Was bedeutet „unerwartete Ausgaben“ in meinem 401k-Plan?

Mein Unternehmen hat gerade ein Dokument zur Offenlegung der Teilnehmergebühr für meinen 401(k)-Plan verschickt. Um meine Finanzen besser zu verstehen, lese ich es sorgfältig durch. Dank vieler Posts hier macht das meiste Sinn, mit Ausnahme der Zeile, die ich unten fett markiert habe:

Unter Verwaltungsausgaben – Ausgaben/Gutschriften auf Planebene ,

Ein Teil dieser Leistungen wird aus den Aufwendungen des Plans bezahlt. Dies schlägt sich in der Kostenquote jeder Investition nieder und mindert die Anlagerendite. Wenn ein zusätzlicher Betrag zur Deckung der Verwaltungskosten Ihres Plans erforderlich ist, erwartet Ihr Arbeitgeber, dass dieser aus dem verfallenen Vermögen des Plans oder aus dem allgemeinen Vermögen Ihres Arbeitgebers gezahlt wird.

Dieser Plan kann auch unerwartete Ausgaben verursachen, die von den Teilnehmerkonten abgezogen werden können.

Wenn die Investitionen Ihres Plans mehr Einnahmen generieren, als zur Deckung der Kosten für Verwaltungsleistungen Ihres Plans erforderlich sind, wird der überschüssige Betrag zur Zahlung anderer Planausgaben verwendet oder den Teilnehmern zugewiesen und erscheint auf Ihrer Quartalsabrechnung.

Ich habe gelesen, welche Kosten fallen bei 401k-Fonds an? und 401(k) Plan/Anlagegebühren: Sind es die Kostenquoten oder auch etwas anderes? aber die darin beschriebenen Gebühren sind, wenn ich richtig gelesen habe, bereits explizit an anderer Stelle im Dokument abgedeckt (und ich würde sie nicht als "unerwartet" bezeichnen).

Also meine Fragen sind:

  1. Bedeutet "von Teilnehmerkonten", dass sie speziell von meinen 401.000 abziehen würden?
  2. Welche Art von "unerwarteten Ausgaben" könnten sie übernehmen?
  3. Ist das typisch? (Die Personalabteilung meines Unternehmens ist notorisch billig.)
IANAL, aber es klingt wie eine Entschädigungssprache. Sie sagen, dass sie die Möglichkeit haben, den Teilnehmern Kosten in Rechnung zu stellen, wenn sie möchten. Könnte aus Anwaltskosten oder Verwaltungskosten aufgrund von Planfehlern/Korrekturen stammen. Wir haben Formulierungen in unseren PFDs, die besagen, dass der Anteil der Teilnehmer an den Ausgaben höher sein kann, wenn es keine Einnahmenbeteiligung gibt. Was steht explizit darüber, wer die Verwaltungskosten bezahlt? Was sagt der Rest dieses Abschnitts? Es ist schwer zu sagen, nur von einer Zeile. Und ja, „von Teilnehmerkonten“ bedeutet, dass sie befugt sind, von Ihrem 401k-Konto abzuziehen.
@Chris Hmm. Danke für den Kommentar – ich habe die anderen Absätze über Verwaltungsausgaben hinzugefügt.
Wenn ja, erscheint mir das schrecklich lückenhaft (sie können mir einfach zufällige, nicht näher bezeichnete Dinge in Rechnung stellen? Ich denke, ich muss meine Aussagen sorgfältig lesen?). Aber ich lerne immer noch, wie das alles funktioniert.
IMO, weniger skizzenhaft, mehr decken sie ihre Basen ab. Ich habe gesehen, dass dies auch bei einigen anderen Plänen der Fall ist. Sie könnten einfach ausdrücklich sagen, dass die Teilnehmer ALLE mit dem Plan verbundenen Kosten bezahlen. Zumindest hier heißt es, dass die Kosten voraussichtlich zuerst aus dem Verfall oder von Ihrem Arbeitgeber bezahlt werden.
Als Beispiel für eine unerwartete Ausgabe haben wir gerade einen ganzen Dokument-Restatement-Prozess durchlaufen. Alle Dokumente mussten für PPA gemäß den IRS-Vorschriften aktualisiert werden. Wir berechnen einen Geldbetrag, um ein Dokument neu zu formulieren, aber die Sponsoren haben nicht damit gerechnet, weil sie es nicht angefordert haben. Es handelte sich um zusätzliche Verwaltungsausgaben, die außerhalb ihrer Kontrolle lagen, aber dennoch Ausgaben auf Planebene waren.
@Chris Ah, wenn du es so ausdrückst, macht es viel mehr Sinn :) Danke für das Beispiel!
Ein weiteres Beispiel wäre, wenn der Plan selbst verklagt würde oder wenn einige an den Plan geleistete Zahlungen zurückgefordert würden.

Antworten (1)

IANAL, aber es klingt wie eine Entschädigungssprache.

Sie sagen, dass sie die Möglichkeit haben, den Teilnehmern Kosten in Rechnung zu stellen, wenn sie möchten. Es sollte ausdrücklich sagen (Sie erwähnen, dass dies der Fall ist), wer der „Standardzahler“ ist.

Unerwartete Ausgaben können alles sein, was nicht zum normalen Geschäftsverlauf gehört. Ich weiß, dass das nicht viel hilft, aber einige Beispiele können Neuformulierungen von Plandokumenten oder Verwaltungskosten aufgrund von Planfehlern/-korrekturen sein. Wir haben in einigen unserer PFDs Formulierungen, die besagen, dass der Anteil der Teilnehmer an den Ausgaben höher sein kann, wenn es keine Einnahmenbeteiligung gibt. Ja, „von Teilnehmerkonten“ bedeutet, dass sie berechtigt sind, von Ihrem 401k-Konto abzuziehen.

Was bedeutet „unerwartete Ausgaben“ in meinem 401k-Plan?
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v