401k Härtefallbezug (Erstwohnung), ohne Wohnungskauf?

IANAL, aber ich denke, der gesunde Menschenverstand würde sagen, dass, wenn Sie einen der Sonderfälle nutzen, die es Ihnen ermöglichen, ohne Strafe aus einem Rentenplan auszusteigen, und Sie das Geld dann aus irgendeinem Grund nicht für einen legalen Zweck verwenden, Sie müssten entweder das Geld zurückgeben oder die Steuerstrafe zahlen. Und ich gehe hier ohne Unterlagen auf die Beine und schätze, wenn Sie den IRS anlügen und sagen, dass Sie das Geld für einen steuerbefreiten Zweck abgehoben haben und es stattdessen verwenden, um in den Urlaub zu fahren, und Sie erwischt werden, werden Sie es nicht tun nur die Steuerstrafe zahlen müssen, sondern auch strafrechtlich wegen Steuerhinterziehung haftbar gemacht werden. Wenn das Gesetz und/oder die IRS-Vorschriften besagen, dass die einzigen gesetzlichen Ausnahmen A, B und C sind, bedeutet das ziemlich klar, dass Sie gegen das Gesetz verstoßen, wenn Sie D tun. Und in den Augen der Regierung

Nehmen Sie einige der Kommentare in Foren zum Kauf von Eigenheimen mit einem Körnchen Salz. Auch ich habe einige der Kommentare in diesen Foren wie myFICO, Trulia oder Zillow gelesen, und selten wird der richtige Rat gegeben oder eine angemessene Nachverfolgung durchgeführt.

Typische 401.000-Abhebungen für den Hauskauf würden nicht als Härte betrachtet. Die meisten 401k-Pläne des Arbeitgebers erlauben Ihnen jedoch, einen Kredit für 401k aufzunehmen, solange Sie geeignete Unterlagen vorlegen: HUD-1-Erklärung, Immobilienvertrag, Schätzung nach Treu und Glauben oder eine andere Form geeigneter Unterlagen, wie vom Planverwalter beschrieben.

Zum Beispiel habe ich gerade einen Kredit in Höhe von 401.000 aufgenommen, um die Abschlusskosten zu bezahlen, und ich musste nur den Immobilienvertrag vorlegen. Kann ich den Vertrag nicht einhalten? Sicher, aber was ist, wenn ich wegen Betrugs aufgedeckt werde? Dann würde der Planverwalter die Ausschüttung wahrscheinlich in eine steuerpflichtige Ausschüttung umwandeln. Ich würde in dieser hypothetischen Situation nicht ins Gefängnis gehen – ich stehle nur von mir selbst. Das Gesetz sieht jedoch vor, dass bestimmte Darlehenssituationen nicht steuerpflichtig sind, solange diese Situation noch besteht. In der Wohnungsbaudarlehenssituation gewährt mein Arbeitgeber ein zinsgünstiges Darlehen mit einer Laufzeit von 10 Jahren.

Mein Arbeitgeber erlaubt auch ein vorab genehmigtes Darlehen für jeden Zweck. Dies wäre ein zinsgünstiges Darlehen mit einer Laufzeit von 5 Jahren.

Es besteht auch die Möglichkeit, gar keinen Kredit aufzunehmen. Aber normalerweise ist das nur erlaubt, nachdem Sie alle Ihre Kreditoptionen ausgeschöpft haben und die Regierung es absichtlich hart macht (mindestens 30% Strafe), um die Leute davon abzuhalten, ihre steuerfreien 401k-Konten zu verlassen.

Davon abgesehen bieten viele Pläne keine Vorfälligkeitsentschädigung. So wie es mein Arbeitgeber für uns getan hat, kann ich alles zurückzahlen, wann immer ich will, oder jeden Monat Mikrozahlungen leisten. Ansonsten kommt es zweiwöchentlich aus meiner Gehaltsabrechnung. Wenn es also durchfallen würde, könnte ich es einfach alles zurückstellen, als wäre es nie passiert. Bei meinem Plan gibt es jedoch eine Bedenkzeit von 7 Tagen, bevor ich einen weiteren Kredit aufnehmen kann.

Denken Sie daran, dass, wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen, der volle Betrag zu einer steuerpflichtigen Ausschüttung wird, es sei denn, Sie zahlen ihn innerhalb eines bestimmten Zeitraums nach dem Ausscheiden aus dem Arbeitgeber zurück.

Ob das zu Ihrer finanziellen Situation passt, bleibt Ihnen überlassen, aber ein Kredit ist einem Teil- oder Vollbezug auf jeden Fall vorzuziehen, da Sie sich damit Ihren ebenso wichtigen, verdienten Ruhestand zurückzahlen.