Wenn ich berechtigt bin, einen Roth IRA zu maximieren, erwäge ich dann jemals, stattdessen Geld in beide IRA-Typen zu investieren?

Alter 28 (wird im November 29 Jahre alt)
Bruttoeinkommen – 110.050
Rente (Anfang 2015) – 12.000 USD in Roth IRA

Mein aktueller Jahresbeitrag richtet sich an:

  • 9.000 in Roth 401k
  • 9.000 im traditionellen 401k
  • 5.500 in Roth IRA
  • 1:1 auf die ersten 4 % des Gehalts plus freiwilliger Beitrag basierend auf
    dem Gewinn (traditionell 401.000 als Pauschalbetrag)

Ich erhielt jedoch den Rat, dass ich in einer traditionellen IRA kein Nullguthaben haben sollte.

Ich weiß in dem Fall, dass ich, wenn mein MAGI einen bestimmten Punkt überschreitet, nicht das Maximum zum Roth IRA beitragen kann; Eine traditionelle IRA und eine anschließende Hintertür sind der richtige Weg. Aber ich bin derzeit an einem Punkt angelangt, an dem es mir mein Einkommen erlaubt, die vollen 5500 Dollar in mein Roth zu stecken.

Denke ich jemals darüber nach, meine IRA-Beiträge aufzuteilen?

Antworten (2)

Sie können die Roth IRA machen, aber ich denke, Ihr Einkommen ist zu hoch , um einen Abzug von der traditionellen IRA zu nehmen.

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Das ist übrigens die Steuertabelle 2015 -

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Sie sehen aus, als wären Sie in der 28%-Kategorie. Ein guter Ort, um zu sein, aber ich würde mehr Geld vor Steuern in die 401 (k) stecken und in Betracht ziehen, in Jahre umzurechnen, in denen Ihr Satz niedriger sein könnte. Es ist einfach zu heiraten, ein Haus zu kaufen, und das gleiche Einkommen bringt Sie in die 15%-Kategorie.

Die Wahrheit ist, niemand kann 5 Jahre im Voraus prognostizieren, geschweige denn 40, und eine Mischung wie Sie ist ein ebenso guter Ansatz wie jeder andere, selbst wenn ich mehr vorsteuern würde. Denken Sie daran, dass Ihr $4.400-Match auf der Vorsteuerseite liegt, also stehen Sie so wie es ist nahe bei 50/50.

Ich weiß in dem Fall, dass ich, wenn mein MAGI einen bestimmten Punkt überschreitet, nicht das Maximum zum Roth IRA beitragen kann; Eine traditionelle IRA und eine anschließende Hintertür sind der richtige Weg.

Mein Verständnis ist, dass Sie, wenn Sie jemals einen Backdoor-Roth machen möchten, kein abzugsfähiges Guthaben auf einem traditionellen Konto haben möchten, da Sie sich nicht dafür entscheiden können, nur das steuerpflichtige Guthaben umzuwandeln.

Aus dem Bogleheads-Wiki :

Wenn Sie andere (Nicht-Roth-) IRAs haben, wird der steuerpflichtige Teil jeder Umwandlung, die Sie vornehmen, auf alle Ihre IRAs anteilig verteilt; Sie können nicht nur den nicht abzugsfähigen Betrag umwandeln. Um von der Hintertür zu profitieren, müssen Sie entweder auch Ihre anderen IRAs umwandeln (was möglicherweise keine gute Idee ist, da Sie sich normalerweise in einer hohen Steuerklasse befinden, wenn Sie die Hintertür verwenden müssen) oder Ihre abzugsfähige IRA übertragen Beiträge zu einem Arbeitgeberplan wie einem 401(k) (was Sie kosten kann, wenn der 401(k) schlechte Anlagemöglichkeiten hat).

+1 - Ich werde Sie nicht korrigieren, Sie haben Recht. Aus diesem Grund würde ich mich auf die Vorsteuer innerhalb des 401 (k) konzentrieren und so das potenzielle Steuerproblem durch Hintertüren vermeiden.
Wenn ich berechtigt bin, einen Roth IRA zu maximieren, erwäge ich dann jemals, stattdessen Geld in beide IRA-Typen zu investieren?
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