401k-Rollover – alleine oder durch meinen Finanzberater?

Ich habe kürzlich den Job gewechselt und habe eine beträchtliche Summe im 401.000-Plan meines alten Arbeitgebers. Es geht gut, aber es gibt einige Gebühren und ich würde es vorziehen, es zu verlängern. Ich erwäge zwei Optionen.

Erstens versucht mein Finanzberater, mich dazu zu überreden, es ihm zu überlassen und es zu verwalten. Die Kosten erscheinen mir hoch, 1,5 % meines Kontowerts jährlich. Er behauptet, dass sie diese 1,5 % leicht machen, indem sie den Markt übertreffen, aber es scheint mir ein wenig faul zu sein. Sind pauschal 1,5 % des Gesamtkontowerts ein hoher/niedriger/etwa durchschnittlicher Preis?

Meine andere Option ist, mit Vanguard zu gehen und alles selbst zu erledigen. Ich bin nicht daran interessiert, viel Zeit damit zu verbringen; Diversifiziere mich einfach und passe mich jedes Jahr oder so an.

Gedanken oder Ratschläge?

TLDR
Verwenden Sie einen Finanzberater, um einen 401.000-Plan gegen eine Pauschalgebühr von 1,5 % des Kontowerts zu verlängern und zu verwalten, oder machen Sie alles selbst?

Follow-up
Am Ende machte ich den Rollover durch Vanguard. Es war ein sehr schmerzloser Prozess. Vanguard hat alles sehr einfach gemacht, also habe ich auch ein Brokerage-Konto eröffnet :). Danke für die Hilfe!

Sind die 1,5 % zusätzlich zu den Fondskosten? Es hilft auch, sich vorzustellen, wie hoch die Gebühr in Bezug auf Ihre langfristigen, inflationsbereinigten, geschätzten Gewinne ist. 1,5 % des Kontowerts können 15 bis 20 % Ihrer Gewinne ausmachen.
Und das Traurige daran ist, dass Studien gezeigt haben, dass aktiv verwaltete Fonds den Gesamtmarkt um ihre Provisionsmarge unterschreiten. Sie würden also jedes Jahr 1,5 % unter dem Markt anstreben. Das ist sicherlich scheiße und summiert sich mit der Zeit. Super einfach ein paar Indexfonds kaufen & selber machen.
Wenn er die 1,5 % pro Jahr definitiv aufbringen könnte, wäre er kein Finanzberater.
@ Ceberon: Schauen Sie sich dieses Papier an, wenn Sie interessiert sind. Es erklärt den Unterschied zwischen aktiv verwalteten Fonds, die auf Benchmarks abzielen, und solchen, die dies nicht tun. Diejenigen, die dies nicht tun (und sich stattdessen auf vollständig quantitative Methoden verlassen), übertreffen den Markt tatsächlich beständig.
Mein Rat wäre derselbe gewesen wie die stark positiv bewertete (und zu Recht!) Antwort von MoneyCone, aber seien Sie sich bewusst, dass alle Investmentfonds auch eine Gebühr (als Prozentsatz des Anlagewerts) für die Pflege Ihres Geldes erheben. Glücklicherweise ist diese Gebühr normalerweise geringer als die 1,5 %, die Ihr Berater wollte, aber die Ausgaben können alle Gewinne auffressen. Mehrere Geldmarktfonds zahlten in den vergangenen Jahren über viele Monate keinerlei monatliche Dividenden aus, da die Zinsen niedrig sind und sie nach Abzug ihrer Aufwendungen nicht genügend Zinserträge zur Ausschüttung erwirtschaften konnten.

Antworten (2)

Rufen Sie Avantgarde an und sagen Sie ihnen, dass Sie einen Rollover machen möchten. Sie führen Sie durch den Prozess. Nehmen Sie sich etwas Zeit, um sich über die Vermögensallokation und die Vorteile der Indexierung zu informieren.

1,5 % pro Jahr sind happig und was hast du dafür? Das Wort des Beraters, dass er es nachholen wird. Wie viel konnte er im letzten verlorenen Jahrzehnt zurückgewinnen?

Es ist eine Lose-Win-Situation. Er wird seine 1,5 % bekommen, egal wie der Markt läuft, aber das ist nicht der Deal, den Sie bekommen.

Gehen Sie mit Vanguard. Sie denken schon richtig - Diversifikation, Rebalancing, Low Cost!

Danke für die Hilfe! Sobald ich 15 Wiederholungen habe, werde ich kommen und dir ein paar positive Stimmen geben.
+1. Wenn er den Markt um 1,5 % schlägt, sind Sie ausgeglichen – das ist sehr schwer zu überwinden.
+1 - Sie sind besser dran, wenn Sie einem gebührenpflichtigen Berater im Voraus ein paar hundert Dollar zahlen , damit er Ihnen hilft, Ihre Zuteilung zu ermitteln und ein einfaches System einzurichten. Selbst wenn Sie sich jedes Jahr wieder beim gebührenpflichtigen Berater melden, sollten diese Kosten viel niedriger als die 1,5 % sein. Oder für weniger als 100 US-Dollar bei Amazon (oder kostenlos in der Bibliothek) und etwas Lesezeit können Sie sich selbst weiterbilden.
+1 für Avantgarde. Sie haben bei weitem die niedrigsten Gebühren. @codeConcussion Vanguard hat auch viele „Ziel-Rente“-Fonds. Sie gleichen für Sie so aus, dass sie für jemanden, der in einem bestimmten Jahr in den Ruhestand gehen möchte, als optimal erachtet werden (googeln Sie einfach nach weiteren Informationen). Es ist sehr wartungsarm.

Ich dachte, der Finance Buff hat neulich ein ziemlich solides Argument für einen Finanzberater vorgebracht: http://thefinancebuff.com/the-average-investor-should-use-an-investment-advisor-how-to-find-one. html

Aber 1,5 % sind zu teuer. Der Blogbeitrag bei Finance Buff schlägt mehrere Alternativen vor. Er hat auch den großartigen Vorschlag, den günstigen Finanzplanungsservice von Vanguard zu nutzen, wenn Sie sich für Vanguard entscheiden.

Viele Anlageberatungen berücksichtigen nicht den menschlichen Faktor. Sicherlich wäre es toll, genau alle 6 Monate eine Neugewichtung vorzunehmen und genau das Risiko einzugehen, um theoretisch die Rendite zu maximieren. Aber, ja richtig. Es ist allgemein bekannt, dass Einzelanleger insgesamt in der Nähe von Markttiefs zu Bargeld gehen und dann in der Nähe von Markthöchstständen kaufen. Es ist nicht so, dass sie nicht unbedingt das Richtige zu tun wissen, es ist nur so, dass der emotionale Aspekt stärker ist, als jeder von uns erwartet. Sie sollten sich nicht darauf verlassen, an Ihren Investitionen festzuhalten, genauso wenig wie Sie sich darauf verlassen, an Ihrem Ernährungs- und Trainingsprogramm festzuhalten ;-) Die theoretisch optimale Lösung ist nicht die reale Welt-Menschen-beteiligt-optimale Lösung.

Mein eigener Blogbeitrag dazu schlägt eher einen ausgewogenen Fonds als einen Finanzberater vor, aber ich denke, der richtige Finanzberater könnte durchaus ein besserer Ansatz sein: http://blog.ometer.com/2010/11/10/take-risks- im-leben-zum-sparen-wählen-sie-einen-ausgewogenen-fonds/

Wie auch immer, ich denke, die Leute denken zu schnell, dass das Hauptrisiko die Volatilität ist und dass das Investieren einfach ist. Sicher, in der Theorie ist es einfach . Aber das Hauptrisiko sind Sie selbst. Angst bei Markttiefs, Gier bei Marktspitzen, Faulheit den Rest der Zeit ... es hat also einen potenziellen Wert, sich aus dem Bild zu nehmen. Der menschliche Teil ist der Teil, der nicht einfach ist.

Ob Sie generell einen Finanzberater (nicht nur für Investitionen) in Anspruch nehmen sollten, lesen Sie auch: Was genau kann ein Finanzberater für mich tun und ist er sein Geld wert?

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