Welche Ausgaben erheben 401k-Fonds? Werden beispielsweise Ausgabeaufschläge oder Ausgabeaufschläge (Provisionen beim Kauf oder Verkauf von Fonds) erhoben? Wie finde ich außerdem heraus, ob der 401k-Administrator eine Gebühr erhebt?
Zumindest für die 401K-Konten, die ich gesehen habe, haben Sie eine Reihe von Gebühren zusätzlich zu den Belastungen/Gebühren, die von den einzelnen Geldern auf Ihrem Konto erhoben werden.
Die häufigsten sind:
1) Rebalancing-Gebühren (wenn Sie sich für ein regelmäßiges Rebalancing Ihres Kontos entscheiden)
2) Versteckte Gebühren in Fondspreisen. Wenn Sie die Fondssymbole auf einer Anlagewebsite nachschlagen, werden Sie feststellen, dass die täglich notierten Preise höher sind als die in Ihren 401K-Auszügen angegebenen Preise. Das liegt daran, dass Sie diese Gelder normalerweise nicht besitzen, selbst wenn die Symbole dieselben sind. Sie besitzen einen Fonds, der von der 401K-Gesellschaft betrieben wird, die den Fonds für das aufgeführte Symbol UNGEFÄHRT. Mit ungefähr meine ich, dass sie eine lächerliche Verwaltungsgebühr hinzufügen (kann im Bereich von 3 % und mehr liegen) und Ihre Beteiligung zum Marktpreis abzüglich dieses Prozentsatzes bewerten. Es ist ein cleverer Weg für sie, es so aussehen zu lassen, als würden sie ihre hochpreisigen Dienste kostenlos anbieten. Solch ein Mangel an Transparenz sollte, wenn Sie mich fragen, verboten werden.
Konsultieren Sie den Verkaufsprospekt Ihrer Fonds. Die meisten 401(k)-Investmentfonds, die ich gesehen habe, sind Anteile der Klasse C und berechnen Ihnen kontinuierlich eine bestimmte Kostenquote (z. B. einen Satz von 1,5 %/Jahr) und eine Gebühr für die vorzeitige Rücknahme für Anteile, die weniger als 90 Tage gehalten werden.
Siehe auch: http://en.wikipedia.org/wiki/Mutual_fund_fees_and_expenses#United_States
Kreuzen
Alex B