalten kann, übernehmen die meisten Arbeitgeber 401 (k) -Pläne, die von verschiedenen Unternehmen erstellt wurden, die anbieten, als Verwalter für den Plan zu fungieren, natürlich gegen verschiedene Gebühren. In der Regel zahlt der Arbeitgeber alle diese Gebühren, aber je nach angenommenem Plan können einige Gebühren an die Teilnehmer des Plans weitergegeben werden.

Warum also plötzlich neue Gebühren? Nun, der Arbeitgeber hat dieses Jahr möglicherweise einen anderen Plan von demselben Unternehmen übernommen , und die neue Gebührenstruktur sieht vor, dass die Teilnehmer einen Teil der Gebühren zahlen, die die Arbeitgeber mit dem vorherigen Plan gezahlt haben. Da es Anfang des neuen Jahres ist, könnte dies eine vernünftige Erklärung sein. Beachten Sie, dass diese Gebühren von Dingen wie der Kostenquote getrennt sind, die von Investmentfonds erhoben werden, die den Teilnehmern über den 401 (k) -Plan zur Verfügung gestellt werden.

Alle 401k-Pläne erheben Gebühren (es gibt kein kostenloses Mittagessen).

Wenn Sie Glück haben, hat Ihr Arbeitgeber sie für Sie übernommen; aber die Chancen stehen gut, dass Sie sie die ganze Zeit bezahlt haben und es nie wussten (weil Sie nicht das ganze Kleingedruckte auf Seite 423 von 987 gelesen haben), da sie bis 2017 typischerweise in den Anteilswerten der Fonds, in die Sie investiert haben, versteckt waren.

Seit einigen Monaten (oder bald beginnend) ist es erforderlich , sie explizit anzuzeigen, und daher werden Millionen von Menschen diese Gebühren jetzt in ihren 401k abgezogen sehen. Das ändert nichts; Der Aktienwert ist jetzt etwas höher und die Anzahl der Aktien, die Sie besitzen, wird etwas geringer sein (da Ihnen einige Aktien abgenommen werden, um die Gebühr zu decken).

Die Gebühren liegen typischerweise zwischen etwa 0,05 % pro Jahr und im Grunde "unbegrenzt" (ich habe bis zu 1,9 % gesehen, aber ich habe die wirklich schlechten Anbieter nicht überprüft). Vergleichen Sie verschiedene Anbieter und bewegen Sie Ihr Geld entsprechend, wenn Sie eine günstigere Wahl haben, da diese Gebühren die langfristigen Investitionen erheblich beeinträchtigen können - Sie könnten 2200 $ pro Monat haben, wenn Sie im Ruhestand sind, oder 1800 $ für die gleiche Investition, je nachdem für welchen Anbieter Sie sich entschieden haben.