Ich benutze Improvement und habe 5500 $ zu einem traditionellen IRA 2015 beigetragen. Dies ist das erste Mal, dass ich eine IRA eröffnet habe. Wenn ich diesen Beitrag von 2015 jetzt in einen Roth IRA umwandele (weil ich nicht direkt spenden kann), wie würde ich einen Beitrag zu diesem Roth IRA für 2016 leisten?
Ich bin verwirrt darüber, wie das funktioniert ...
1) Könnte ich jemals nur einmal von einem traditionellen IRA zu einem Roth IRA wechseln und dann nie wieder zu diesem Roth IRA beitragen?
ODER
2) Würde ich einen neuen traditionellen IRA für meinen Beitrag von 2016 eröffnen und diesen in einen separaten Roth IRA umwandeln, also hätte ich jetzt zwei Roth IRAs??
ODER
3) Würde ich einen neuen traditionellen IRA für meinen Beitrag von 2016 eröffnen und diesen direkt wieder in den ursprünglichen RothIRA umwandeln, sodass ich nur einen Roth IRA hätte?
ODER
4) Würde ich im ersten Fall den Roth ira 2016 sofort in den roth ira 2015 überführen?
Jede Klärung wäre großartig, wenn Sie mir helfen könnten, zu klären, wie ich das Jahr für Jahr mache, wenn ich mit der Backdoor-Roth-Ira-Strategie zum Roth beitragen möchte?
Nummer 3. Erstellen Sie jedes Jahr eine neue traditionelle IRA. Rollen Sie es jedes Jahr in Ihren ursprünglichen Roth IRA ein.
Die Details, wie dies tatsächlich geschieht, hängen davon ab, wie Ihr IRA-Anbieter vorgehen möchte. Sie könnten es verlangen, dass Sie es jedes Jahr in einen neuen Roth IRA umwandeln und dann das Geld von diesem Roth in Ihr Roth 2015 verschieben, zum Beispiel. Ihr Anbieter wird Ihnen die Formulare geben und Ihnen genau sagen, wie es geht. Tatsächlich wird es #3 sein.
Rufen Sie sie an. Sie werden Ihnen sofort die endgültige und detaillierte Antwort geben.
Ob Sie ein Konto oder mehrere Konten haben, macht aus steuerlicher Sicht keinen Unterschied. Sie können Geld auf dasselbe traditionelle IRA-Konto einzahlen oder ein neues eröffnen; Sie können Geld auf dasselbe Roth IRA-Konto einzahlen oder ein neues eröffnen; es macht keinen Unterschied. Das gesamte Geld auf traditionellen IRA-Konten wird zusammengezählt, und das gesamte Geld in Roth IRA wird zusammengezählt. Wenn Sie ein bestehendes Konto haben, gibt es keinen Grund, warum Sie nicht erneut dazu beitragen können. Es ist wahrscheinlich einfacher für die Kontoverwaltung, wenn Sie bestehende Konten wiederverwenden, wenn sie noch offen sind; Wenn das Konto bei der vorherigen Umstellung "geschlossen" war, müssen Sie möglicherweise ein neues Konto eröffnen. das macht wiederum keinen unterschied.
Sie können die Backdoor-Roth-IRA-Beitragsstrategie so viele Jahre durchführen, wie Sie möchten. Irgendwann vor der Beitragsfrist für jedes Jahr würden Sie einen Beitrag für dieses Jahr in das traditionelle IRA einzahlen (welches Konto spielt keine Rolle) und dann irgendwann danach (idealerweise bald danach; es gibt keine Frist) Sie würde diesen Betrag in Roth IRA umwandeln. Da Sie jetzt sowohl unter 2015 als auch unter 2016 beitragen können, können Sie, wenn Sie möchten, jetzt sowohl 2015 als auch 2016 traditionelle IRA-Beiträge leisten und dann den kombinierten Betrag umwandeln. Oder Sie können eine Weile warten, bevor Sie die Beiträge für 2016 leisten. Im Grunde ist es das Gleiche wie die Entscheidung, wann Sie direkt zu Roth IRA beitragen (falls Sie berechtigt waren); Sie würden einfach eine Zeit vor dem Abgabetermin jedes Jahres dafür wählen;
Craig W