401(k)-Verwaltungsgebühren vs. Rollover-IRA-Gebühren?

Ich erwäge, meinen alten 401 (k) in eine selbstverwaltete IRA zu überführen. Ich kenne die allgemeinen Kosten und Vorteile (hauptsächlich Vorteile in Bezug auf die erhöhte Flexibilität, wie hier angegeben ), aber ich würde gerne sehen, ob ich den Unterschied genau quantifizieren kann.

Insbesondere bin ich neugierig auf die unterschiedlichen Verwaltungsgebühren für Positionen, die bei demselben Makler/Kontoverwalter (Vanguard, Fidelity usw.) gehalten werden. Ich habe gehört, dass 401(k)'s viel teurer sind, dh das Doppelte oder Dreifache der Kosten von IRAs, die in denselben Fonds gehalten werden. Mit anderen Worten, selbst bei demselben Anbieter ist es sinnvoll, Ihre 401 (k) in eine IRA zu übertragen.

Um ein konkretes Beispiel zu nehmen: Ich kann die Verwaltungskosten der Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (VFINX) leicht ermitteln: Sie betragen superniedrige 0,18 % pro Jahr (siehe hier ). Kann mir jemand sagen, was ich bezahlen würde, wenn ich im Rahmen eines 401(k)-Plans in diesen Fonds investiert wäre?

Selbst wenn Sie keine Links zu Vanguard-spezifischen Informationen haben, hilft es wahrscheinlich, wenn Sie Links zu anderen Unternehmen posten, da andere Leser wahrscheinlich in diese investiert sind.

Vielen Dank!
/YGA

Antworten (2)

Sie verwechseln 401.000 Verwaltungsgebühren mit Fondskostenquoten. Im Allgemeinen hat ein Rollover-IRA von einem Discount-Broker heute keine Verwaltungsgebühren. In der Vergangenheit haben einige Broker nominale Gebühren erhoben.

Im Vanguard-Beispiel investieren Sie als Privatanleger in VFINX oder, wenn Sie ein großes Konto haben, in die Aktien des Vanguard 500 Index Fund Admiral (VFIAX), der eine Kostenquote von 0,07 % hat. Wenn Sie Teil eines riesigen 401.000-Plans waren, könnten Sie möglicherweise in eine institutionelle Version desselben Fonds wie VINIX investieren, wenn der Plan Ihres Unternehmens insgesamt eine erhebliche Investition hatte.

Wenn Sie Indexfonds kaufen, vergessen Sie ETFs nicht. Sie bieten im Allgemeinen wirklich niedrige Kostenquoten, und viele Broker erlauben Ihnen, bestimmte ETF-Familien kostenlos zu handeln.

Um eine bereits solide Antwort zu ergänzen. Die 401.000-Gebühren kommen zu den Gebühren hinzu, die in der Kostenquote des Fonds enthalten sind. Die Höhe dieser Gebühren hängt davon ab, was Ihr Arbeitgeber ausgehandelt hat, stellt die Kostenquote jedoch häufig in den Schatten. Wenn Sie bereits in den 401K investiert haben, besteht eine Möglichkeit zur Schätzung der Gebühren darin, die Preise des 401K-Unternehmens für den Fonds mit dem Preis desselben Fonds auf dem Markt zu vergleichen. Der Unterschied ist ihr Markup.
Fair genug, aber haben die Leute ungefähre Zahlen zu den Verwaltungsgebühren? Am Ende des Tages ist es mir egal, ob das, was ich bezahle, eine „Verwaltungsgebühr“ oder eine „Ausgabe“ genannt wird; Es ist mir nur wichtig, dass ich Bargeld verzichte.
Als ich das letzte Mal einen 401.000 hatte, betrugen die Kontoführungsgebühren etwa 4-7 $/Monat. Einige Arbeitgeber bieten beschissene 401.000-Pläne mit allen möglichen Junk-Gebühren oder Junk-Gebühren in Kombination mit teuren Investmentfonds an, die dem Arbeitgeber oder Finanzberater Geld zurückzahlen. Man kann mit Sicherheit sagen, dass eine IRA in den allermeisten Situationen billiger ist.

Das hängt vom 401(k)-Anbieter ab. Sie legen die Gebühren fest. Ich wäre überrascht, wenn die 401(k)-Gebühren speziell für Vanguard durch einen 401(k) niedriger wären als direkt.

+1 Recht - Der Anbieter hat Gebühren, die von den zugrunde liegenden Fonds getrennt sind. Das OP sollte die Personalabteilung des Unternehmens bitten, dies zu beantworten, nicht uns.
401(k)-Verwaltungsgebühren vs. Rollover-IRA-Gebühren?
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v