Ich bin in meinen späten 20ern und bin ein einzelner Filer in den USA. Mein aktueller Arbeitgeber und mein zukünftiger Arbeitgeber (Juli '17) bieten beide Roth 401k-Pläne vom selben Anbieter (Fidelity) an. Ich entscheide mich zwischen a) dem aktuellen Roth 401k in einen Roth IRA und b) dem Roth 401k des neuen Arbeitgebers. Ich besitze im Moment keinen traditionellen oder Roth IRA. Mein Einkommen wird sich verdoppeln und wird mich über die Einkommensgrenzen von Roth IRA für 2017 bringen.
Dumme Frage zuerst, wenn ich den bestehenden Roth 401.000 auf Roth IRA übertrage, kann ich dann volle 18.000 $ in den neuen Roth 401.000 vom neuen Arbeitgeber stecken?
Wie werden die Arbeitgeberbeiträge (da der IRS Vorsteuer vorschreibt) in den Szenarien a und b besteuert? Wenn ich die Arbeitgeberbeiträge auf eine traditionelle IRA wälze, schulde ich dann immer noch Steuern darauf? Was ist hier die beste Strategie?
Wenn meine Arbeitgeberbeiträge weniger als 5500 US-Dollar betragen, kann ich sie auf die traditionelle IRA übertragen und sofort auf die Roth IRA übertragen? Was sind die steuerlichen Auswirkungen?
Ich habe gelesen, dass Roth IRA-Beiträge straf- und steuerfrei abgezogen werden können, gilt das gleiche für Roth 401k?
Ich beabsichtige, meinen Roth 401k mit bis zu 40.000 $ pro Jahr zu finanzieren, bis ich für eine Anzahlung für ein Haus gespart habe, mit dem Plan, die Aufzinsung mit einem größeren Kapital für mich arbeiten zu lassen. Dann ziehen Sie nur meine Beiträge für die Anzahlung ab. Gibt es ein Problem, das ich bei diesem Ansatz übersehe? Fallen hier Steuern an? BEARBEITEN: Ich meinte den 401k-Beitrag nach Steuern, wie in http://www.madfientist.com/after-tax-contributions/ erwähnt . Gilt es nur für traditionelles 401k? Dann wäre es nicht klug, da ich meine Beiträge nicht ohne Strafe zurückziehen könnte? Zum Beispiel 18.000 $ in Roth 401.000, 5.000 Arbeitgeberbeitrag und 17.000 nach Steuern Beitrag zum traditionellen 401.000.
Wenn ich bestehende Roth 401.000 auf Roth IRA übertrage, kann ich dann volle 18.000 in die neue Roth 401.000 vom neuen Arbeitgeber einzahlen?
Nein. Die Beitragsgrenze für ein Jahr beträgt 18.000 $ für alle Altersvorsorgepläne für Mitarbeiter . Da Sie also Ihre Beiträge mit dem ersten 401(k) bereits ausgeschöpft haben, können Sie keinen Beitrag zum 401(k) des neuen Arbeitgebers leisten.
Wie werden die Arbeitgeberbeiträge (da der IRS Vorsteuer vorschreibt) in den Szenarien a und b besteuert? Wenn ich die Arbeitgeberbeiträge auf eine traditionelle IRA wälze, schulde ich dann immer noch Steuern darauf?
Arbeitgeberbeiträge zu einem Roth 401(k) werden ziemlich genauso behandelt wie ein traditionelles 401(k), was bedeutet, dass sie nicht ohne Strafe und Steuern zurückgezogen werden können.
Wenn meine Arbeitgeberbeiträge weniger als 5500 betragen, kann ich sie auf die traditionelle IRA übertragen und sofort auf die Roth IRA übertragen? Was sind die steuerlichen Auswirkungen?
Sie können Ihre Arbeitgeberbeiträge direkt auf eine Roth IRA übertragen (ich glaube nicht, dass es notwendig ist, zuerst auf eine traditionelle IRA zu wechseln). Sie schulden Steuern auf den Rollover zu Ihrem Grenzsteuersatz.
Ich habe gelesen, dass Roth IRA-Beiträge straf- und steuerfrei abziehbar sind, gilt das gleiche für Roth 401k?
Ja
Ich würde Ihre alten 401 (k) in IRAs umwandeln (die Arbeitgeberbeiträge in einen Roth umwandeln, wenn Sie es sich leisten können, die Steuer in bar zu zahlen). Das gibt Ihnen viel mehr Flexibilität bei Ihren Investitionen, da 401(k)s normalerweise eine sehr begrenzte Anzahl von Investitionen haben, aus denen Sie wählen können.
Rollovers unterscheiden sich von Beiträgen .
Sie können jedes Jahr einen beliebigen Betrag beliebig oft übertragen, da es sich im Grunde nur um eine Überweisung auf ein gleichwertiges Konto („bereits versteuerte Altersvorsorge“) handelt. Sie haben keinen Einfluss auf die Beitragsgrenzen.
Beiträge zu 401k ROTH sind pro Kalenderjahr begrenzt und es spielt keine Rolle, über welchen Arbeitgeber sie geleistet werden.
Beiträge zu ROTH IRAs sind die gleichen; Es spielt keine Rolle, wie viele Sie haben und zu welchen Sie beitragen, der jährliche Gesamtbetrag ist pro Kalenderjahr begrenzt.
Ihre Folgefragen vermischen die Dinge ein wenig - Roth ist bereits versteuertes Geld, Nicht-Roth ist noch unversteuertes Geld. Die Regeln sind für beide unterschiedlich.
Insgesamt gibt es vier verschiedene „Geschmacksrichtungen“ :
401k und IRA , jeweils mit Roth und Nicht-Roth :
401k und 401k-Roth sind beide mit einem Arbeitgeber, Sie und Ihr Arbeitgeber können beitragen , und es gibt jährliche Beitragsgrenzen;
Traditionelle IRA und Roth-IRA sind immer persönlich (außerhalb eines Arbeitgebers), nur Sie können einen Beitrag leisten, und es gibt (andere) jährliche Beitragsgrenzen.
Sie können (unbegrenzte) Rollovers von jeder 401k-Version auf die jeweilige IRA-Version durchführen;
und Sie können (unbegrenzt) Umrechnungen von Nicht-Roth in Roth vornehmen (Sie werden Steuern auf den Betrag schulden).
Beachten Sie die unterschiedlichen Bedingungen für die verschiedenen Aktivitäten.
Daraus ergeben sich eine Vielzahl von Möglichkeiten und Grenzen, es ist etwas kompliziert; bedenke, dass die Grundlagen.
D Stanley
Durvaasaa