Also musste ich Anfang dieses Jahres Gelder von meinem IRA-Konto abheben. Ich hatte Steuern einbehalten und weiß, dass es eine Strafe gibt, aber meine Frage ist zweiteilig: Mit Strafen und Steuern für vorzeitiges Abheben betrachte ich etwa 35 % des Bruttoertrags, richtig? (sagen wir, dies ist eine Auszahlung von 1.000 $) Aufgeschlüsselt - eine Strafe von 100 $ (10 %) und eine Einkommenssteuer von 250 $ (25 %-Spanne). Hab ich recht? Wenn es mir recht ist, das zu bezahlen, ist es meine Entscheidung, richtig?
Zweitens, wenn diese 1.000 $ auf einem regulären Maklerkonto wären und 1.000 $ einbringen würden, würde ich einen kurzfristigen Kapitalgewinn von 250 $ (oder 25 % * 1.000 $ Gewinn) besteuern, der einen Nettogewinn von 750 $ ergibt. Wenn Ausschüttungen häufig oder für mehr $$$ Abhebungen in Höhe von 10.000 $ (Teil eines Kapitalgewinns von ~ 50.000 $) bedeuten, würde der IRS einen geschätzten vierteljährlichen Steuerplan von ~ 7.000 $ oder ~ 8.000 $ verlangen, jedoch in der IRA, sie nicht, weil die Gewinne steuerbegünstigt sind und sie daher einen solchen Plan nicht planen/erreichen/fordern können. Hab ich recht? Das Abheben der Gelder von der IRA gegenüber einem Bargeldkonto scheint dann ziemlich harmlos.
Ich kann nicht glauben, dass es so einfach ist, aber anscheinend habe ich einen Bypass zu QET gefunden. Meine „Strafe“ von 10 % zahlt der Regierung tatsächlich weitere ~28.000 bis 35.000 $, um meinen Cashflow zu erhalten. Was vermisse ich?
Update: Ich habe etwas recherchiert und eine nachfolgende Tabelle erstellt. Geht man von kurzfristigen Gewinnen nur in der IRA aus und vergleicht eine Lohnsummensteuer mit der „Steuer“ für Straf- und Obergrenzengewinne aus der vorzeitigen Ausschüttung, ergibt sich ein Vorteil von etwa 80.000 USD des Einkommens (Auszahlung) [besser als eine Lohnsummensteuer in Bezug auf das Nettoeinkommen]. Der zusätzliche Vorteil besteht in Fällen übermäßiger Gewinne, wenn Auszahlungen sogar bei ~5.000 US-Dollar gehalten werden, verbleibende Gewinne werden nicht auf dem Konto besteuert und wachsen aufgeschoben. Dies ist besonders wichtig bei der Berechnung von „Cashflow“ und handelbaren Geldern (anstatt dass die Regierung diese Mittel als steuerpflichtig in dem verdienten Jahr „beansprucht“. Aber die Verwaltung des Cashflows ist entscheidend, da „Steuergelder“ auf dem Konto verbleiben und zweckgebunden sein müssen.
Fazit: In den USA gibt es keine „kurzfristige Kapitalertragssteuer“. Es gibt nur eine langfristige Kapitalertragssteuer, die niedriger ist als die regulären (auch bekannt als gewöhnlichen ) Steuersätze. Kurzfristige Kapitalgewinne werden je nach Klasse mit den ordentlichen Steuersätzen besteuert.
Wenn Sie also in der 25 %-Kategorie sind, werden Ihre kurzfristigen Gewinne mit 25 % besteuert.
Du beschreibst zwei Möglichkeiten:
Für Fall Nr. 1 zahlen Sie 25 % Steuern (Ihr Grenzsatz) + 10 % Strafe (Pauschalsatz), insgesamt 35 %. Für Fall Nr. 2 zahlen Sie 25 % Steuern (Ihr Grenzsteuersatz) + 0 % Strafe. Insgesamt 25 %. Wenn Sie sich also von der IRA zurückziehen, stehen Sie 10 % schlechter da, als wenn Sie Kapitalgewinne realisieren.
Wenn Sie außerdem 10.000 US-Dollar benötigen, wird der gesamte Betrag steuerpflichtig, wenn Sie ihn von der IRA nehmen. Während die Realisierung von Kapitalgewinnen von einem steuerpflichtigen Konto nur die Gewinne steuerpflichtig macht, gehört der ursprüngliche Investitionsbetrag Ihnen und wurde zuvor besteuert. Es gibt also nicht nur einen Unterschied von 10 % im Steuersatz, sondern auch einen erheblichen Unterschied in der Höhe der Besteuerung. Daher ist es im Allgemeinen keine gute Idee, sich von der IRA zurückzuziehen, und Sie werden nie besser dran sein, wenn Sie sich von der IRA zurückziehen, als wenn Sie steuerpflichtige Investitionen (aus steuerlicher Sicht) auszahlen lassen.
Das ist beabsichtigt.
Einen Sondersatz für kurzfristige Kapitalgewinne gibt es nicht. Nur langfristige Gewinne haben einen Sondersatz. Kurzfristige Gewinne werden mit Ihrem ordentlichen Einkommenssatz besteuert (siehe hier ). Wenn Sie sich also in der 25 %-Kategorie befinden, wird Ihr kurzfristiger Gewinn mit 25 % besteuert. Die IRA-Abhebung würde, wie Sie bereits erwähnt haben, mit 25 % besteuert, zuzüglich einer Strafe von 10 %, für insgesamt 35 %. Daher ist der Biss bei der IRA-Abhebung größer als bei einer Nicht-IRA-Abhebung.
Was die geschätzte Steuerfrage betrifft, glaube ich nicht, dass es dort einen signifikanten Unterschied geben wird. Der Grund dafür ist, dass (traditionelle) IRA-Abhebungen als normales steuerpflichtiges Einkommen gelten (siehe hier ). Dies bedeutet, dass Sie Ihr Einkommen erhöhen, wenn Sie das Geld von Ihrer IRA abheben. Wenn diese Erhöhung Sie zu weit über das hinaustreibt, was Ihre Quellensteuer ausmacht, dann schulden Sie geschätzte Steuern. Mit anderen Worten, egal, ob Sie das Geld durch den Verkauf von Aktien auf einem steuerpflichtigen Konto oder durch Abhebung von einem IRA erhalten, Sie erhöhen immer noch Ihr steuerpflichtiges Einkommen und setzen sich somit möglicherweise der geschätzten Steuerpflicht aus.
(Tatsächlich kann es einen Unterschied geben. Wie Sie anmerken, zahlen Sie Steuern zum Kapitalertragssatz auf Gewinne aus dem Verkauf auf einem steuerpflichtigen Konto. Wenn Sie die Aktien jedoch innerhalb der IRA verkaufen und abheben, handelt es sich um normales Einkommen. Allerdings , da normales Einkommen mit einem höheren Satz besteuert wird als langfristige Kapitalgewinne, zahlen Sie möglicherweise mehr Steuern auf die IRA-Abhebung, da sie mit dem höheren Satz besteuert wird, wenn Ihre Gewinne eher langfristig als kurzfristig sind. Dies trifft doppelt zu, wenn Sie sich vorzeitig zurückziehen, was zu einer zusätzlichen Strafe von 10 % führt. Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie in dieser Frage .)
Darüber hinaus glaube ich, dass Sie die Art der geschätzten Steuer möglicherweise etwas missverstehen. Der IRS „fragt“ Sie nicht nach einer geschätzten vierteljährlichen Steuer, wenn Sie Aktien verkaufen. Der IRS überwacht Ihre Aktivitäten nicht und schickt Ihnen jedes Quartal eine Rechnung. Sie können zwar überprüfen, ob Ihr gemeldetes Einkommen mit Informationen übereinstimmt, die sie von Ihrer Bank usw. erhalten haben, aber sie tun dies immer noch, unabhängig davon, ob Sie dieses Einkommen durch den Verkauf auf einem steuerpflichtigen Konto oder durch das Abheben von Geld von einer IRA erzielt haben, weil beides der Fall ist diese erhöhen Ihr zu versteuerndes Einkommen.
Die vierteljährlich geschätzte Steuer ist keine zusätzliche Steuer; Sie zahlen nur Ihre normale Einkommenssteuer im Laufe des Jahres und nicht auf einmal. Wenn Ihre Quellensteuer Ihre Steuerschuld nicht ausreichend deckt, müssen Sie dies selbst herausfinden und die geschätzte Steuer zahlen (siehe hier ); Wenn Sie dies nicht tun, kann Ihnen eine Strafe auferlegt werden. Es spielt keine Rolle, wie Sie das Geld bekommen haben; Wenn Ihr zu versteuerndes Einkommen im Verhältnis zu Ihrer Quellensteuer zu hoch ist, müssen Sie die geschätzte Steuer zahlen. Normalerweise werden Steuern von Ihrer IRA-Ausschüttung einbehalten, aber wenn sie nicht einbehalten werden, schulden Sie sie trotzdem als geschätzte Steuern.
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