Wie kann ich mein Vanguard 401(k)-Konto so konfigurieren, dass der 401(k)-Aufschub vor Steuern immer maximal möglich ist?

Sie können den monatlichen Beitrag jederzeit überschätzen, sodass er am Ende des Jahres mehr als das Limit beträgt. Der 401(k)-Broker ist verpflichtet, Ihre Beiträge in jedem Jahr auf das Limit zu begrenzen (d. h. wenn Sie während des Jahres zu einem einzelnen 401(k) beitragen, sollte es niemals möglich sein, das Limit zu überschreiten; nur wenn Sie während des Jahres zu mehr als einem 401(k) beitragen, wäre es möglich, das Limit versehentlich zu überschreiten, weil einer von ihnen nicht weiß, wie viel Sie zum anderen beigetragen haben).

Unter der Annahme, dass Sie in diesem Jahr den Arbeitgeber nicht gewechselt haben, setzen Sie den prozentualen Einbehalt von Ihrem Gehaltsscheck auf den Betrag, der Ihnen genügend Geld für die Verwendung bis zum Eintreffen des nächsten Gehaltsschecks lässt Der Planverwalter oder die Gehaltsabrechnungsabteilung Ihres Arbeitgebers kürzen die 401(k)-Einbehaltung, wenn Ihre gesamten 401(k)-Abzüge das Limit erreichen. Als ich angestellt war, erreichte ich normalerweise im Oktober das Limit, und so war der Nettolohn für Oktober höher, weil in diesem Monat ein geringerer Prozentsatz einbehalten wurde, und die Gehaltsschecks für November und Dezember waren sogar noch höher, weil es keine 401 gab (k) Quellensteuer für diese Monate (natürlich stiegen die Einkommenssteuerabzüge in jenen Tagen vor Roth, und daher erhöhte die reduzierte Quellensteuer das Nettoeinkommen nicht Dollar für Dollar.

Kurz gesagt, schwitzen Sie nicht mit den Details, um den genauen Prozentsatz zu berechnen, den Sie jeden Monat einbehalten möchten, um das Limit auf den Penny Ihres letzten Gehaltsschecks für das Jahr zu erreichen, und machen Sie sich nicht die Mühe, die Prozenteinstellung von Jahr zu Jahr zu ändern um das Limit genau auf Ihrem letzten Gehaltsscheck für das Jahr zu erreichen. Wenn Sie im Hochsommer anfangen, das Limit zu erreichen, ist es vielleicht an der Zeit, den Prozentsatz etwas zu reduzieren und die Abzüge etwas zu verteilen, aber das ist eine persönliche Präferenz.

Sie müssen entscheiden, wie hoch die einbehaltenen Beträge sein sollen und wie oft Sie eine Anpassung vornehmen müssen.

In der Vergangenheit, als das von meiner Firma verwendete System nur die Angabe eines Prozentsatzes erlaubte, konnte ich das Ziel ziemlich gut erreichen, indem ich den Prozentsatz dreimal einstellte. Der Schlüssel war, während des Jahres den Überblick zu behalten.

Die erste Anpassung würde vorgenommen, um einen Prozentsatz für den ersten Gehaltsscheck des Jahres zu erraten. Dann gibt meine Firma im Frühjahr Gehaltserhöhungen. Sobald ich das erhalten hatte, habe ich ein paar Zeilen in einer Tabelle verwendet, um zu bestimmen, wie viele Schecks bei x% und wie viele Schecks bei y% nötig wären, um mein Ziel zu erreichen. Es gab einen einschränkenden Faktor, um sicherzustellen, dass der letzte Scheck des Jahres noch genug einbehalten hatte, dass ich das vollständige Match erhielt.

Der letzte Punkt war für mich sehr wichtig. Wenn ich das Jahreslimit im Oktober erreiche, scheint das gut zu sein, weil ich dann spät im Jahr extra große Schecks hatte. Aber das bedeutete auch, dass diese letzten Schecks des Jahres kein Matching Fund auslösten, sodass ich Hunderte von Dollar auf dem Tisch liegen lassen konnte.

Mit den drei Einstellungen war ich immer in der Lage, das Jahreslimit beim letzten Gehaltsscheck zu erreichen und trotzdem das ganze Match zu bekommen.