Schließen sich 401(k)- und IRA-Beitragsgrenzen gegenseitig aus?

Schließen sich das Limit von 18.000 $ 401(k) 2017 und das IRA-Limit von 5.500 $ für ein kombiniertes Limit von 23.500 $ (unter 50) gegenseitig aus?

Oder sind sie inklusive, was bedeutet, dass 5.500 US-Dollar in einer IRA einen 401 (k) auf 12.500 US-Dollar begrenzen würden?

Ich gehe auch davon aus, dass der Mitarbeiterabgleich auf diese Grenzen angerechnet wird. Ist das richtig?

Antworten (2)

Sie schließen sich gegenseitig aus. Vorausgesetzt, Sie erfüllen die Einkommensgrenzen, können Sie zu beiden beitragen. Arbeitgeberübereinstimmungen zählen nicht zu den 18K.

Auf der anderen Seite sind traditionelle IRA und Roth IRA inklusive. Wenn Sie also Single sind und einen MAGI unter 118.000 haben, könnten Sie die 18.000 Ihres eigenen Geldes in einen 401(k) und 5.500 $ in einen Roth verwandeln.

Mit dem Arbeitgeber-Match können Sie zusätzlich 23.500 US-Dollar Ihres eigenen Geldes einzahlen.

Ich bin verwirrt durch die Begriffe "sich gegenseitig ausschließend" sowohl hier als auch in der Frage. Für mich sind "sich gegenseitig ausschließende" Optionen solche, bei denen die Auswahl einer Option die andere ausschließt. Aber wir sagen hier, dass Sie sowohl den 401 (k) als auch den IRA wählen können, was sie meiner Meinung nach nicht gegenseitig ausschließt.
@BenMiller Ich denke, vielleicht wäre "unabhängig" oder "getrennt" in diesem Fall eine bessere Wortwahl; Es gibt eine Grenze für Arbeitnehmerbeiträge zu Arbeitsplatzplänen und eine andere Grenze für IRA-Beiträge, und Beiträge zu einem haben keinen Einfluss auf die Grenze des anderen.

Schließen sich das Limit von 18.000 $ 401.000 für 2017 und das IRA-Limit von 5.500 $ bei einem kombinierten Limit von 23.500 $ (unter 49) gegenseitig aus?

Ja, aber der Betrag, den Sie von einer traditionellen IRA abziehen können, hängt von Ihrem Bruttoeinkommen und Ihrem Familienstand ab – Einzelheiten finden Sie in Publikation 590-A . Beachten Sie auch, dass das Limit für Ihre kombinierten traditionellen und Roth IRA-Beiträge gilt (was bedeutet, dass Sie nicht 5.500 $ zu beiden beitragen können; nur insgesamt 5.500 $ zwischen den beiden).

Ich gehe auch davon aus, dass Mitarbeiter-Match $ auf diese Limits angerechnet werden - ist das richtig?

Nein – die Grenze für kombinierte Beiträge zwischen Ihnen und Ihrem Arbeitgeber beträgt 2017 54.000 $. Wenn Sie also 18.000 $ beitragen, kann Ihr Arbeitgeber nur 36.000 $ beitragen.

"Dein Arbeitgeber kann so viel beitragen, wie er möchte." Ich glaube, es ist immer noch durch das Limit von 54.000 $ begrenzt.
Schließen sich 401(k)- und IRA-Beitragsgrenzen gegenseitig aus?
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