Wird es Komplikationen geben, wenn ich meinen Roth 401K in einen Roth IRA rolle, wenn ich ein Doktorand werde?

Ich habe vor, meinen derzeitigen Arbeitgeber in vier Jahren zu verlassen und mehrere Jahre die Graduiertenschule zu besuchen, und ich bin mir nicht sicher, was ich mit dem Geld in meinem Roth 401K machen soll. Basierend auf meinem aktuellen Gehalt und den Beiträgen meines Arbeitgebers werde ich ungefähr 33.000 $ auf diesem Konto haben, wenn ich mit der Schule beginne (Gewinne oder Verluste werden ignoriert).

Kann ich meinen Roth 401K als Student ohne Komplikationen, z. B. Rollover-Limits, in meinen bestehenden Roth IRA rollen? Ich habe nicht unbedingt ein Erwerbseinkommen, wenn ich in der Schule bin; Ich denke, es hängt davon ab, ob mir ein W2 oder ein 1099MISC für das Stipendieneinkommen ausgestellt wird, das ich (hoffentlich) erhalten werde.

Meine 401.000 sind derzeit in mehrere Fonds mit Kostenquoten zwischen 0,03 und 0,14 investiert, daher gibt es schlechtere Möglichkeiten, als das Geld mehrere Jahre dort zu belassen, bis ich wieder arbeite. Ich würde es jedoch vorziehen, es in meine Roth IRA zu rollen und es von dort aus zu verwalten. Bei Bedarf poste ich die Details meiner 401K Beiträge.

Antworten (1)

Für diesen Rollover gibt es keine Alters-/Einkommensbeschränkungen etc.

Sie müssen wissen, dass die Überweisung direkt erfolgen muss, dh wenn Sie einen physischen Scheck erhalten, sollte dieser nicht an Sie, sondern an die neue Depotbank (Makler) zu Ihren Gunsten ausgezahlt werden. Direkt ist vorzuziehen und schneller.

Die Vermögenswerte dürfen nicht „in Naturalien“ übertragbar sein. Dieser Satz bedeutet einfach, dass Sie den Wert verschieben können, aber wenn es sich bei den Vermögenswerten nicht um Aktien handelt, die von der Öffentlichkeit gehalten werden, sondern um spezielle Aktien der 401(k)-Klasse, müssen sie vor der Übertragung liquidiert und als Bargeld übertragen werden. Dies ist ein Risiko, das Menschen mit großen Konten eingehen, falls sich der Markt während der Zeit ihrer Liquidation dramatisch bewegt, und warum ich für sie vorschlage, es stückweise zu tun.

Eine direkte Übertragung ist ähnlich oder identisch mit einer Übertragung von Treuhänder zu Treuhänder, richtig? Toller Punkt über Sachleistungen. Das muss ich berücksichtigen, wenn es soweit ist.
Ja genau, von Treuhänder zu Treuhänder
Ist das Risiko, dass sich der Markt bewegt, ein Aufwärtsrisiko? Da mein Zeithorizont immer noch ziemlich lang sein wird, wenn ich den Rollover durchführe, würde ich es vorziehen, wenn der Markt während des Vorgangs fallen würde, damit ich mehr Gelder in meiner IRA kaufen könnte.
Wenn die Bewegung bedeutet, die IRA zu liquidieren und dann einzukaufen, verpasst Ihr Risiko eine Aufwärtsbewegung. Ja, ich empfehle den Umzug, während der Markt fällt.
Das ist was ich dachte. Unter idealen Umständen (aus meiner Sicht) steigt der Markt, wenn ich meine 401K liquidiere, und fällt drastisch, wenn ich in meine IRA-Fonds einkaufe.
Wird es Komplikationen geben, wenn ich meinen Roth 401K in einen Roth IRA rolle, wenn ich ein Doktorand werde?
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