Kann ich zu einem 401k für Arbeitgeberabgleich beitragen und ihn dann sofort zurückziehen?

Ich habe einige Freunde, die bei einem Unternehmen arbeiten, das 50 % 401.000-Matching bis zu einem bestimmten Betrag anbietet, aber sie nutzen es nicht, weil sie das Geld für Zwecke außerhalb des Ruhestands verwenden möchten. Abgesehen von den Problemen, nicht für den Ruhestand zu sparen, scheint es, als würden sie Geld auf dem Tisch lassen. Können sie nicht einfach bis zum Matching-Limit zu ihren 401.000 beitragen und es dann sofort abheben? Ich weiß, dass es eine Strafe von 10 % für vorzeitige Auszahlungen gibt, aber solange das Match mehr als 11,1 % beträgt, scheint es sich immer zu lohnen.

Gibt es einen Grund, warum dies nicht funktionieren wird, wie z. B. Grenzen, wie schnell Sie sich von einem 401k zurückziehen können, oder wie Sie sich davon zurückziehen?

Ich weiß, dass Sie auf das Geld, das Sie abheben, Einkommenssteuer zahlen müssen, aber Sie müssten es so oder so zahlen, also denke ich, dass es nicht relevant ist.

Da ist die Strafe und die Steuer, die sie hätten zahlen sollen, die sie aber auch zahlen müssen. Abgesehen davon scheint es immer noch so, als würden sie Geld auf dem Tisch lassen.
Sie oder Ihre Freunde müssen die Informationen des 401k-Plans über nicht qualifizierte Abhebungen (die mit einer Strafe von 10 % zuzüglich Einkommenssteuer belegt werden) sowie darüber lesen, wie das Vesting im betrachteten Plan funktioniert.
Ich weiß, dass Sie beim Abheben Einkommenssteuer zahlen müssen, aber Sie würden in jedem Fall die gleiche Steuer zahlen.
Die meisten 401k-Pläne erlauben es Ihnen nicht, Geld abzuheben, während Sie noch im Unternehmen beschäftigt sind.
@DilipSarwate, Ihr Kommentar sollte in eine Antwort umgewandelt werden. Es deckt alles ab.
Trotzdem kann dieses „kostenlose Geld“ Ihnen vor der Pensionierung abzüglich der Gebühren gehören, richtig (wenn Sie das Unternehmen verlassen)? Es scheint fast so, als würde man das System betrügen. Vielleicht möchte ich das tun, um ein Haus zu kaufen.

Antworten (2)

Sie können kein Geld von einem 401 (k) abheben, während Sie noch bei Ihrem Unternehmen beschäftigt sind. Um auf Ihre Beiträge zuzugreifen, würde dies als Darlehen gegen den 401 (k) behandelt werden, in diesem Fall würden Sie eine Vorauszahlung leisten und dann den geliehenen Betrag zuzüglich Zinsen über einen festgelegten Zeitraum zurückzahlen müssen. (Im Wesentlichen zahlen Sie sich selbst zurück.) In der Regel gibt es auch einen Mindestbetrag, den Sie als Kredit aufnehmen müssen. Sollten Sie den Job kündigen und noch ein ausstehendes Darlehen gegen Ihren 401 (k) haben, wird es nach einem bestimmten Datum als Auszahlung behandelt, zu diesem Zeitpunkt wird eine Strafe von 10 % zuzüglich Steuern fällig, es sei denn, Sie zahlen den vollen Betrag zurück Kredit, der vor diesem bestimmten Datum verbleibt.

Ihre Freunde sollten ernsthaft in Betracht ziehen, den Mindestbetrag beizusteuern, der erforderlich ist, um den vollen 50%-Matching-Betrag zu erhalten. Es ist kostenloses Geld. Wie Sie sagten, es ist, als würde man Geld auf dem Tisch liegen lassen.

Einige 401.000-Matching gehören je nach Plan nicht sofort nach der Einzahlung zu 100 % Ihnen. Einige Matching-Pläne haben eine Sperrfrist, in der die Gelder auf dem Konto verbleiben müssen und Sie beschäftigt bleiben müssen, bevor sie als Ihre gelten.

Stellen Sie sicher, dass kein Vesting-Zeitplan an den angepassten Teil gebunden ist. Beiträge von Ihrem Gehaltsscheck gehören zu 100 % Ihnen, egal was passiert.

Kann ich zu einem 401k für Arbeitgeberabgleich beitragen und ihn dann sofort zurückziehen?
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