Ich habe drei 401k, die alle gut laufen. Einer hat etwas Geld vor 1987, ein anderer hat etwas Roth-Geld und einige haben nach Steuern, nicht Roth-Geld.
Ich habe auch mehrere kleinere IRAs und Roth IRAs, von denen einige von meiner verstorbenen Frau geerbt wurden. Wenn ich zu viel davon reinige, bekomme ich Gebühren von meiner Bank, weil ich unter ihrem Limit wäre.
Ich habe noch etwas anderes Geld in steuerpflichtigen Anlagen. Aber insgesamt nicht viel. Ich mache mir Sorgen um leicht zugängliches Bargeld für Notfälle.
Ich bin über 60 und im Ruhestand und muss etwas Geld herausnehmen, um Hausreparaturen zu machen.
Kann mir jemand einen Tipp geben, wo ich mein Geld abheben kann?
Es ist wirklich schwer zu sagen, wo Sie Geld abheben sollten. Stattdessen gebe ich Ihnen einige Hinweise, die es Ihnen erleichtern, die Entscheidung für sich selbst zu treffen, während die Antwort auch für andere nützlich bleibt.
Ich habe 3.401.000, ... und einige haben Poststeuer, kein Roth-Geld
Warum 3 401.000 behalten? Sie können sie in eine IRA oder die noch aktive 401k überführen (ich gehe davon aus, dass Sie derzeit nicht bei 3 verschiedenen Arbeitgebern beschäftigt sind). Dies hilft Ihnen auch dabei, Gebühren für zu niedrige Guthaben auf Ihren IRAs zu vermeiden. Für die 401k mit Guthaben nach Steuern (nicht Roth) lesen Sie jedoch den nächsten Teil sorgfältig durch.
Nachsteuerbeträge sind Ihre Grundlage. Im Allgemeinen ist es keine gute Idee, Beträge nach Steuern in 401k/IRA zu halten , Sie leisten normalerweise Beiträge nach Steuern, um sie so schnell wie möglich in Roth umzuwandeln. Das Abheben von 401k mit Basis kann zu einem Chaos werden, da Sie den Basisanteil jeder Abhebung berücksichtigen müssen. Vor allem, wenn Sie es mit IRAs bündeln, damit Sie es nicht verlängern, sondern separat aufbewahren , um die Buchhaltung zu vereinfachen .
Ich habe auch mehrere kleinere IRAs und Roth IRAs,
Beachten Sie die RMD-Anforderungen . Roth IRAs haben diese nicht und sind nicht steuerpflichtiges Einkommen, also würden Sie sie wahrscheinlich so lange wie möglich behalten wollen. Dies ist auch für 401k relevant.
Auch hier hilft Ihnen die Konsolidierung bei den Gebühren.
Ich mache mir Sorgen um leicht zugängliches Bargeld für Notfälle.
Ich schlage vor, Roth-Beträge für diesen Zweck aufzubewahren, da sie leicht zugänglich sind und keine steuerpflichtigen Folgen haben. Außer in Notfällen berühren Sie sie nicht, solange Sie können.
Ich habe noch etwas anderes Geld in steuerpflichtigen Anlagen
Erwägen Sie für diese eine Neuausrichtung auf einen konservativeren Stil, aber achten Sie auf die Kapitalertragssteuern, wenn Sie viele Gewinne angesammelt haben. Möglicherweise möchten Sie eine Verlusternte (Verkauf der roten Positionen) in Betracht ziehen, um Investitionen ohne nachteilige Steuerfolgen zu liquidieren und gleichzeitig einen Teil Ihres Geldes auf das Girokonto zurückzubekommen.
In jedem Fall sind Kapitalertragssteuern, abhängig von Ihrer Steuerklasse, im Allgemeinen niedriger (bis zu 0 %) als normale Einkommenssteuern (die Sie für IRA/401k-Abhebungen zahlen), sodass Sie wahrscheinlich später damit beginnen möchten sorgfältige Planung und unter Berücksichtigung der RMD und der Sozialversicherung (falls Sie welche bekommen).
Michael C
Kez