Ich bin nicht berechtigt, direkt auf Roth-Konten einzuzahlen. Ich höre immer wieder von Rollovers, aber ich verstehe nicht, wie Rollovers mit meinen aktuellen Konten interagieren.
Zahle ich beim Rollover Steuern auf mein Geld (oder meine Gewinne)? Ist die Vorstellung, dass ich die "traditionellen" Konten für weitere Beiträge offen halten und im Laufe der Zeit zusätzliche Roll-Overs durchführen würde?
Ein Rollover findet zwischen verschiedenen „qualifizierten Rentenkonten“ mit derselben steuerlichen Behandlung statt. Es kann ein traditioneller 401(k) zu einem traditionellen IRA oder ein traditioneller IRA zu einem anderen traditionellen IRA sein. Oder von einem Roth IRA zu einem anderen Roth IRA. Oder ein Roth 401 (k) an eine Roth IRA.
Für einen Rollover fallen keine Steuern an.
Bei einer „Konvertierung“ werden Gelder von einem Nicht-Roth-Konto auf ein Roth-Konto übertragen.
Zum Zeitpunkt der Umwandlung (im selben Steuerjahr) müssen Sie unversteuertes Guthaben (bisher vom steuerbaren Einkommen abgezogene Beiträge sowie noch nicht versteuerte Gewinne) versteuern. Ja, Sie können diese auf mehrere Steuerjahre verteilen, indem Sie die Umrechnung in kleinen Chargen vornehmen.
Ein „Backdoor-Roth-Beitrag“ leistet zunächst einen Beitrag in einen traditionellen IRA, entscheidet sich dafür, keinen Steuerabzug vorzunehmen (so vermeiden Sie die Anforderungen rund um Abzüge) und rollt dann den traditionellen IRA schnell in einen Roth. Funktioniert hervorragend, wenn Sie kein anderes Geld in der traditionellen IRA haben. Wenn Sie unversteuertes Geld auf traditionellen IRA-Konten haben , besteht das Problem darin, dass die Umrechnung proportional aus dem unversteuerten Geld und der Basis erfolgt. Eine Möglichkeit, dies zu vermeiden, besteht darin, das unversteuerte Geld von Ihrer IRA zu entfernen, indem Sie einen "umgekehrten" Rollover in einen traditionellen 401 (k) durchführen. Das bloße Halten mehrerer IRA-Konten vermeidet das Problem NICHT.