Kann ein Roth IRA als Sparkonto verwendet werden?

Wenn ich richtig verstehe, können Sie Ihre Beiträge aus Ihrem Roth IRA entnehmen, wann immer Sie wollen, ohne irgendwelche Strafen zu zahlen.

Wenn dies zutrifft, gibt es abgesehen von der Grenze, die Sie jedes Jahr einzahlen können, einen guten Grund, es nicht als Sparkonto zu verwenden, das eine höhere steuerfreie Rendite erzielt (obwohl es bis zur Rente nicht verfügbar ist), während Sie regelmäßig sparen Konten verdienen heute praktisch nichts?

Welche Anlageentscheidungen würden Sie im Roth IRA treffen? Das wäre für mich die Herausforderung.
@JBKing Selbst die sicherste Art von Investitionen (Staatsanleihen) verdient jährlich mindestens 2% bis 4%, verglichen mit traurigen 0,1% auf Sparkonten.
@YasmaniLlanes: Warum also nicht einfach Anleihen auf einem gewöhnlichen Anlagekonto kaufen? Durch die Roth IRA zu gehen, bringt nichts.
@NateEldredge Ich denke, weil ich Steuern auf die Einnahmen zahlen müsste, wodurch die Einnahmen von 2% bis 4% unter das Inflationsniveau fallen.
@YasmaniLlanes: „Selbst die sicherste Art von Investitionen (Staatsanleihen) verdient jährlich mindestens 2 % bis 4 %, verglichen mit traurigen 0,1 % auf Sparkonten.“ Sie können immer noch ein Sparkonto IRA haben.

Antworten (2)

Klingt nach einer schlechten Idee. Die IRA basiert auf der Kraft des Compoundierens. Das Entfernen von Beiträgen schadet Ihrer Altersvorsorge, und Sie werden dies niemals aufholen können.

Ziehen Sie stattdessen steuerfreie Investitionen in Betracht. Staatsanleihen, Bundesanleihen, Kommunalanleihen usw. Zum Beispiel investiere ich in einen kalifornischen Muni-Bonds-Fonds, der mir ~3-4 % jährliche Dividendenerträge einbringt – völlig steuerfrei. Darüber hinaus gibt es einen Kapitalzuwachs Ihrer Fondsbestände. Es gibt natürlich Risiken, zum Beispiel wirken sich Zinsänderungen auf die Renditen und den Kapitalzuwachs aus, also konsultieren Sie jemanden, der sich auf diesem Gebiet auskennt (oder stellen Sie hier eine andere Frage für die Grundlagen). Dadurch erhalten Sie das gleiche Ergebnis, das Sie von Ihrem Roth IRA-Trick erwarten, ohne Ihr Rentensparpotenzial zu beeinträchtigen.

Ich bin immer davon ausgegangen, dass man Staatsanleihen versteuern muss. Das einzige, was eine Investition steuerfrei machen kann, ist das Konto, auf dem sie sich befindet (steuerbegünstigte oder steuerbefreite Konten). Ist das nicht richtig?
Während Ihr Rat für den allgemeinen Konsum gut ist, könnten Einzelpersonen von einer solchen Strategie profitieren. Wenn sie einen Beitrag von 401.000 bereits erreicht haben, finanzieren sie möglicherweise bereits den Ruhestand angemessen. Wie geschrieben, ich glaube nicht, dass dies die Frage beantwortet.
"schlechte Idee" im Vergleich zu was? Sie sagen, dass es eine schlechte Idee ist, im Vergleich zu einer langfristigen Investition in einen Roth IRA. Sicher. Aber es hört sich so an, als würde das OP es damit vergleichen, überhaupt keine Roth IRA zu haben und ein reguläres steuerpflichtiges Konto zu haben. In diesem Fall ist es eine bessere Idee.
@ user102008 schlechte Idee im Vergleich zu der Idee im nächsten Absatz meiner Antwort. Hast du so weit gelesen?
@NathanL Die Frage war "Was ist ein guter Grund, es nicht zu verwenden", während Sie steuerfreies Einkommen erhalten - ich habe einen Grund dafür angegeben, es nicht zu tun, und eine Alternative. Wie wird die Frage nicht beantwortet? Niemand sprach von „angemessener Finanzierung des Ruhestands“ (was bedeutet das überhaupt?).
Ich habe bereits einen 401 (k), also sind Altersvorsorge kein Problem. Die Idee ist, dass das Geld auf einem Roth IRA-Konto im Vergleich zu einem Sparkonto zu einem höheren, steuerfreien Satz wächst. Ich bin immer davon ausgegangen, dass man Staatsanleihen versteuern muss. Das einzige, was eine Investition steuerfrei machen kann, ist das Konto, auf dem sie sich befindet (steuerbegünstigte oder steuerbefreite Konten). Ist das nicht richtig?
@ YasmaniLlanes ist es nicht. Es gibt steuerfreie Anleihen, und abhängig von Ihrem Bundesstaat können Sie Dividenden völlig steuerfrei erhalten (ich lebe in Kalifornien, daher sind Cali-Muni-Anleihen für mich steuerfrei). Sprechen Sie mit Ihrem örtlichen Steuerberater (EA/CPA lizenziert in Ihrem Staat), um mehr über diese Optionen zu erfahren

(Um es klar zu sagen, IRA-Konten sind nur Hüllen und können eine große Vielfalt von Investitionen enthalten. Ich beschränke mich auf die übliche Einrichtung von Investitionen an der Börse.)

  1. Sobald Sie Geld entfernt haben, können Sie es nicht zurücklegen; das Geld zählt immer noch für das jährliche Einzahlungslimit.
  2. Es kann Probleme mit der Zeit geben, die benötigt wird, um Geld vom IRA-Konto auf ein Formular zu überweisen, das Sie direkt ausgeben können.
  3. Aktien können fallen.

Nehmen wir also an, Sie haben 5000 Dollar an Ersparnissen als Notfallfonds. Meiner Meinung nach könnte es auf folgende Weise nach hinten losgehen, wenn ich etwas davon in eine Roth IRA stecke:

  1. Sie haben einen Notfall und es dauert ein paar Tage, bis Sie das Geld auf Ihr Girokonto überwiesen haben, um es auszugeben, wenn Sie das Geld jetzt brauchen.
  2. Sie haben einen Notfall und der Aktienmarkt ist an diesem Tag nicht in bester Verfassung. Sie heben Ihr Geld trotzdem ab, weil Sie keine Wahl haben, aber Sie verlieren trotzdem eine Menge Geld.

Grundsätzlich gilt hier, dass die Börse kein guter Ort ist, um Ihr Notgeld aufzubewahren, das gegen Verlust gesichert und sofort verfügbar sein muss. Sobald Sie jedoch mit Ihrem Notfallbargeld zufrieden sind, sind steuerbegünstigte Anlagekonten ein sinnvoller nächster Schritt.

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