Backdoor-Roth-IRA-Konvertierung bei gleichzeitigem Besitz von SEP-IRA

Ich habe eine SEP-IRA aus meinen Beratungsjahren vor vielen Jahren (ich habe seit Jahren nicht mehr dazu beigetragen, aber es ist ausgeglichen).

Ich wollte eine Backdoor-Roth-IRA-Konvertierung einrichten, indem ich traditionelle IRA- und Roth-IRA-Konten erstellte, das Maximum von 6.000 USD auf das traditionelle überwies und dann die Backdoor-Konvertierung in Roth IRA durchführte. Ich bin so weit gekommen, die 6.000 $ in die traditionelle IRA zu stecken, und ich habe diesen Artikel gesehen:

https://www.physicianonfire.com/backdoor/

Es behauptet:

..es gibt eine wichtige Voraussetzung, um den Hintertür-Roth richtig ausführen zu können.

Sie können kein steuerbegünstigtes Geld in einer IRA auf Ihren Namen haben.

Dazu gehören traditionelle IRA, SEP IRA und SIMPLE IRA

Jetzt mache ich mir Sorgen, dass ich es falsch mache, da ich Gelder in der SEP-IRA habe (mehr als die 6k). Tritt dieses Problem nur auf, wenn ich dieses Jahr Beiträge zur SEP-IRA geleistet habe?

Wenn das ein Problem ist, ist es dann vielleicht zu spät, um die SEP-IRA in meine 401k zu rollen? Oder wenn ich das nicht kann und es für mich unmöglich ist, einen Backdoor-Roth zu machen, wie kann ich dann aus all dem herauskommen? Kann ich das Geld von der traditionellen IRA einfach an meine Bank zurückgeben und dieses Jahr einfach keine IRA-Beiträge zahlen?

Eine Klarstellung basierend auf der Antwort unten. Hier sind meine Konten:

  • SEP-IRA: Mittel aus Vorjahren (dieses Jahr keine Beiträge)
  • Trad IRA: 6000 $, beigetragen nach Steuern in diesem Jahr, warten auf Umwandlung
  • Roth IRA: 0 $, warten auf die Konvertierung

Antworten (1)

Dieses Problem besteht nicht nur, wenn Sie dieses Jahr zur SEP IRA beigetragen haben. Wenn Sie in SEP IRA vorhandene Vorsteuergelder haben, werden diese mit Nachsteuergeldern vermischt, die Sie in traditionelles IRA einzahlen, und wenn Sie in Roth IRA umwandeln, werden Sie eine Mischung umwandeln.

Es ist noch nicht zu spät, das Geld vor Steuern von SEP IRA auf Ihre 401.000 zu übertragen. Solange Sie den Rollover vor dem Ende des Jahres durchführen, in dem Sie die Konvertierung vornehmen, ist alles in Ordnung. Das heißt, wenn Sie 2020 zu Roth IRA wechseln, müssen Sie die Vorsteuergelder vor Ende 2020 auf 401.000 übertragen haben. Oder wenn Sie bis 2021 warten, um die Umwandlung vorzunehmen, dann solange Sie die Vorsteuer übertragen Mittel auf 401.000 vor Ende 2021 zu erhöhen, ist in Ordnung.

Die Pro-Rata-Regel wird in Formular 8606 berechnet. Die Formulare fragen nach der Grundlage (Betrag nach Steuern) in Ihrem Traditional/SEP/SIMPLE IRA, dem Wert Ihres Traditional/SEP/SIMPLE IRA am 31. Dezember des Jahres und die Beträge, die Sie von Traditional/SEP/SIMPLE IRA verteilt und in Roth IRA umgewandelt haben. Alle Beträge, die Sie vor Jahresende in 401.000 übertragen haben, werden in keinem von ihnen gezählt und in der Pro-Rata-Regel nicht berücksichtigt.

Ich bin mir ziemlich sicher, dass es so klingt, als wäre alles in Ordnung, obwohl Sie davon sprechen, dass ich immer noch Geld von SEP-> 401.000 rolliere, also habe ich klargestellt, dass ich oben drei Konten habe (das Ende meiner Frage). Vermutlich muss ich mir um mein SEP überhaupt keine Gedanken machen und kann das Geld dort lassen und einfach den Trad->Roth-Umbau machen?
@DavidLjungMadisonStellar: Ich habe bereits verstanden, als ich die Antwort schrieb, dass Sie Geld in Ihrem SEP IRA-Beitrag aus früheren Jahren hatten und Sie Ihr traditionelles IRA für den Hintertür-Roth-IRA-Beitrag verwenden. Die Pro-Rata-Regel berücksichtigt Beträge in Traditional IRA und SEP IRA zusammen, ungeachtet der Tatsache, dass sie sich auf separaten Konten befinden. Also, wie ich schon sagte, wenn Sie die Vorsteuergelder aus der SEP IRA nicht in 401.000 übertragen, werden sie mit Nachsteuergeldern gemischt, die Sie in die traditionelle IRA einzahlen. Sie können das Geld also nicht einfach in Ihrer SEP IRA lassen.
Verstanden – ich habe mir gerade angesehen, wie Formular 8606 berechnet wird, und kann sehen, wie ich die SEP-IRA löschen möchte. Also muss ich jetzt die Konsequenzen herausfinden, wenn ich mein SEP-IRA-Guthaben in meine Arbeit 401k verschiebe, aber das ist eine andere Frage. :)
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