Wenn ich jede Woche automatisch in einen traditionellen IRA einzahle, kann ich dann jede Woche eine Backdoor-Konvertierung in einen Roth-IRA durchführen?

Wenn Sie wöchentlich per automatischer Einzahlung zu Ihrem traditionellen IRA beitragen, würde jeder Beitrag 5500/52 $ betragen, was etwas mehr als 100 $ ist, richtig? Oder tragen Sie mehr bei und vergessen völlig, dass der IRA- Gesamtbeitrag für 2015 5500 US-Dollar beträgt? (OK, OK, ich weiß, dass Personen ab 50 Jahren 6.500 US-Dollar spenden können, aber machen wir es erstmal einfach, okay?) Wenn Sie das Limit für 2015 überschritten haben, haben Sie noch Zeit, die Dinge vor dem 18. April in Ordnung zu bringen, 2016. Dies bedeutet, dass Sie die überschüssigen Beiträge und alle Einnahmen daraus bis zum 18. April abheben. Wenn Sie dies nicht tun, wird Ihnen eine Strafe von 6 % pro Jahr berechnet , solange die überschüssigen Beiträge plus Einnahmen auf Ihrem traditionellen IRA-Konto verbleiben.

Wahrscheinlicher ist, dass die Gesamtsumme Ihrer wöchentlichen Einzahlungen das Limit nicht überschreitet. Wenn Ihre im Jahr 2015 geleisteten Beiträge jedoch das Limit erreichen, überprüfen Sie, ob die im Jahr 2016 getätigten wöchentlichen Einzahlungen korrekt als Beiträge für 2016 und nicht als Beiträge für 2015 erfasst werden.

Abschließend zu Ihrer Frage zu wöchentlichen Umrechnungen von traditionellem IRA in Roth IRA: Es stimmt , dass der IRS die Anzahl solcher Umrechnungen pro Jahr nicht begrenzt, aber Ihre IRA-Depotbank möchte möglicherweise Gebühren für (i) zu häufige Umrechnungen erheben (sie müssen jedes Mal Papierkram erledigen) oder (ii) niedriges Guthaben auf dem Investmentfonds-/Bank-/Brokerage-Konto, in das Ihr traditionelles IRA investiert ist. Meine Empfehlung ist, die Konvertierung einmal im Jahr statt wöchentlich durchzuführen, aber YMMV.