Ich habe gerade meinen ersten Job nach der Schule angetreten und werde jetzt in den 401.000-Plan meines Unternehmens aufgenommen, der von Vanguard verwaltet wird. Standardmäßig wurde ich in den Target Retirement 2050 Trust II-Fonds gesteckt, einen verwalteten Fonds mit Gebühren von 0,13 %.
Ich bin mir nicht sicher, ob 0,13 % eine hohe Fondsgebühr sind oder nicht, aber ich dachte mir, eine Möglichkeit, mich von diesen Gebühren fernzuhalten, wäre, den Fonds selbst zu verwalten und dann einfach zu versuchen, die Fondsallokation für mein angestrebtes Rentendatum nachzuahmen.
Derzeit besteht der Target Retirment 2050 Trust II-Fonds zu 90 % aus Aktien und zu 10 % aus Anleihen. Daher habe ich meine Fondsbeiträge auf folgende Fonds umgeschichtet:
90 % Vanguard Institutional Index Fund Institutional Plus-Anteile: Gebühren von 0,02 %.
10 % PIMCO Total Return Instl: ein Rentenfonds ohne Gebühren, soweit ich das beurteilen kann.
Dann wäre der Plan, meine 401.000 monatlich erneut zu überprüfen und sicherzustellen, dass meine Zuweisungen die Zuweisungen des 2050 Target Retirement Fund nachahmen. Scheint das eine gute Idee zu sein oder nicht?
Das ist eine Menge manuelles Einchecken, um zu sehen, ob alles so funktioniert, wie Sie es "wünschen".
Ich möchte Ihre Intelligenz nicht beleidigen, aber das ist nicht Ihre Aufgabe, und das monatlich zu tun, wird viel Zeit in Anspruch nehmen. Außerdem haben die meisten 401(k)-Programme Sperrfristen, in denen Änderungen nicht vorgenommen werden können, ohne dass zusätzliche Gebühren (im Zusammenhang mit Verteilungen usw.) anfallen. Und wenn Sie das oft überprüfen, verlieren Sie [wahrscheinlich] zunächst die Vorteile einer Investition in Investmentfonds.
Wenn Sie den Mut haben, mit dem Risiko umzugehen, entscheiden Sie sich früh in Ihrer Karriere für die risikoreichen Anlagevehikel – Sie können sich dieses Jahr einen Rückgang von 30 % leisten, wenn Sie im nächsten Jahr jeweils 105 %, 15 % oder 50 % zurückerhalten 5.
Wenn Sie sich hingegen in der Mitte Ihrer Karriere befinden, wechseln Sie zu konservativeren Managementtaktiken.
0,13 % ist eine ziemlich niedrige Gebühr.
Die PTTRX-Kosten betragen 0,45 %, die VINIX-Kosten 0,04 %. Basierend auf Ihrer Allokation erhalten Sie also mindestens 0,08 %. Obwohl niedriger als 0,13 %, wissen Sie nicht, ob es die Mühe (und möglicherweise die Gebühren) der monatlichen Neugewichtung wert ist.
Vanguard könnte der führende Anbieter von Investmentfonds ohne Belastung sein. Der Versuch, mehr als 0,13 % an Gebühren abzuschneiden, kostet Sie wahrscheinlich mehr Zeit als das Geld, das Sie sagen wollen. Du bist in deinem ersten Job nach der Schule – du hast bessere Dinge mit deiner Zeit anzufangen.
Alles unter 0,20 % ist „wirklich gut, lass es bleiben“. Da Sie jedoch Zugang zu ihren institutionellen Fonds haben, ist es nicht unangemessen, Ihre eigene gewünschte Vermögensallokation zu erstellen und die weitere Hälfte der Gebühren zu sparen.
Wenn Sie mit dem Target Retirement Date-Fonds zufrieden sind, bleiben Sie einfach dabei, aber wenn Sie ein bestimmtes AA haben, das Sie beibehalten möchten, entscheiden Sie sich dafür mit den billigeren zugrunde liegenden Fonds.