Nehmen wir an, ich starte meinen 401 (k) durch meinen Arbeitgeber mit einem bestimmten Fonds.
Nehmen Sie zum Beispiel Folgendes:
Größte Bestände (31.08.2013)
Apfel 3,07 %
Exxon Mobil Corporation 2,60 %
Microsoft 1,68 %
Usw.
Jetzt vergehen 5 Jahre und technische Änderungen, also tu so, als würde ich Microsoft nicht mehr führen wollen, aber der Fondsmanager hat es immer noch als eine der größten Beteiligungen. Daher möchte ich aus diesem Fonds. Ich weiß, dass ich mit einem 401(k) wechseln kann, in welchen Fonds mein Beitrag geht, aber wenn ich das richtig verstehe, werde ich immer noch meine bestehenden Anteile an diesem Investmentfonds haben. Gibt es stattdessen eine Möglichkeit, diesen Fonds zu verkaufen und alle Vermögenswerte in einen anderen zu verschieben, alles innerhalb des 401(k)-Bereichs?
Fürs Protokoll, das ist nur ein Beispiel. Ich habe noch keinen 401 (k) und versuche nur, mich vorzubereiten, bevor ich einen beginne, um sicherzustellen, dass ich entweder Gelder auswähle, von denen ich denke, dass sie bis zur Rente reichen, oder weiß, wie ich sicher und früh aussteigen kann.
Eine der Stärken von 401K-Konten ist, dass Sie ohne steuerliche Konsequenzen von Investition X im Programm zu Investition Y im Programm wechseln können. Im Laufe Ihres Lebens werden Sie tendenziell das Risiko senken wollen, indem Sie in weniger aggressive Fonds investieren.
Dies funktioniert nur, wenn die Möglichkeit besteht, Gelder zu verschieben. Wenn es nur einen oder zwei Fonds zur Auswahl gäbe oder Sie an Ihre anfänglichen Entscheidungen gebunden wären, wäre dies eine sehr schlechte 401.000, um sich anzumelden.
Auf Ihrer Benefits/401K-Website sollten Sie drei Zahlengruppen anpassen können:
Bei einigen können Sie das aktuelle Geld als Prozentsatz eingeben, bei anderen können Sie es in Dollar eingeben. Sie könnten die Anzahl der Änderungen, die Sie in einem Monat vornehmen können, auf die aktuellen Geldbestände beschränken, um der Versuchung zu widerstehen, den Markt zu timen. Diese Änderungen erfolgen normalerweise innerhalb eines Werktages.
In Bezug auf Neu- und Matchgeld könnten sie den niedrigsten Nicht-Null-Prozentsatz auf 5 % oder 10 % begrenzen, aber sie könnten Zahlen von nur 1 % zulassen. Diese Änderungen erfolgen in der Regel mit der nächsten Gehaltsabrechnung.
Die meisten 401.000-Pläne (vielleicht sogar alle 401.000-Pläne aus rechtlichen Gründen) bieten die Möglichkeit, das Geld auf Ihrem 401.000-Konto von einem Investmentfonds in einen anderen zu verschieben (innerhalb der Gruppe von Fonds, die im Plan enthalten sind). Sie können also aus einem Fonds aussteigen und Ihr gesamtes 401.000-Geld (nicht nur die neuen Beiträge) in einen anderen Fonds in der Gruppe stecken, wenn Sie möchten. Ob Sie innerhalb dieser Gruppe einen Fonds finden, der nur in die Unternehmen investiert, die Sie genehmigen, ist eine andere Frage.
Wie die Antwort von mhoran_psprep betont, ist das Ändern von Investitionen innerhalb eines 401k-Plans (dito IRAs, 403b- und 457-Pläne) ohne steuerliche Konsequenzen, was nicht der Fall ist, wenn Sie einen Investmentfonds verkaufen und einen anderen in einem Nicht-Rentenkonto kaufen.
techniqueheißt das, damit ich mehr Informationen darüber nachschlagen kann?Die S&P Top 5 -
401(k) entspricht in der Regel dem Vorschlag des DOL, mindestens drei verschiedene Anlageoptionen mit wesentlich unterschiedlichen Risiko-/Ertragszielen anzubieten. Typischerweise ein kurzfristiger Rentenfonds. Kurzfristig ist ein Jahr oder weniger und es wird selten ein negatives Jahr geben. Ein Large-Cap-Fonds, häufig der S&P-Index. Ein ausgewogener Fonds, der eine Mischung bietet. Zuletzt die Aktien des Unternehmens. Dies ist eine großartige Möglichkeit, alle Eier in einen Korb zu legen, und wenn das Unternehmen untergeht, haben Sie keinen Job und keine Ersparnisse.
Meine Besorgnis über Ihre Microsoft-Anmerkung ist, dass Sie möglicherweise nicht die Wahl haben, Ihre Gelder mit einer solchen Granularität zu verwalten. Steigen Sie aus dem S&P-Fonds aus, weil Sie denken, dass diese eine Aktie oder sogar ein Sektor des S&P überbewertet ist? Und was kaufen? Der Rentenfonds? Wenn Sie in der Lage sind, einzelne Aktien auszuwählen, und der 401(k) kein Maklerfenster bietet (um selbst zu handeln), dann investieren Sie Ihr Geld einfach außerhalb des 401(k). Aber. Wenn sie eine passende Einzahlung anbieten, ignorieren Sie das nicht.
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