Ich habe immer bei der ersten Gelegenheit im neuen Jahr das Maximum zu meinem Roth IRA beigetragen, wie ich es am 2. Januar 2020 getan habe.
Am Ende erhielt ich Mitte 2020 eine große Gehaltserhöhung und einen Bonus, der mein Einkommen weit über die Grenze für einen Beitrag auf diese Weise brachte, und ich erwarte nicht, dass es für eine Weile sinken wird.
Wie kann ich das beheben?
Ich glaube, ich habe bis zum 14. April 2021 Zeit, um meinen Beitrag aus dem Jahr 2020 zurückzuziehen. Dann glaube ich, dass ich ihn stattdessen in eine traditionelle IRA stecken und die Backdoor-Konvertierung durchführen kann.
Ist das ungefähr richtig? Sicherlich hatte meine Roth IRA im Jahr 2020 Einnahmen, also wie gehe ich damit um?
Ja, Sie können den Roth-Beitrag zurückziehen (rückgängig machen).einschließlich der Einnahmen und tragen stattdessen zum Handel bei – aber nur der Standardbetrag, 6.000 USD, ohne zusätzliche Einnahmen, und die Einnahmen werden als Einkommen für 2020 gemeldet. Die Depotbank (dh Bank usw., bei der Sie das IRA-Konto haben) ist erforderlich, um damit umzugehen; Sagen Sie ihnen unbedingt, oder wählen Sie auf der Website oder App aus, dass dies eine „Korrektur des übermäßigen Beitrags“ oder entsprechende Worte ist, da dies ein Sonderfall ist und Sie ihn als solchen auf 1099-R melden müssen; Wenn Sie zum Handel beitragen, stellen Sie in ähnlicher Weise sicher, dass er für 2020 bestimmt ist (dies ist viel häufiger und routinemäßig). Technisch gesehen haben Sie bis zum 15. Oktober, der verlängerten Frist, Zeit, um die Roth-Auszahlung vorzunehmen, aber nur bis zum 15. April, um den Handelsbeitrag zu leisten; In beiden Fällen würde ich nicht bis zur letzten Minute warten, denn wenn es zu Verzögerungen oder Störungen kommt, sind Sie am Arsch.
(Beachten Sie, wenn Sie eine bestehende Handels-IRA haben, ist die Durchführung der Hintertür weniger effektiv; Sie müssen Steuern auf einen Teil der Konvertierung zahlen. Dies ist unabhängig von den verwendeten Konten; die Hintertür in einem Konto zu platzieren, isoliert sie NICHT von anderen Handelskonten (S).)
Eine bessere Lösung besteht jedoch darin , den Roth-Beitrag zum Handel neu zu charakterisieren . Wenn Sie bereits eine Handels-IRA haben, können Sie dies tun, indem Sie die Einnahmen von über 6.000 USD überweisen; wenden Sie sich an die Depotbank (beide, falls unterschiedlich). Wenn Sie nur das Geld für 2020 auf diesem bestimmten Roth-Konto haben, können Sie das Konto einfach als Handel umbenennen, aber Ihrer Beschreibung nach klingt dies nicht so. (Wenn Sie dies tun/taten, nennen Sie dies nicht eine Konvertierung. Im IRA-Kontext ist eine Konvertierung eine sehr spezifische Sache und NICHT das, was Sie in diesem Schritt wollen.) Wenden Sie sich andernfalls an den Roth-Kontoverwalter, um ein Handelskonto zu erstellen und dann zu übertragen dazu wie oben.
Die Links zur Website verweisen auf die Version 2019 von Pub 590A, da 2020 noch nicht veröffentlicht ist, aber diese Bestimmungen ändern sich nicht. ( Im Jahr 2018 gab es eine Änderung , da TCJA die frühere Fähigkeit zur Neucharakterisierung nach der Konvertierung beseitigte, die Sie in diesem Pub als „neu“ beschrieben sehen.) Sie können dies auch als PDF herunterladen; Siehe die Links zu den übergeordneten Seiten oben auf dieser Seite.
Herzlichen Glückwunsch, Sie haben zu viel Geld verdient :-)
Benutzer102008
dave_thompson_085