Sind Beiträge an ROTH IRA/401k effektiv größer als an IRA?

Ich bin gerade in die USA gezogen und habe begonnen, über Spar-/Ruhestandsoptionen nachzudenken (ich bin Mitte 20, aber ich halte es nicht für unklug, früh anzufangen). Ich versuche, die Beiträge zu maximieren. Ich fing an zu überlegen, ob die ROTH-Konten de facto keine größeren Beiträge zulassen.

Angenommen, ich zahle einen maximalen Geldbetrag (18000 USD für 2015 zu 401.000 oder 5500 USD zu IRA), der auf einen gewissen Wert anwachsen würde, würde ich einen niedrigeren Betrag erhalten, als ich Steuern darauf zahlen würde. Wenn ich jedoch den gleichen Betrag zu 401.000 ROTH/IRA ROTH beitragen würde, würde ich den vollen Betrag zum Preis der Steuerzahlung jetzt erhalten. Während ich erwägen könnte, das gesparte Geld in ein Konto zu investieren, wäre es für Gewinne steuerpflichtig und würde daher mehr kosten.

Übersehe ich etwas?

Ich habe diese Frage jetzt zweimal durchgelesen und verstehe immer noch nicht, was Sie fragen. Können Sie die Frage zusammenfassen?
@JohnFx Es war das, was JoeTaxpayer Dichte nannte . Bei der traditionellen IRA tragen Sie Vorsteuerdollar bei, sodass Sie die Einkommenssteuer auf das Einkommen zahlen (wenn Sie abheben), während Sie sie bei ROTH nicht zahlen (Sie zahlen nur den Beitrag). Da die Grenzen jedoch gleich sind, können Sie mehr von ROTH abheben, wenn Sie von einem Beitrag in Höhe des Höchstbetrags ausgehen und sich in derselben Steuerklasse befinden.

Antworten (3)

Ich habe den skurrilen Titel „ The Density of Your IRA “ geschrieben, um genau dieses Thema zu diskutieren.

In der 25%-Spanne hätte Ihr 401(k) vor Steuern 18.000 $, mit einer zukünftigen fälligen Steuer. Aber die Roth nahm effektiv 24.000 Dollar an Vorsteuergeldern und legte die 18.000 Dollar an Nachsteuergeldern auf das Konto. Da die Limits gleich sind, ist das Roth- Konto dichter .

Ja, die jährlichen Beitrags-"Limits" sind für Roth-Konten effektiv höher als für das entsprechende traditionelle Konto, falls Sie sich darauf beziehen, da die "nominale" Grenze die gleiche ist, aber für Roth handelt es sich dabei um Geld nach Steuern für Traditional ist es Geld vor Steuern, was einem geringeren Betrag an Geld nach Steuern entspricht.

Aus verschiedenen Gründen ist es gut für Sie, wenn Sie die Steuerzahlung aufschieben können [wenn Sie Onkel Sam morgen x $ geben können, warum heute?]. Einige Gründe sind, dass Sie vielleicht planen, nach x Jahren in Ihr Land zurückzukehren, und dann Steuern in einer niedrigeren Steuerklasse zahlen können [z.

Die Zahlung jetzt oder später basiert ausschließlich auf Ihrer erwarteten zukünftigen Steuerklasse. [wenn die zukünftige Steuerklasse gleich ist ... sagen wir heute 25 % und nach sagen wir 20 Jahren 25 % ... gibt es absolut keinen Unterschied zwischen der heutigen oder der zukünftigen Steuerzahlung - Sie können mathematisch beweisen, dass die Renditen für Roth-IRA gleich sind (oder Roth-401k) versus IRA (oder 401k)].

Ein größeres Guthaben (im Falle von 401.000 im Vergleich zu roth-401.000) kann Ihnen auch ein Gefühl von mehr Sicherheit geben – da es Vorkehrungen für eine Auszahlung in Härtefällen gibt (möglicherweise fallen Steuern an).

"Ein größeres Guthaben haben" - das gilt nicht, wenn ich beabsichtige, die 401k/IRA auszuschöpfen, oder?
@User "größer" in dem Sinne, du hast die Steuer jetzt nicht bezahlt; Beispiel: Situation A) 18.000 $ in 401.000 & das eingesparte Steuergeld von 6.000 $ (bei 25%-Spanne) in sagen wir Roth-ira/individuelles nicht steuerbegünstigtes Konto. Situation B) 18.000 $ in Roth-401.000 nach Steuern. In B sind die $6.000 Steuergelder weg – sie erscheinen nirgendwo als Teil von Ihnen – wahr, das ist etwas, das Sie schließlich als Steuern zahlen müssen; aber in einem Fall haben Sie ein Guthaben von "$24.000" und in einem anderen "$18.000". Mit $18.000 (Situation A) haben Sie eine gewisse Flexibilität, wann/wie Sie die Steuer zahlen [z. B. in einem zukünftigen Jahr, wenn Ihre Steuerklasse niedriger sein könnte].
@Benutzer ja, Sie haben Recht, dass Sie mit der Roth-Version mehr sparen und jedes Jahr Wachstumssteuern vermeiden können [wenn Sie die Steuerersparnisse auf einem normalen Konto gehalten haben]; Wie ich sehe, besteht der einzige Nachteil darin, dass Sie die Flexibilität bei der zeitlichen Steuerung der Steuerzahlung verlieren [z. B. in einem zukünftigen Jahr mit geringerem Einkommen, falls dies der Fall ist]; Es kann auch einige Vorteile von reduziertem AGI geben (da 401k AGI reduziert; ich glaube, roth-401k tut dies nicht)
Sind Beiträge an ROTH IRA/401k effektiv größer als an IRA?
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