Könnte mein Arbeitgeber mir eine Gehaltserhöhung in Form von 401.000 Arbeitgeberbeiträgen anstelle des Gehalts gewähren?

Persönliche Beiträge zu einem 401 (k) sind auf 18.000 $ pro Jahr begrenzt, aber persönliche Beiträge und Arbeitgeberbeiträge sind auf 52.000 $ pro Jahr begrenzt, und ich habe meine 401.000 bereits ausgeschöpft.

Angenommen, ich hätte bald Anspruch auf eine Gehaltserhöhung, könnte ich meinen Arbeitgeber bitten, stattdessen einfach seine Beiträge zu meinen 401.000 zu erhöhen? Könnte ich sie alternativ bitten, mein Gehalt zu kürzen und ihre Beiträge zu meinen 401.000 zu erhöhen? Oder könnten sie meinen Übereinstimmungsprozentsatz erhöhen?

Ich weiß, dass es Anforderungen gibt, dass ein Unternehmen den bestbezahlten Mitarbeitern nicht erlaubt, mehr als die am niedrigsten bezahlten Mitarbeiter beizutragen, aber davon ausgehe, dass ich kein hochbezahlter Mitarbeiter bin.

Jede Chance, dass sie damit einverstanden wären, dass Sie zu einem 1099-Vertragspartner wechseln, ihnen eine Rechnung stellen und Ihr eigenes Solo-401k einrichten
@Knuckle-Dragger Leider nein. :(

Antworten (3)

Nein, du kannst nicht.

401k darf nicht diskriminierend sein, dh: Sie können keine unterschiedlichen Übereinstimmungen für verschiedene Mitarbeiter haben.

Ich habe einige Nachforschungen angestellt, bevor ich diese Frage gestellt habe, und viele Leute gesehen, die über diskriminierende Pläne in Bezug auf hochkompensierte Mitarbeiter gesprochen haben, aber es schien nicht so, als würde dies auf Nicht-HCEs zutreffen. Habe ich etwas verpasst?
+1 @BrendanLong Wenn Ihr Arbeitgeber mehr von Ihrem Beitrag abdeckt als von anderen Mitarbeitern, diskriminiert er zu Ihren Gunsten, obwohl Sie kein HCE sind. Wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen eine größere Übereinstimmung als andere geben würde, würde dies wahrscheinlich den gesamten 401.000-Plan disqualifizieren und für eine äußerst verärgerte Gruppe von Kollegen sorgen, die sofort Steuern auf alle steuerbegünstigten Beiträge und Einnahmen zahlen müssten , ganz zu schweigen von möglichen Strafen, die dem Arbeitgeber auferlegt werden.
Ist es für einen Arbeitgeber möglich, über einen Mechanismus, bei dem es sich um einen „Match“-Beitrag handelt, zu den 401k beizutragen? Ist es möglich, nur einen Teil des Gehalts auszuhandeln, der direkt zu den 401k führt? Vermeiden Sie daher die Vorschriften zum diskriminierungsfreien Abgleich.
@Raze nein, Sie können Beiträge nach Steuern leisten, wenn der Plan dies zulässt, aber das OP beabsichtigt, die Steuer aufzuschieben, sodass dies nicht viel helfen würde. Beiträge nach Steuern können nicht angeglichen werden.
@littleadv freut sich über ein Zitat dafür
@SkinnyJ siehe IRC Sec. 401 (k). Der Zuschuss des Arbeitgebers gilt nur für Wahlbeiträge, zu denen Nachsteuerbeiträge nicht gehören.

Vielleicht möchten Sie Ihren Arbeitgeber auf diese schicke neue IRS-Regel aufmerksam machen. Wenn Ihr Arbeitgeber dies einrichtet, ermöglicht ein 401(k) -Nachsteuerplan den Mitarbeitern, Nachsteuergelder über der Grenze von 18.000 USD/Jahr in einen speziellen 401(k)-Plan einzuzahlen, der einen Steueraufschub für alle Einkünfte bis zur Auszahlung im Ruhestand ermöglicht .

Nun, wenn Sie darüber nachdenken, ist das an sich nicht so besonders. Da Sie den Beitrag bereits versteuert haben, könnten Sie obiges Vorhaben auch ganz alleine nachmachen, indem Sie einfach in Dinge investieren, die bis zum Tag des Verkaufs keine Erträge abwerfen, und dann bis zur Rente mit dem Verkauf warten. Im Grunde sperren Sie also Geld bis zur Rente und erhalten keine Leistung.

Aber hier ist der coole Teil : Die neue IRS-Regel besagt, dass Sie diese Beiträge ohne zusätzliche Steuern oder Strafen in einen Roth 401 (k) oder Roth IRA übertragen können! Und ein Roth-Tarif ist viel besser, weil man auf die Einkünfte nie Steuern zahlen muss. Sie können also zu diesem Nachsteuerplan beitragen und dann sofort in einen Roth-Plan wechseln und für immer steuerfrei verdienen.

Nun, der Artikel, den ich oben verlinkt habe, macht einige wichtige Dinge leicht falsch. Es scheint darauf hinzudeuten, dass es Ihrem Unternehmen nicht gestattet ist, einen brandneuen 401 (k) -Bucket für diese speziellen Beiträge nach Steuern zu erstellen. Und das bedeutet, dass Sie Vorsteuer- und Nachsteuerdollar in Ihren bestehenden Traditional 401(k) mischen müssten, was den Nutzen des Rollovers für Roth komplett zunichte machen würde. Das würde das Ganze wertlos machen.

Allerdings weiß ich aus eigener Erfahrung, dass das nicht stimmt. Ihr Unternehmen kann auf jeden Fall einen separaten Nachsteuerplan einrichten, um all diese neuen Beiträge zu erhalten. Dann gibt es keine Vermischung von Vorsteuer- und Nachsteuerdollar, und Sie können den Rollover nach Roth mit einem Klick auf eine Schaltfläche durchführen, ohne dass Steuern oder Strafen geschuldet werden.

Jetzt befindet sich dieser neue Plan immer noch unter dem Gesamtdach der gesamten Pensionsplanangebote Ihres Unternehmens. Der Gesamtbetrag, den Sie in einen Traditional 401(k), einen Roth 401(k) und diesen neuen After-Tax 401(k) stecken können – sowohl Ihre persönlichen Beiträge als auch die Ihres Unternehmens (falls vorhanden) – - ist immer noch auf 53.000 $ pro Jahr begrenzt und muss immer noch alle Nichtdiskriminierungsregeln für HCEs usw. erfüllen.

Die Einrichtung ist also nicht trivial, und Ihr Unternehmen wird mit ziemlicher Sicherheit nicht in der Lage sein, bis zu 53.000 US-Dollar zu erreichen, aber es könnte viel näher kommen, als es derzeit der Fall ist.

Vielen Dank. Leider ist ein Roth wegen ungewöhnlicher Umstände für mich nicht nützlich (ich gehe davon aus, dass mein Steuersatz im Ruhestand viel niedriger sein wird), aber ich habe dafür gestimmt, weil es wahrscheinlich für andere Leute nützlich ist, die diese Frage finden werden.
Dann ist ein Roth genau das Richtige für Sie. Denken Sie daran: Sie müssen diese Löhne in jedem Fall versteuern (es sei denn, Sie haben irgendwie einen Weg gefunden, Ihr Unternehmen davon zu überzeugen, seine Beiträge auf Ihre 401.000 auszuweiten). Die einzige Frage ist, ob Sie (a) auch Steuern auf die Einkünfte aus diesem Geld von jetzt bis zur Rente zahlen wollen oder (b) diese Steuer nie zahlen möchten. Die Faustregel, dass Roth schlecht ist, wenn Sie im Ruhestand eine niedrigere Steuerklasse haben, ist für die Entscheidung, wie Sie Ihr jährliches IRA/401k-Limit zwischen traditionell und Roth aufteilen , und nicht für die Entscheidung, ob Sie ein Roth verwenden oder nichts verwenden überhaupt.
Sie gehen davon aus, dass ich vorhabe zu warten, bis ich 60 bin, um dieses Geld zu verwenden.
Ja, da Sie in Ihrer Frage einen 401 (k) erwähnt haben. Wenn Sie Geld vorzeitig aus einer Altersvorsorge beziehen, müssen Sie auch Steuern und eine Strafe zahlen.
Wenn Sie vor dem Abheben langsam in ein Roth umwandeln, müssen Sie nur Steuern zahlen.

Sie können immer fragen. Die Antwort ist wahrscheinlich „nein“ – das Unternehmen ist wahrscheinlich nicht darauf eingerichtet, diese Zahl von Fall zu Fall anzupassen. Ich bin mir nicht sicher, ob es auch Vorschriften gibt, die in Kraft treten könnten; Diese Pläne sind reguliert, um Missbrauch zu verhindern, und das macht es normalerweise schwierig, etwas Ungewöhnliches zu tun. Eine andere steuerbegünstigte/steuerbegünstigte Anlage finden und das Geld dorthin leiten?

Könnte mein Arbeitgeber mir eine Gehaltserhöhung in Form von 401.000 Arbeitgeberbeiträgen anstelle des Gehalts gewähren?
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v