Kann ich alle Arten von Rentenkonten ausschöpfen?

Könnte ich hypothetisch das Maximum zu einem 401k, einem Roth 401k, einem IRA und einem Roth IRA beitragen?

Das wären insgesamt 46k pro Jahr (17,5k + 17,5k + 5,5k + 5,5k).

Antworten (2)

Das Beste, was Sie beitragen könnten, wäre, einen 401k (beide Typen) und einen Roth IRA zu maximieren.

17,5 + 5,5 = 23.000 (vorausgesetzt, Sie sind nicht alt genug für die 401.000-Nachholregelung)

Die 401k-Beitragsgrenzen sind unabhängig von Roth oder traditionellen 401k.

Wenn Sie zu einem Arbeitsplatz 401k beitragen, wird Ihr Abzug für eine traditionelle IRA schrittweise eingestellt.

Bleibt die Roth IRA als Ihre andere Option.

Wenn Sie verheiratet sind und Ihr Ehepartner arbeitet, können Sie 46.000 beitragen (17,5 sein 401.000, 17,5 ihr 401.000, 5,5 sein roth ira, 5,5 ihr roth ira).

Wenn Sie verheiratet sind und Ihr Ehepartner nicht arbeitet, können Sie 28,5.000 (17,5 seine 401.000, 5,5 sein roth ira, 5,5 ihr Ehepartner roth ira) einzahlen.

Hinweis: Einige würden sagen, dass das Maximieren eines Roth 401k bei 17,5k mehr ist als das Maximieren eines traditionellen 401k bei 17,5, da ein Roth 401k mehr als 17,5k an Einnahmen benötigt, um 17,5k an Mitteln beizutragen, und ein traditioneller 401k 17,5k an Einnahmen erfordert 17,5 k an Mitteln beisteuern.

Ihre 4. Zeile muss geklärt werden, ein 401 (k) bei der Arbeit führt zu einem Auslaufen des IRA-Abzugs, nicht zu einer automatischen Eliminierung.
Außerdem ist Roth ein Name, kein Akronym, ich bin selbst ziemlich begeistert von Roths, aber alle Großbuchstaben sehen aus wie Geschrei.
Erwähnenswert ist auch, dass die IRA-Beitragsgrenze auch ohne 401k für Traditional und Roth zusammen gilt.
Danke @JoeTaxpayer Ich habe vergessen, dass Roth ein Name ist. :) Ich habe auch die Auslauflinie aktualisiert.
Gut gemacht! Leicht zu übersehen.
Roth IRA-Beiträge unterliegen ebenfalls dem Auslaufen, allerdings auf Einkommensniveaus, die viel höher sind als die Ausläufe für traditionelle IRAs. Aber es gibt einen Unterschied: Das Auslaufen für traditionelle IRAs ist das Auslaufen der Steuerabzugsfähigkeit; man ist immer noch berechtigt , einen Beitrag zu einem traditionellen IRA zu leisten, aber der Beitrag kann nicht (teilweise oder vollständig) vom laufenden Einkommen abgezogen werden. (Die spätere Ausschüttung dieser Beträge ist kein steuerpflichtiges Einkommen). Andererseits ist es MFJ-Steuerzahlern mit MAGI > 188.000 untersagt , irgendeinen Beitrag zu einer Roth IRA zu leisten.
Was ist mit dem Arbeitgeber-Match? Auch Selbstständige können deutlich mehr in die 401k stecken. Der IRA-Abzug läuft aus, aber Sie können immer noch zur IRA beitragen. Roth IRA ist jedoch durch das Einkommen begrenzt (Sie können jedoch ein Schlupfloch verwenden).
"Wenn Sie zu einem Arbeitsplatz 401k beitragen, wird Ihr Abzug für eine traditionelle IRA schrittweise eingestellt." Ob Sie etwas beitragen, ist völlig irrelevant. Entscheidend ist lediglich, ob Sie von einer betrieblichen Altersvorsorge abgedeckt waren, dh ob Ihnen eine zur Nutzung angeboten wurde.

Sie können traditionelle und Roth-Versionen eines Rentenkontos nicht stapeln. Die Beitragsgrenzen gelten für die Summe traditionell + Roth.

Allerdings erhalten Sie mit der Roth-Version einen größeren effektiven Beitrag als mit der traditionellen Version, ein Teil des Geldes wird für Steuern verwendet, mit dem Roth-Geld außerhalb des Kontos wird die Steuer bezahlt.

Ihr Maximum ist also Roth 401k + Roth IRA.

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