Wenn ich 2011 eine Roth IRA begonnen habe, aber anfange, zu einem Roth 401k beizutragen und die MAGI-Schwelle für zusätzliche Beiträge zu meiner Roth IRA im Jahr 2012 erreiche, kann ich schließlich meine 401k Roth auf mein Roth IRA-Konto verschieben, wenn ich irgendwann gehe mein Arbeitgeber? Wenn ich anfange, in eine traditionelle IRA einzuzahlen, gibt es irgendwelche Einschränkungen bei der Umwandlung in eine Roth-IRA?
Ich bin jung und verstehe nicht, welche Auswirkungen das Erreichen der MAGI-Schwelle hat und wie sich dies auf meine zukünftigen Investitionen und meinen aktuellen Roth-IRA auswirken wird.
Danke.
Wenn Sie einen Roth 401 (k) haben, können diese Gelder, da bereits Steuern darauf gezahlt wurden, bei Ihrer Abreise in einen Roth IRA übertragen werden.
Reguläre 401(k)-Beiträge können in einen Standard-IRA gerollt werden, da sie besteuert werden, wenn sie zurückgezogen werden.
Das Erreichen der MAGI-Schwelle wirkt sich auf Ihre Konten in keiner Weise aus, außer auf die Berechtigung, Beiträge zu einem Roth IRA zu leisten, oder auf die Berechtigung, Beiträge zu einem traditionellen IRA von Ihren Steuern abzuziehen.
Die spätere Umwandlung eines traditionellen in einen Roth unterliegt keinen Einkommensgrenzen mehr, aber Sie zahlen Steuern auf das umgewandelte Guthaben (nicht auf alle Guthaben, wie auf einem anderen Plakat angegeben). Es gibt Methoden, um das steuerpflichtige Guthaben zum Zeitpunkt der Übertragung zu reduzieren, indem komplexe Unternehmenseigentumsverhältnisse und dergleichen verwendet werden, aber sie sind komplex, fehleranfällig und vor Gericht nicht gut erprobt. Wenn Ihr Guthaben nicht beträchtlich ist, würde ich die Finger davon lassen und nur darauf achten, ob Sie glauben, dass Ihre Einkommenssteuern höher sein werden, wenn Sie in Rente gehen oder jetzt, und dies für die Entscheidung verwenden und die Steuern zahlen, wenn Sie konvertieren.
Sie sollten nicht an die Einkommensgrenzen für Roth IRAs denken, die Sie daran hindern, Geld in eine Roth IRA zu investieren. Sie können in eine (nicht abzugsfähige) traditionelle IRA einzahlen und diese dann sofort in eine Roth-IRA (die sogenannte „Hintertür“-Roth-IRA) umwandeln. Es gibt keine Einkommensgrenzen. Und (vorausgesetzt, Sie hatten zuvor keine abzugsfähigen IRAs) gibt es keine Steuern, also ist es identisch mit einem normalen Roth IRA-Beitrag.
Bei der Umwandlung von einem traditionellen IRA zu einem Roth werden alle IRAs bei der Berechnung der auf Vorsteuereinlagen oder Wachstum fälligen Steuern berücksichtigt. Für diejenigen, die noch keine IRA haben, hat eine Einzahlung und sofortige Umwandlung keine steuerlichen Konsequenzen. Wenn Sie jedoch jung sind und ein so hohes Einkommen haben, sollten Sie den Standard 401 (k) berücksichtigen. Zumindest für einen Teil Ihrer Ersparnisse. Es macht keinen Sinn, zu 100% nach Roth zu gehen, mit der seltenen Ausnahme, dass Sie in der gleichen Steuerklasse in Rente gehen, in der Sie in der gleichen Steuerklasse in Rente gehen, in der Sie gearbeitet haben.
Markus
Benutzer102008