Beitrag zum IRA-Konto, das Einnahmen vor Steuern aus meinem Rollover 401 (k) enthält

Ich bin Anfang 30 und habe kürzlich meinen 401(k)-Fonds von meinem früheren Arbeitgeber auf ein traditionelles IRA-Konto übertragen. Das gesamte Geld auf diesem Konto ist ein Einkommen vor Steuern.

Ich möchte zu diesem IRA-Konto beitragen, habe aber einige Fragen zu diesen Beiträgen:

  1. Wenn ich auf dieses IRA-Konto einzahle, wird der neu eingezahlte Betrag dann nicht mit meinem übertragenen 401.000-Geld vor Steuern mit Beiträgen nach Steuern (per Bankeinlage) vermischt?
  2. Wenn dieses traditionelle IRA-Konto es mir erlaubt, Einnahmen vor Steuern einzuzahlen, wie kann ich das tun? Soll ich meinen Arbeitgeber auffordern, etwa 5 % Vorsteuergeld auf dieses Konto einzuzahlen? (Möglicherweise nicht, da vom Arbeitgeber gesponsert wäre 401 (k))
  3. Ich verstehe, was das ROTH-Konto ist und wie es funktioniert (wir tragen Einnahmen nach Steuern bei). Aber wie können wir die traditionelle IRA von der ROTH IRA unterscheiden, wie es aussieht, würde der Beitrag aus unserem Einkommen nach Steuern für beide Arten kommen?

Ich bin darüber verwirrt, da keine Quelle Antworten auf alle diese Fragen hat. Alle Erkenntnisse wären wirklich hilfreich.

Antworten (2)

  1. Ja, es wird verwechselt. Das ist in Ordnung ; es schadet nichts. (Ich bewahre meine 401(k)-Rollovers gerne in separaten traditionellen IRA-Konten auf, nur … weil . Vielleicht, weil es die Fähigkeit erleichtert, jedem alten 401(k)-Wachstum zuzusehen.
  2. Einfach hinterlegen. Wie LunarGuardian erwähnte , ziehen Sie es von Ihrem Einkommen ab, wenn Sie Ihre Steuern einreichen.

  3. Bei Maklern und Banken werden Roth- und traditionelles IRA-Geld auf verschiedenen Konten gespeichert , die ausdrücklich als gekennzeichnet sind . Wenn Sie ein Konto eröffnen, werden Sie von der Bank oder dem Broker gefragt, welche Art von Konto eröffnet werden soll. So macht es beispielsweise Fidelity, wenn Sie auf „KONTO ERÖFFNEN“ klicken. (Jedes Maklerunternehmen tut etwas Ähnliches, also verstehen Sie dies nicht als Bestätigung von Fidelity.)

    Geben Sie hier die Bildbeschreibung ein

+1 - Meine einzige Ergänzung, die keine vollständige Antwort verdient, ist, OP mitzuteilen, dass Trad 401 (k) (auf IRA gerollt) und Trad IRA steuerlich identisch sind. Selbst wenn Sie in separaten Konten geführt werden (kein Problem, dass Sie dies tun), werden zum Zeitpunkt der Auszahlung alle Konten für Steuerzwecke aggregiert. Auch wenn Einzahlungen nach Steuern getätigt werden, gelten die IRAs als „eine Regelung“ für Steuern.

Wenn Sie zu einem traditionellen IRA beitragen, ziehen Sie diese Mittel von Ihrem Einkommen in Ihrer Steuererklärung für dieses Jahr ab, um es wieder vor Steuern zu machen.

Beachten Sie, dass das IRA-Beitragslimit derzeit 6.000 USD pro Jahr beträgt (plus 1.000 USD bei 50+), viel weniger als das Maximum für 401 (k) oder einen anderen Qualifizierungsplan, obwohl es nicht zu weit von den meisten Übereinstimmungslimits entfernt ist . Wenn Sie durch einen Arbeitgeberplan versichert sind und mehr als mäßiges Einkommen haben, Ihr Ehepartner versichert ist und Sie gemeinsam mit einem ziemlich hohen Einkommen einen Antrag stellen, oder wenn einer von beiden versichert ist und Sie getrennte Anträge stellen, verlieren Sie den Abzug; Sie können immer noch nach Steuern beitragen, verfolgen Sie die Basis auf Formular 8606 und erhalten Sie diesen Teil Ihrer Handels-IRA in Zukunft ohne Steuern zurück, aber es ist normalerweise besser, nach Roth zu gehen (vielleicht durch die Hintertür). Siehe Kneipe 590a&b.
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