Ich übertrage einen 401(k), der nur VIVLX, einen Zieldatumsfonds von Vanguard, hält, an eine Maklerfirma. Es ist nicht proprietär, aber es ist die institutionelle Klasse des Fonds, also beträgt meine Mindestmaklergebühr für den Kauf 100 Millionen Dollar, aber Sachtransfers können anders sein.
Ist im Allgemeinen eine Übertragung von Sachleistungen von einem 401 (k) an eine IRA zulässig? Gibt es besondere steuerliche Auswirkungen, die sich von einem Bargeld-Rollover unterscheiden?
Es ist ein großartiger Fonds für ein Altersvorsorgekonto, über das ich nicht nachdenken muss, und die Gebühren sind unglaublich niedrig, also wäre es schön, es einfach zu halten. Natürlich kann ich eine Überweisung machen und etwas Ähnliches kaufen.
Ich werde wahrscheinlich den Makler anrufen müssen, um das herauszufinden. Würden sie einen solchen Rollover überhaupt zulassen?
Das Problem für Sie ist, dass Ihre 401(k)-Investition in diesen Fonds Teil eines großen Geldhaufens Ihrer Kollegen und anderer Unternehmen ist, die entweder einen 401(k)-Vertrag mit Vanguard oder deren 401(k)-Depotbank haben hat einen Vertrag mit Vanguard. Der Grund für die niedrigen Kosten ist, dass die Vanguard-Einzelhandelsabteilung diese Konten nicht verwalten muss, sie sieht es nur als einen Haufen Bargeld von der 401(k)-Verwahrstelle.
Wenn Schwab also keinen ähnlichen Vertrag mit Vanguard für diese Option in den IRA-Konten hat, ist es unwahrscheinlich, dass Sie dieselbe Aktienklasse erhalten. Es ist auch möglich, dass Vanguard diese Anteilsklasse nicht an andere Maklerunternehmen verkauft, außer im Rahmen von 401(k)-Vereinbarungen.
Es gibt keinen Steuerunterschied, denn selbst wenn das Schwab-Konto die Aktien halten könnte, würde die Transaktion entweder elektronisch oder per Papierscheck in bar erfolgen. Denken Sie daran, dass Ihr Geld im Zieldatumsfonds in 401 (k) nur ein Teil eines größeren Stapels von 401 (k) ist. Es gibt keinen Steuerunterschied, es sei denn, die Farbe des Geldes ändert sich zum Beispiel vom Beitrag vor Steuern 401 (k) zu Roth-IRA.
Ist im Allgemeinen eine Übertragung von Sachleistungen von einem 401 (k) an eine IRA zulässig? Gibt es besondere steuerliche Auswirkungen, die sich von einem Bargeld-Rollover unterscheiden?
Die einfache Antwort lautet ja, Sachleistungen sind zulässig und es gibt keine unterschiedlichen steuerlichen Auswirkungen.
Wie mhoran betonte, können Sie möglicherweise nicht dieselbe Anteilsklasse behalten. Sie müssten den Makler anrufen, um herauszufinden, ob eine Sachübertragung Ihre Anteilsklasse erhalten würde. Das ist etwas, das Sie auch schriftlich haben wollen, denn wenn Sie sich vom Dienst getrennt haben, können Sie Ihr Geld nicht in die 401k zurückbekommen, wenn Sie herausfinden, dass die Person, mit der Sie gesprochen haben, sich geirrt hat. Wenn Sie sicherstellen möchten, dass Ihr Fonds und Ihre Anteilsklasse erhalten bleiben, sollten Sie sie möglicherweise nicht verlängern. Wenn Sie es in 401k halten, erhalten Sie auch die Möglichkeit, eine Backdoor-Roth-Konvertierung durchzuführen.
Es erscheint mir unwahrscheinlich, dass Sie die Anteile des institutionellen Fonds behalten können. Und selbst wenn Sie könnten, wäre ich schockiert, wenn Sie mehr zu Ihrer Investition beitragen könnten.
Es gibt aber auch gute Neuigkeiten. VIVLX hat eine niedrige Nettogebühr von 0,09 %. Schwab hat einen Zieldatumsfonds für 2055 mit einer Nettogebühr von 0,08 % unter dem Ticker SWYJX, dem Sie mehr Geld hinzufügen können, ohne eine zusätzliche Gebühr zu zahlen.
Morrison Chang
David Ehrmann