Wie gilt der „maximale“ Ausgabeaufschlag für 401(k)-Beiträge?

Investmentfonds berechnen die Belastung jeder Anlage zu einem Satz, der im Prospekt angegeben ist, und, wie Sie sagen, kann es bei großen Anlagen zu einer Reduzierung des Satzes kommen. Der (Höchst-)Satz kann nicht erhöht werden, es sei denn, der Verwaltungsrat des Fonds beschließt die Änderung, druckt neue Prospekte und sendet sie an alle derzeitigen Anteilsinhaber usw. Viele Investmentfonds berechnen die Gebühr nicht oder reduzieren die Gebühr für die Anlage der vom Fonds gezahlten Veräußerungsgewinne und Dividenden zurück in den Fonds. Einige laden Investmentfonds berechnen zu einem reduzierten Satz (oder verzichten sogar vollständig auf die Gebühr) für Investitionen, die über 401 (k) Pläne oder 403 (b) Pläne usw. getätigt werden, aber dies ist planspezifisch , was Sie tunder Verwalter des 401(k)-Plans des Unternehmens mit dem Investmentfonds verhandeln konnte, kann sich von dem unterscheiden, was der Verwalter des Plans eines anderen Unternehmens mit dem Fonds verhandeln konnte. Ihre 401(k)-Unterlagen werden Ihnen genau sagen, welcher Satz für Ihre Investitionen in den Fonds durch Ihren 401(k)-Plan berechnet wird .

Was passiert also mit Ihrer monatlichen Investition von ein paar hundert Dollar? Von den (sagen wir) 200 Dollar, die Sie beitragen, wird ein fester Prozentsatz (sagen wir 5 % oder 10 Dollar) als Last abgezogen, die in den Taschen der Investmentfondsverwaltung oder des 401(k)-Administrators (nicht Ihres Arbeitgebers ) verschwindet oder die Personalabteilung, aber die 401(k)-Plan-Verwaltungsgesellschaft), und 190 $ werden verwendet, um Anteile an dem Investmentfonds zu kaufen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, in einen anderen No-Load- Fonds zu investieren, der von Ihrem 401 (k) -Plan angeboten wird, werden alle 200 $ verwendet, um Aktien für Sie zu kaufen.

Zusätzlich zu den Belastungen , die der Investmentfonds möglicherweise erhebt, erhebt der Verwalter des 401(k)-Plans möglicherweise eine Gebühr (oft jährlich oder halbjährlich oder vielleicht sogar monatlich), um seine eigenen Kosten zu decken. Diese können bis zu einem Jahressatz von 1 % (vielleicht mehr) betragen, der auf den Wert Ihres 401(k)-Kontos angewendet wird, und unterliegen möglicherweise einer Mindestgebühr von einigen zehn Dollar für sehr kleine Konten usw. und diese Gebühren werden von Ihrem 401(k)-Konto abgezogen. Auch dies ist planspezifisch, je nachdem, was Ihr Arbeitgeber mit der Verwaltungsgesellschaft des 401(k)-Plans aushandeln konnte. Diese Gebühr wird nicht auf jeden monatlichen Beitrag erhoben, den Sie per se leisten ; es handelt sich um den Nettowert der GesamtsummeInvestition (das heißt, Sie zahlen diese Gebühr für alles in Ihrem 401(k)-Plan, alle laufenden Beiträge und alle Gewinne, die im Laufe der Jahre entstanden sind usw.), und Sie zahlen sie jedes Jahr, und Sie werden dies auch weiterhin tun Zahlen Sie es auch dann, wenn Sie Ihren derzeitigen Job kündigen (oder entlassen werden) und das Vermögen des 401 (k) -Plans bei Ihrem ehemaligen Arbeitgeber belassen (anstatt es zu verlängernin den 401(k)-Plan Ihres neuen Arbeitgebers oder in eine IRA). Beachten Sie, dass dies ganz anders ist als die Gebühren (Kostenquote), die Ihnen der Investmentfonds (auch) berechnet, die Sie nicht explizit sehen, weil sie in der Fondsrendite versteckt ist: der Wert Ihrer Investition, den der Fonds meldet Sie werden bereits um diese Gebühr reduziert. Die Gebühr, die der Administrator des 401(k)-Plans erhebt, ist in den Berichten, die Sie von Ihrem 401(k)-Plan erhalten, nur allzu sichtbar.