Nutzen Sie 401k-Match voll aus, wenn Sie es nicht wollen

Das einzige, was Ihnen fehlt, ist, dass Sie bis zu 50 % des Nettowerts eines 401k zu sehr niedrigen Zinssätzen leihen können, wo Sie bei einem traditionellen IRA kein Geld leihen können.

Nachdem Sie also mit diesem Match zu Ihren 401.000 beigetragen haben und keine nachteiligen Marktschwankungen annehmen, könnten Sie sich von Ihrem 27.000-Wert von 401.000 13,5.000 leihen, was Sie vor Option 1 bringt, nahe an Option 2, während Sie einen wachsenden Saldo von 13.000 halten in deinem Ruhestand.

Jahr 2 wird noch besser. Angenommen, Sie bleiben beschäftigt, aber Ihre Hypothek geht davon aus, dass dies ein viel größeres Risiko darstellt, also können wir genauso optimistisch sein und die Möglichkeit hinzufügen, dass Sie eine zusätzliche Gehaltserhöhung erhalten, die dazu beiträgt, Ihre 401.000 Kredite schneller oder ohne Auswirkungen auf Ihre Finanzen zurückzuzahlen im Vergleich zu jetzt. (Nebenbemerkung: Wenn Sie den Job wechseln, müssen Sie den 401.000-Kredit wahrscheinlich sofort abbezahlen.)

Einige Pläne ermöglichen auch das Verschieben traditioneller IRA-Vermögenswerte in traditionelle 401k. Dann können Sie alles, was hier erwähnt wird, bis zu 50.000 US-Dollar ohne Strafen nutzen. Das Maximum, das Sie von einem 401k ausleihen können, beträgt 50.000 US-Dollar.

Soweit ich das beurteilen kann, ist Ihre Mathematik korrekt, und in diesem Szenario, wenn Sie die Wahl zwischen den beiden haben, scheint es die bessere Wahl zu sein, das 401K-Match zu nehmen und sich dann die Strafe zuzuziehen.

Eine Optimierung, die ich vornehmen könnte, besteht darin, mich dazu zu neigen, sich direkt wieder aus dem 401K zurückzuziehen, anstatt aus der IRA. Die Strafe ist in beiden Fällen gleich und in der Regel sind die Kosten und die Auswahl der Mittel bei einem IRA im Vergleich zu einem 401K vorteilhafter. (Aber das können Sie nur tun, wenn Sie Ihren Job kündigen, da Sie Ihre 401.000-Gelder nicht abheben dürfen, während Sie noch im Unternehmen beschäftigt sind.)

Sie können die Steuer und die Strafe vermeiden, indem Sie einen Kredit gegen Ihre 401.000 aufnehmen (bis zu 50 % Ihres Gesamtguthabens oder 50.000 USD, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist). Wenn Sie das Darlehen jedoch nicht innerhalb von 5 Jahren zurückzahlen, würden Sie wahrscheinlich die Steuer und die Strafe von 10 % schulden (was für diesen Vergleich in Ordnung wäre), aber Sie laufen auch Gefahr, nicht weiter zu den 401K beitragen zu können danach planen, obwohl ich keine Ahnung habe, wie oft dieser letzte Teil der Regel durchgesetzt wird. In diesem Fall würde ich, wenn Sie das Darlehen nicht rechtzeitig zurückzahlen können, es aus der IRA nehmen. Auf diese Weise haben Sie mindestens 5 Jahre Zeit, um zu versuchen, die Steuer und Strafe zu vermeiden.