Kann ich für meine Steuern im Jahr 2016 immer noch einen traditionellen IRA in einen Roth IRA umwandeln?

Nein. Die Option „Letztes Jahr“ gilt für neue Einzahlungen. D.h. ich habe dieses Jahr bis zum Steuertag Zeit, um die Anzahlung für das Steuerjahr 2016 zu leisten.

Umrechnungen werden ab dem Datum vorgenommen, an dem sie stattfinden, mit anderen Worten, eine Umrechnung gilt für das Steuerjahr, das das Datum widerspiegelt, an dem die Umrechnung selbst stattgefunden hat.

Die Umcharakterisierung, falls vorhanden, macht die Konvertierung rückgängig, bis Sie sie einschließlich der Erweiterung einreichen. Nehmen wir in diesem Fall an, Sie hatten diese Idee im März 2016. Sie haben damals konvertiert. Jetzt machst du deine Steuern und siehst, dass du ein besseres Jahr hattest, als du erwartet hast. Sie haben die Möglichkeit, diese Umwandlung neu zu charakterisieren, indem Sie die Gelder/Anteile zurück in die traditionelle IRA verschieben und sie so behandeln, als ob sie nie umgewandelt worden wären.

Dieses letzte Szenario ist der Grund, warum es eine großartige Idee ist, jedes Jahr einen Teil seiner IRA in Roth umzuwandeln. Um sich diese Möglichkeit offen zu halten. Vor allem, wenn ihr Portfolio einzelne Aktien enthält. Angenommen, meine Aktien von Extreme Widget kosten 10 US-Dollar und ich tausche 1000 Aktien in Roth um. Sie verdoppeln ihren Wert und ich verkaufe. Ich habe 10.000 $ umgerechnet und versteuert, aber jetzt habe ich 20.000 $ in der Roth. Ich habe meine effektive Steuer halbiert. Sagen Sie jetzt, es ist um die Hälfte gesunken. Ich charakterisiere neu. Anstatt 10.000 US-Dollar an Nachsteuergeldern zu haben, um diese Anteile am Roth zu kaufen, macht die Neucharakterisierung diesen Verlust weniger schrecklich.