Ich bin Auftragnehmer bei einem Unternehmen, das daran interessiert ist, in seine 401.000 zu investieren. Wenn ich weiß, dass ich dieses Unternehmen in etwa einem Jahr verlassen werde, welche Art von Zeithorizont und Risikoexposition ist anwendbar? Ich bin mir nicht sicher, wie das Rollover funktioniert, aber mein Plan ist es, auf mein Avantgarde-Konto zu übertragen. Ich kann mir 2 Szenarien vorstellen. Wenn die Erlöse aus den Geldern in meinem 401k direkt auf mein Vanguard-Konto überwiesen werden, sollte ich dies anscheinend als kurzfristige Investition in Betracht ziehen (da die Gelder verkauft werden). Wenn die eigentlichen Mittel selbst überwiesen werden, könnte ich alternativ eine Strategie mit langem Zeithorizont wählen. Meine Intuition sagt mir, dass Ersteres der Fall ist, und in diesem Fall dachte ich, dass die Investition in so etwas wie einen Geldmarktfonds die beste Strategie sein könnte.
Sie werden den Erlös übertragen, da Sie nur Bargeld in eine IRA einzahlen können.
Dies sollte Ihre Überlegungen jedoch wahrscheinlich nicht stark beeinflussen, da der Pre-Rollover-Verkauf innerhalb der 401k nicht steuerpflichtig ist und der Zeitraum des Rollovers selbst (wenn das Geld nicht investiert ist) relativ kurz ist. Welche Investitionen Sie auch immer in Ihrem 401k wählen, Sie verkaufen sie einfach und kaufen sie (oder ähnliche Investitionen) nach dem Rollover an die IRA zurück.
Wenn Sie sich genau an dem Tag, an dem Sie auszahlen möchten, Sorgen über einen Flash-Crash machen, kann das definitiv passieren, aber Sie können sich nicht wirklich darauf vorbereiten. Sie können erwägen, einige Wochen vor dem möglichen Datum Ihrer Auszahlung auf den Geldmarkt zu wechseln, wenn Sie glauben, dass Sie sich dadurch sicherer fühlen, ansonsten denke ich nicht, dass es wirklich wichtig ist.
Der Zeithorizont für Ihre 401K/IRA ist im Wesentlichen derselbe und endet nicht am Tag Ihrer Pensionierung.
An dem Tag, an dem Sie den Rollover durchführen, übertragen Sie Ihr Geld in ähnliche Anlagen. S&P500-Index zu S&P-500-Index; 20xx Pensionierungsdatum bis 20xx Pensionierungsdatum; Smallcap zu Smallcap...
Wenn Ihr unverfallbarer Anteil beim Verkauf der Mittel X $ wert ist, ist dies der Betrag, der an die IRA-Verwahrstelle oder die Verwahrstelle des neuen Arbeitgebers überwiesen wird. Verwenden Sie die Übertragung, um alle Anpassungen vorzunehmen, die Sie vornehmen möchten. Aber mit bis zu einem Jahr, bevor Sie das Unternehmen verlassen, wenn Sie sich jetzt neu ausbalancieren müssen, dann tun Sie dies unabhängig von Ihrem Ausscheiden.
Es wird Bargeld übertragen, nicht die einzelnen Aktien oder Investmentfondsanteile. Übertragen Sie Ihre Gelder nur dann auf ein Geldmarktkonto mit Ihren aktuellen 401K, wenn dies für Ihre Altersvorsorge am sinnvollsten ist. Denken Sie auch daran, dass Sie dies nicht an Ihrem letzten Arbeitstag tun müssen, es sei denn, der Betrag in 401K ist sehr gering. Auch wenn Sie die Mittel in eine IRA stecken, warten Sie, bis Sie mit der neuen Firma begonnen haben, und können so alle Ihre Buckets basierend auf den Optionen in der neuen Firma definieren.
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Dilip Sarwate
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